ЕС Начните инвестировать на долгосрочной основе с партнером, который присоединится к сбережениям через несколько лет

Прежде всего, цифры, которые вы приводите, скорее всего, далеки от общих расходов, которые у вас есть/должны быть в бюджете:

• Там нет упоминания о затратах на ремонт автомобиля (страховка, налоги), и ремонт не предусмотрен в бюджете.
• Что из отопления, воды, электричества, телефона, ТВ, интернета учитывается? Сколько стоит остальное?
• То, что вы называете бытовыми расходами, не входит в указанные вами 100–150 евро, не так ли?
• Одежда? Обувь? Спорт/хобби/кино (может в эти 150 €)? Вы не планируете в ближайшие десятилетия нуждаться в новом (замене) компьютере, ноутбуке, телевизоре, любых других домашних развлечениях, стиральной или посудомоечной машине?
• Страховки, такие как страхование автомобиля, гражданской ответственности перед третьими лицами, страхование на случай потери трудоспособности, уже вычтены? Какие еще страховки?
• Вы хороши в ремонте/сделай сам? большой. Но для долгосрочных планов вам необходимо предусмотреть в бюджете некоторые инструменты и материалы. Если это не так, вам нужно выделить еще больше средств на ремонт.
• Каникулы?

Может быть, вам следует взглянуть на расходы, которые у вас были за последние годы (посмотрите, сколько денег поступило и сколько ушло на сбережения, и сравните эти расходы с суммой всех расходов, которые у вас есть в вашем списке расходов, как правдоподобность. проверять.

Просто начните с некоторых чисел, которые вы даете, и предполагая, что дом является главной целью.

• Дом 300 - 500 тыс. евро, при условии первоначального взноса 30 - 40 %, т.е. где-то между 90 и 200 тыс. евро. Я продолжу расчет со 150 тысячами евро, что составит 50 % от 300 тысяч евро или 30 % от 500 тысяч евро.

• Вы хотите быть там с 8 до 15: это означает экономию 10–19 тысяч евро в год.
  19 тысяч евро в год явно невозможно при чистой заработной плате в 20 тысяч евро. 10 тысяч евро при чистой заработной плате в 20 тысяч евро означают 50-процентную экономию, поэтому каждый евро, который вы тратите, идет на дом. Это выполнимо в том смысле, что если вы продолжите с 4 тысячами евро в год на аренду плюс стиль жизни Harz 4 (= 400 евро в месяц), это приведет к вашим расходам 9 тысяч евро в год, таким образом экономя 1 тысячу евро. за неожиданное бедствие (я бы на самом деле сначала насобирал пару к€ на такие вещи, а потом пошел бы как можно дальше в сторону дома).
  Тем не менее, это не тот образ жизни, на который похожи остальные ваши цели.

  (Вы можете немного уточнить это, указав ожидаемый доход вашей девушки/жены. Но помните, что ей также нужны еда и одежда, и вы предполагаете, что ей понадобится собственная машина)

• Позвольте мне перефразировать цель сбережений в размере 150 тысяч евро: вы попытаетесь накопить в 3 раза больше медианного капитала домохозяйства Германии в течение 8–15 лет. Это должно сказать вам, что это очень крутое предложение. С другой стороны, например, словакам удается иметь средний капитал домохозяйства около 60 тыс. евро при среднем доходе, который составляет примерно половину среднего дохода в Германии. Итак, опять же, это каким-то образом возможно, но будет очень сложно вести образ жизни, как словацкий или гарцевский, между сверстниками, которые тратят примерно все (хорошее приближение, поскольку мы говорим о норме сбережений выше 50% чистого дохода), которую они зарабатывают. .

• Я думаю, что «самый простой» способ получить ваши сбережения состоит в том, чтобы отложить повышение уровня жизни.

  • Поживи в коммуналке еще несколько лет,
  • купите бывшую в употреблении стиральную машину и т. д. (есть профессиональные продавцы подержанных машин, на которых вы получаете гарантию)
  • отложить новую машину и потом ехать не за новой новой машиной, а за подержанной новой машиной. Проведите небольшое исследование, например, на сайте mobile.de, и сравните цену на новый Golf и на Golf 2011 года: действительно ли новый Golf вместо предыдущей модели стоит 10–25 тысяч евро? Учтите также предельные издержки, связанные с их отсутствием, для первоначального взноса за дом. Или, может быть, иметь половину этого в качестве первоначального взноса, а также несколько отпусков в течение следующих десятилетий ?
    Если вы действительно хотите купить вторую машину, подумайте о том, чтобы иметь крошечную / дешевую.

