Roth IRA: Vanguard vs взаимный фонд Free Advisor

Задний план:

  • Недавно мне исполнилось 25 лет, и я смог инвестировать в 401K моего работодателя. Из-за отсутствия соответствия у меня есть 3%, выделенные в качестве дополнительного пенсионного фонда.
  • В настоящее время не замужем, сдается в аренду (не собирается покупать в ближайшее время), имеет стабильную работу, которую не планируется менять в ближайшие несколько лет.
  • У меня есть недавний автокредит (5 лет - 2,89%) и еще несколько студенческих кредитов (~ 7 лет - около 6%). Я полностью понимаю необходимость погасить их за гораздо меньшее время и смогу сделать это даже с этими пенсионными счетами.
  • Опыта в инвестировании практически нет. Очень логичен и может делать математику, но терминология и лучшие подходы для меня новы.

Vanguard:
после прочтения нескольких десятков веток на сайте Vanguard создается впечатление, что они находятся на одном из лучших пенсионных счетов, которые не требуют участия. Кажется, я мог бы открыть с ними Roth IRA, установить целевой пенсионный фонд и покончить с этим. Я планирую максимизировать свой Roth IRA ежегодно, поэтому я знаю, что начинать рано — лучший способ сделать это. Проблема в том, чтобы знать, считается ли это слишком хорошим, чтобы быть правдой.

Консультант:
Я обратился к финансовому консультанту через ближайший банк (обслуживает несколько штатов). Он предложил создать взаимный фонд с American Funds, который, вероятно, принесет 7% прибыли в долгосрочной перспективе. Он просмотрел графики/данные и тому подобное, но все, что я мог вытащить, это годовые проценты, так как это все, что я знаю. Я понимал любые взлеты и падения и то, что все они являются частью конечной цели по достижению «хорошего» среднего уровня. В конечном счете, казалось, что все, что он сказал, было общим и было не более чем их «наполнителями».

Вопросов:

  • Между Vanguard и советником есть ли проблемы с выбором одного над другим?
  • Разве Vanguard (или другие онлайновые (Fidelity?)) не будут лучшим подходом из-за его происхождения и того факта, что советник ничего (?) не получает, если мои деньги идут хорошо или нет?

Я просто пытаюсь выяснить, будет ли вообще полезен этот «бесплатный» советник. Вероятно, есть веская причина, по которой он никогда не говорил: «Вы просматривали онлайн-счета Roth IRA?»

Личное наблюдение:
я искренне ценю каждый совет, который был дан за последние несколько дней. Я решил подключиться к IRA Vanguard Roth и прекратил общение с консультантом, с которым разговаривал. Интернет — прекрасное место, где один «базовый» совет может помочь сформировать будущее другого человека. Спасибо большое!

Как правило, консультанты, работающие в банках (или в трастовом отделе банка), не будут советовать вам покупать фонды у Vanguard или Fidelity (за исключением тех фондов Fidelity, которые имеют комиссию за загрузку или продажу). Некоторые фонды имеют разные классы акций, некоторые с нагрузкой, которая платит брокеру/консультанту комиссию, а другие без нагрузки, которые вы можете купить напрямую на веб-сайте фонда. Хуже того, некоторые консультанты настроят его так, что реинвестирование дивидендов из фонда будет проходить через них и, таким образом, нести нагрузку, тогда как фонд может разрешить реинвестирование напрямую без нагрузки.
См. Учитывают ли комиссионные сборы в графиках «рост на 10 тысяч долларов» для взаимных фондов? для более подробной информации о том, что я сказал в моем комментарии выше.

Ответы (2)

Американские фонды?

введите описание изображения здесь

Также посмотрите на их ежегодные расходы .

А это из фонда AMCAP, «фонда роста» в их предложении, расходы в течение 10 лет для инвестиций в размере 10 000 долларов:

введите описание изображения здесь

Чтобы представить это в перспективе, мой 401 (k) использует Vanguard, а для их фонда S&P, VIIIX, предлагается только крупным компаниям. У него расход 0,02%. При 10 000 долларов это 2 доллара в год. (1% будет стоить 100 долларов, 0,1% — 10 долларов, так что да, 2 доллара в год). Сейчас он недоступен для широкой публики, поэтому я рекомендую VOO, ETF от Vanguard, который берет 0,05% или 5 долларов за 10 000 долларов.

Этот парень поместит вас в фонд, который будет стоить вам более 1300 долларов (при вложенных 10 тысячах долларов, 13% успеха) через 10 лет. Мой совет? 50 долларов. (На самом деле, 80 долларов или около того, так как нам нужно предположить рост счета.)

