Переключение Roth IRA (с американских фондов на Vanguard)

У вас может быть столько счетов IRA, сколько вы хотите (будь то Roth или традиционный), поэтому вы можете иметь IRA Roth с американскими фондами и еще одну IRA Roth с Vanguard, если хотите. Одним из недостатков наличия слишком большого количества счетов IRA с небольшими остатками на каждом является то, что большинство хранителей (включая Vanguard) взимают ежегодную плату за ведение счетов IRA с небольшими остатками, но отказываются от платы, если остаток большой. Таким образом, лучше всего хранить свой IRA Roth только в одном или двух фондах с одним или двумя хранителями до тех пор, пока доходы от инвестиций плюс дополнительные взносы, сделанные за эти годы, не сделают балансы достаточно большими для дальнейшей диверсификации. Помните также, что вы не можете вносить максимальный вклад в каждый IRA; сумма всех _ _ваши взносы в IRA (неважно, в Roth или в традиционные IRA) за любой год должны соответствовать лимиту на этот год.

Вы можете переводить деньги из одной своей IRA в другую вашу IRA (того же типа), не беспокоясь о налоговых проблемах. Такие перемещения (называемые пролонгацией или переводом) не являются взносами и не учитываются при расчете годового лимита взносов. Самый простой способ перевести деньги с одного счета IRA на другой счет IRA — это перевод от доверенного лица к доверительному управляющему , когда деньги переходят непосредственно от одного хранителя (в данном случае American Funds) к другому хранителю (в данном случае Vanguard). Самый простой способ сделать это — позвонить в Vanguard или зайти на их веб-сайт в Интернете и сказать им, что вы хотите создать с ними Roth IRA и что вы хотите финансировать ее, переведяденьги, хранящиеся в Roth IRA с американскими фондами. Дайте Vanguard номер счета вашего существующего IRA American Funds, сообщите им, какую сумму вы хотите перевести — 1000 или 20 000 долларов или весь баланс , в зависимости от обстоятельств, — и скажите Vanguard, чтобы он пошел за деньгами. Через несколько дней деньги появятся в вашем новом IRA Vanguard Roth, а IRA American Funds Roth будет иметь меньший баланс, возможно, нулевой баланс, или даже может быть закрыт, если вы скажете Vanguard собрать весь баланс.

НЕ ОБРАЩАЙТЕСЬ к American Funds и не говорите им, что вы хотите перевести деньги на новый Roth IRA с Vanguard: они будут ныть, стонать и тянуть время по этому поводу, потому что они недовольны потерей вашего бизнеса и, вероятно, испортят перевод. . Говорите только с Авангардом. Они стремятся получить в свои руки ваши деньги IRA и с радостью позаботятся обо всем этом для вас бесплатно.

НЕ обналичивайте какие-либо акции, паи взаимных фондов или что-либо еще в вашем Roth IRA в рамках подготовки к «обналичиванию денег со старого счета». Есть метод , когда вывозьмите «распределение пролонгации» из вашего IRA American Funds Roth, а затем внесите деньги в свой новый IRA Vanguard Roth в течение 60 дней, но я настоятельно рекомендую не использовать это, потому что слишком многим людям удается его облажаться. Это 60 дней, а не два месяца; часы начинаются с того дня, когда American Funds выписывает ваш чек, а не с того дня, когда вы его получаете, и останавливаются, когда деньги зачисляются на ваш новый счет, а не с того дня, когда вы отправили чек по почте в Vanguard или с того дня, когда Vanguard его получил, и так далее. Короче говоря, НЕ пробуйте это дома: придерживайтесь передачи от доверительного управляющего и избегайте хлопот.