• С другой стороны, в окрестностях Вальдека за 150 тысяч евро можно купить совершенно новый дом того же размера, который стоит 300–500 тысяч евро в окрестностях Дармштадта. Так что, если вы действительно хотите купить дом, я бы рекомендовал не только копить как можно больше*, но и искать возможности переехать в более дешевый район. 8-15 лет должно быть достаточно, чтобы решить, какую область вы хотите, а затем искать возможность без особого давления. И на самом деле этого времени должно быть достаточно, чтобы и ваша девушка/жена могли перевестись в другую Бундесленд.

  * В действительности, экономя как можно больше, вы, вероятно, не получите около 150 тысяч евро (очень немногим удается это сделать, хотя они существуют), но если вы доберетесь до 75 тысяч евро, это будет означать достаточно хорошую позицию для оба начинают переговоры с банком о покупке дома за 150 тыс. евро плюс соответствующий платеж по ипотеке. Если вы попадете туда менее чем за 15 лет, это также оставит немного воздуха на случай, если вы измените мнение в отношении детей, а затем оставит разумное количество времени, чтобы собрать свою пенсию.

• Подумайте о своей психологии по поводу сбережений на дом. Даже если вы оба знаете, что хотите этого очень сильно, может быть хорошо заключить договор о строительных сбережениях (15 лет должно быть разумным для этого пути), который заставит вас поддерживать норму сбережений, а также не позволит вам направить деньги на другие цели. Тем не менее, я бы сказал, что через 6 месяцев после первой работы может быть немного рано фиксировать такие нормы сбережений. Может быть, для начала сберегательный счет, который включает в себя некоторые хлопоты, чтобы снова получить деньги (установить низкий лимит и позволить любым исходящим деньгам идти только на другой ваш счет) с автоматическим сберегательным депозитом каждый месяц, является способом, как безопасно определить норма сбережений, которой вы можете управлять. Может быть, вы можете использовать это, чтобы сначала собрать свои новые сбережения на случай чрезвычайной ситуации, которые в любом случае должны быть первоочередными.

• Если вы хотите сократить расходы, чтобы сэкономить, посмотрите рекомендации для людей, которые пытаются выбраться из долгов: планируйте свои расходы, готовьте сами и получайте от этого удовольствие (может быть, пойти на кулинарный урок вместе со своей девушкой очень весело, приводит к еде, которая может быть даже больше по вкусу, чем ресторанная еда - и намного дешевле), ведите учет, платите наличными (не картой) и так далее. Если вы не умеете делать что-то своими руками, попробуйте, может быть, вы станете им — никакого волшебства здесь нет.

• Я думаю, самый важный момент — выяснить, сколько вы хотите дом, а затем, сколько вы готовы сэкономить. Это то, что можете решить только вы и ваша девушка (вместе!).

ИМХО вкладывать особо не надо (если не скинуть план дома), надо экономитьк вашим целям. Вы можете решить инвестировать небольшую часть денег, экономя, чтобы постепенно изучить, как это работает, но если цель дома уже определена во времени, вы не хотите оказаться в ситуации, когда вам придется выйти из инвестиций в неподходящее время, чтобы иметь возможность купить дом. Даже если вы считаете, что 15 лет достаточны для того, чтобы инвестировать сейчас, а затем в течение следующих 15 лет выйти на какое-то время, у вас нет денег для инвестирования сейчас. Позже риск, связанный с фиксированным моментом времени, когда вам нужны деньги, слишком велик: принимая во внимание довольно крутые предложения по экономии, предельные издержки, связанные с меньшим количеством денег, действительно велики. Это означает, что вы не хотите делать рискованные инвестиции => старые добрые сбережения — это то, что вам нужно.
Учтите также, что низкие цены на жилье, как правило, приходятся на время экономического кризиса (люди не могут платить по ипотеке и вынуждены продавать), поэтому во временном окне вы хотите иметь деньги для антициклической покупки, если это возможно.