Как рассчитать суммы налога, удержанные со смешанных взносов до налогообложения и взносов Roth 401(k), и сопоставить их?

Когда вы корректируете свои инвестиции, происходит следующее:

Начальное состояние:

• 600 долларов США до уплаты налогов, разделенные на любые варианты, которые позволяет ваш 401K (акции компании, небольшая компания, облигации, международные, фиксированные...)
• Соответствие компании $600 (некоторые компании позволяют вам указать другое распределение инвестиций для соответствия вашей компании). Это считается до налогообложения. Вы будете платить налоги, когда вы снимаете его.
• Ваш вклад в размере 600 долларов США до вычета налогов уменьшил ваш очевидный доход на 600 долларов США в месяц, что, если бы вы относились к 25-процентной налоговой категории, могло бы сэкономить вам 150 долларов США в месяц на федеральных налогах*.

Модифицированное состояние:

• 500 долларов до уплаты налогов, разделенные на любые варианты, которые позволяет ваш 401K (акции компании, небольшая компания, облигации, международные, фиксированные...)
• 100 долларов после уплаты налогов, разделенные на любые варианты, которые позволяет ваш 401K (акции компании, небольшая компания, облигации, международные, фиксированные...)
• Соответствие компании $600 (некоторые компании позволяют вам указать другое распределение инвестиций для соответствия вашей компании). Все это по-прежнему считается до вычета налогов. Вы будете платить налоги, когда вы снимаете его.
• Ваш вклад в размере 500 долларов США до вычета налогов уменьшил ваш очевидный доход на 500 долларов США в месяц, что, если вы относитесь к 25-процентной налоговой категории, могло бы сэкономить вам 125 долларов США в месяц на федеральных налогах*.

Это означает, что после этого изменения вы заметите, что сумма федерального налога, который вы ежемесячно платите путем удержания, будет увеличиваться. Теперь вы платите меньше до уплаты налогов, поэтому ваш налогооблагаемый доход увеличился.

Если вы не внесете никаких других изменений, то в апреле вы либо увеличите свой возврат на 6 месяцев x дополнительные 25 долларов в месяц, либо уменьшите сумму, которую вы должны, на ту же сумму.

Нет никаких изменений в общем балансе 401K на конец года, за исключением учета того, какая сумма удерживается до уплаты налогов по сравнению с Roth после уплаты налогов.

Имейте в виду, что взносы работодателя должны быть до вычета налогов. Компания никогда не сможет догадаться, какова ваша налоговая ситуация. Они удерживают деньги на уплату налогов на основании заполненной вами формы, но они понятия не имеют о налоговой ситуации вашей семьи. Если вам не удастся удержать достаточно, вы платите штраф, а не компания.

*Налоговые сбережения сложны, потому что они зависят от семейного положения, других ваших доналоговых сумм на медицинские услуги и дохода вашего супруга, а также других ваших доходов и отчислений.

Это проще: долевые взносы работодателя всегда до вычета налогов . В то время как ваш взнос делится на части до уплаты налогов и части Рота после уплаты налогов, соответствующие взносы всегда являются доналоговыми.

Цитата из правил, на которые я ссылался:

Например, совпадающие взносы не разрешается распределять на указанный счет Roth.

Таким образом, налог, который вы платите, взимается только с той части вашего вклада, которую вы платите.

Одной из причин этого является сложность, о которой вы говорите, но не только. Сопоставление не всегда закреплено, и было бы трудно определить, какую часть облагать налогом и по какой ставке, если согласование будет разрешено перейти к Роту.

Ваш IRA 401k теперь будет иметь три разных субсчета: один содержит ваши традиционные (до налогообложения) взносы 401k, один содержит ваши взносы Roth 401k и один содержит взносы работодателя (которые, как было указано в вас, не может считаться вкладом Roth 401k). То есть это неправда

Итак, мой чек на следующий месяц показывает, что 500+$500 идут на обычные 401k, а 82+$82 идут на Roth 401k.

В квитанции о выплатах за следующий месяц будет указано, что 500 долларов США идут на обычную 401 000, 100 долларов – на Roth 401 000, и если в квитанции о выплате указаны соответствующие взносы работодателя, в ней по-прежнему будет отображаться 600 долларов США, идущих на регулярную выплату 401 000.

Если вы решили инвестировать свои 401k во взаимные фонды (или акции), акции покупаются, когда администратор 401k получает деньги, а также распределяются по трем субсчетам. Если вам платят ежемесячно, то вы будете ежемесячно знать, сколько акций у вас есть на трех отдельных субсчетах, и нет никаких изменений в конце года, сколько акций было куплено с взносами Roth 401k по сравнению с сколько было куплено за счет взносов до вычета налогов или за счет средств работодателя, как вы, кажется, думаете.