Можете ли вы использовать кредит для малого бизнеса в качестве первоначального взноса на дом?

Моя жена владеет небольшим бизнесом и хочет купить сарай или небольшой склад для хранения некоторых вещей, которые она арендует. Мы также хотим купить новый дом для нашей семьи. Может ли она получить кредит через свой бизнес, скажем, в размере 25 000 долларов, а затем использовать эти деньги в качестве первоначального взноса за дом, на территории которого также есть сарай?

Если бизнес тратит на что-то 25 000 долларов, он должен получить взамен что-то еще на сумму 25 000 долларов. Деньги не могут просто «уйти». В противном случае, если бизнес вашей жены разорится, на нее могут подать в суд за растрату, поскольку любой кредитор (например, тот, который предоставил ссуду) захочет, чтобы эти 25 000 долларов были доступны для погашения текущих долгов. И если кредитор не получит денег (а в случае обращения взыскания на бизнес вашей жены у вас, вероятно, будет не хватать средств), кредитор может попытаться получить то, что было куплено на него (дом).
Идея использования корпораций заключается в разделении личных и деловых активов и расходов. Смешайте их вместе, и вы потеряете юридическую защиту, которую предлагают корпорации, что, конечно же, увеличивает ваш риск.
@ChrisW.Rea: Пожалуйста, не путайте ответы с неответами. Ответы должны отвечать на вопрос . Вопрос в том, возможна ли предлагаемая сделка . Крис объяснил, почему это не очень хорошая идея, даже не уточнив, возможно ли это. Следовательно, было бы неправильно публиковать этот комментарий в качестве ответа.

Ответы (2)

Как и в предыдущем вопросе, две самые важные вещи при получении ипотеки — это соотношение долга к доходу и доход. Доля в приобретаемом доме важна, но она может быть почти нулевой, если кто-то использует какую-то «ипотечную страховку». PMI (частное ипотечное страхование), VA и FHA - это виды ипотечного страхования, которые делают авансовые платежи почти несущественными.

Основная проблема с вашей схемой заключается в том, что она может привести к тому, что отношение вашего долга к доходу достигнет неприемлемого уровня. По крайней мере, в краткосрочной перспективе ее рентабельность (и, следовательно, доход) снизится, а ее долговые обязательства могут увеличиться (в зависимости от того, как организован бизнес).

Поэтому, хотя это возможно, вам, вероятно, лучше просто подать заявку на получение кредита FHA. Если у вас есть кредитный рейтинг 580, вам нужно всего 3% вниз при условии, что вы соответствуете требованиям по доходу и соотношению долга к доходу.

То, что вы планируете в своем вопросе, может поставить под угрозу ее бизнес из-за проблем с денежными потоками и может заставить его закрыться. Вы не хотите этого.

Разве банки не рассматривают ссуды для создания более крупных авансовых платежей как поверхностные?

Вы, вероятно, можете это сделать, но есть несколько важных соображений:

  1. Ставки по ипотечным кредитам обычно ниже, чем по другим видам кредитов, включая бизнес-кредиты. Одно это может быть достаточной причиной, чтобы избежать этого.
  2. В документах заявки на ипотеку обычно спрашивают вас об источнике вашего первоначального взноса. Это включает в себя другие ссуды и даже подарки, и в этом случае вам, возможно, придется предоставить юридические документы от дарителя о том, что они не ожидают возврата (чтобы предотвратить получение незадекларированного частного кредита).
  3. Как уже упоминалось, отношение вашего долга к доходу будет расти, уменьшая количество дома, которое вы можете себе позволить, хотя, пока вы не приблизитесь к максимуму, это не будет нарушителем условий сделки.
  4. 25 тысяч долларов не могут просто уйти из бизнеса, чтобы купить личные активы. Либо сарай покупается бизнесом (что было бы удобно, если бы он стоил 25 тысяч долларов), либо, возможно, 25 тысяч долларов были предоставлены вам взаймы лично. Другим вариантом является то, что бизнес может арендовать у вас сарай, но тогда у вас будет личный налогооблагаемый доход в той же сумме (что справедливо, поскольку бизнес будет вычитать ту же сумму и уменьшать свой налог).

Я могу думать о возможной выгоде, хотя:

  • Если ваша ситуация такова, что вы не перечисляете свои налоги, вы не сможете лично вычесть проценты по ипотеке. Но бизнес может быть в состоянии вычесть проценты по бизнес-кредиту.
@4: Это полностью зависит от типа бизнеса, а также от правовой системы, о которой мы говорим.
Можете ли вы использовать кредит для малого бизнеса в качестве первоначального взноса на дом?
СпросиСетьПолитика конфиденциальности1y, 0v