Я заметил, что пенсионные/финансовые консультанты, похоже, не учитывают стоимость дома при подсчете пенсионных сбережений. Почему это?
Отсутствие необходимости платить арендную плату каждый месяц является огромным преимуществом во время выхода на пенсию. И иметь оплаченный дом — это здорово, если вы решите продать его, когда станете слишком стары, чтобы жить самостоятельно.
Я знаю, что стоимость дома может колебаться, поэтому вам не стоит зависеть от полной стоимости. Но вообще не считать это мне кажется странным.
В рамках выхода на пенсию вам необходимо создать корпус [фонд], который будет приносить достаточный доход на всю оставшуюся жизнь.
Первый шаг — сколько вы тратите. Это зависит от образа жизни, наличие дома снижает расходы на аренду и сводит к минимуму риск. Как правило, финансовый консультант не поможет вам определить ваши расходы. Лучший способ — отслеживать расходы и определять, какие расходы не произойдут или сократятся при выходе на пенсию.
Пенсионный фонд / необходимые фонды не будут учитывать дом, в котором вы живете, поскольку он не приносит никакого дохода. Кроме дома все будет подсчитано, и тогда можно будет определить, хватит средств или нет.
У нас был похожий вопрос «как рассчитать собственный капитал», и в своем ответе я отметил, что для меня ответ был бы другим, если бы число было «пенсионные сбережения» и «сумма, которую получат мои дети, когда я умру».
В случае пенсионных сбережений я предложил не включать дом и любые нефинансовые активы. Предположим, у вас есть дом стоимостью 500 тысяч долларов. Если вы планируете использовать правило 4% при снятии средств, это может принести доход в размере 20 тысяч долларов в год. Дом этого не делает. Как и ваши автомобили, коллекция монет или картина на стене. Предусмотрительный планировщик не будет включать ничего из этого в пенсионный план. Владение домом может снизить ваш бюджет, поскольку у вас нет арендной платы, но у него также есть расходы, которые складываются каждый год и должны быть включены в ваш бюджет расходов.
Помимо вышеизложенного, вы можете настаивать на том, что планируете сократить штат через X лет. Переход из дорогого района, скажем, Нью-Йорка или Бостона, в более дешевый, скажем, Остин, и это может дать вам единовременную единовременную выплату. В этом случае планировщик может включить возможность этих дополнительных денег, но пока это не произойдет на самом деле, это не реально.
Другой «чистый капитал» будет включать в себя все имущество до последнего, и это будет чистый капитал, который дети могут получить после ликвидации вашего имущества.
Потому что пенсионные сбережения — это «отложенные расходы», и вы не можете потратить дом.
Ну, вы можете , но это становится сложно:
В любом случае расскажите своему финансовому консультанту о своем плане, и тогда он примет это во внимание.
РЕДАКТИРОВАТЬ: Стоимость не имеет значения при определении того , должна ли платить арендная плата или нет , поскольку - дорого или дешево - если вы владеете им бесплатно и ясно, вы не платите арендную плату.
фунт
Харт СО