Это семейство фондов и этот «финансовый консультант» — люди, о которых мы вас предупреждали. В выпуске PBS Frontline под названием The Retirement Gamble очень подробно обсуждалось, как эти дорогостоящие фонды разрушают богатство пенсионеров. Джек Богл, основатель Vanguard, дает интервью и объясняет, как эти сборы, превышающие 1% в год, со временем съедят до половины сбережений.

Через 30 лет, когда ваш счет будет стоить более 1 миллиона долларов, вы будете думать о том, как вы тратите 500 долларов в год на расходы вместо 12000 долларов в год. И вы вспомните этот день. (И, да, иногда бесплатные советы не бесполезны, а скорее бесценны. Есть вопросы? Просто спросите)

Левая ягодица Сладкого Зевса. Это безумие . Как они уходят от этого??? OP должен держаться подальше не только от консультанта, который рекомендовал этот фонд, но и от того, кто рекомендовал этого консультанта в первую очередь.
Семейство American Funds действительно является тем, кого банки подталкивают к людям, которые очень не уверены в том, стоит ли инвестировать в фондовый рынок. В конце концов, кому я могу довериться за советом, дружелюбному парню с идеальными зубами в банке, который пригласит меня на обед после нашей встречи, или просто тому, что я прочитал на веб-сайте инвестиционной компании, или каким-то интернет-парням с явно поддельные имена, такие как JoeTaxpayer или littleadv, или, что еще хуже, то, что я слышу на PBS? Эй, даже я знаю, что я не должен доверять ничему, что я вижу по телевизору, и когда это идет по PBS, которое я все равно никогда не смотрю, ах! Ну и +1 кстати....
@ dg99 - Как насчет того, чтобы банк разрешил ему торговать этими продуктами внутри своего здания? Вы задаете правильный вопрос: "Как им это сходит с рук???" - Это должно быть незаконно. Правительство работает над раскрытием информации по 401(k) и снижением сборов, но это все еще остается проблемой, поскольку фонды взимают около 2% в год.
Это отличный ответ. Я думаю, что его можно было бы немного улучшить, объяснив немного о том, что такое коэффициент расходов и как он начисляется (или скрывается).

В своем заголовке вы говорите бесплатно, но в остальной части вопроса вы говорите о том, как советник выиграет, если вы инвестируете с его предложением. Таким образом, они не бесплатны, им платят за то, что вы успешно заставили вас следовать их совету и следовать их советам.

Консультантам также можно платить, когда они взимают фиксированную или почасовую плату за составление плана, а затем выпадают из поля зрения. Если вы последуете их совету буквально, или только в общем смысле, или выбросите его в мусорное ведро, это не повлияет на их будущие доходы.

Разница между различными типами семей фондов заключается в том, откуда они получают своих клиентов. Учитывая, что многие семейства фондов имеют одинаковые индексные фонды и фонды с установленной датой; большая разница в сборах и расходах. Если семья фонда требует, чтобы вы прошли через брокера, чтобы инвестировать в их фонд, это слой людей, которым нужно платить.

При выборе семейства для инвестирования количество типов фондов (акции США, облигации, международные, индексы, целевая дата, отраслевые фонды) может быть очень важным. IRA (Roth или обычный) можно перемещать из фонда в фонд без учета налогов, перемещение внутри семейства фондов делает эту транзакцию практически бесшовной.

Если вы ограничиваете себя семейством фондов из-за предложения, сделанного в 2015 году, почему вы все еще хотите платить комиссию сторонней компании десятилетие спустя, если теперь вы перешли из фонда с установленной датой в какой-то другой фонд в рамках семьи? .

Что касается общего совета по наполнителям, который, как вы чувствовали, вы получили. Никто не знает в ближайшие несколько лет, какой сегмент рынка будет преуспевать. Они могут только обсуждать прошлое и гадать о будущем. Вот почему многие советуют либо индексный, либо целевой фонд. Это был неплохой совет. Проблема заключалась в том, чтобы направить вас в семейство фондов, которое принесло консультанту больше всего денег.

Так что прислушайтесь к их советам о типе инвестиций (Рот против обычных), целевых против индекса; и выберите семейство фондов, которое вам удобно в отношении комиссий, расходов и количества инвестиций.

Вы не знаете этот фонд? Это может быть самый большой плагиат, который я когда-либо видел. Мой ответ сосредоточен на том, чтобы просто увести его от этого парня и этой семьи фонда.
Roth IRA: Vanguard vs взаимный фонд Free Advisor
СпросиСетьПолитика конфиденциальности1y, 0v