Погасить долг под низкие проценты или откладывать на пенсию?

Во-первых, поздравляю с прогрессом, который вы делаете в своем желании двигаться вперед.

Имейте в виду, что участники имеют разное происхождение, и здесь нет черного/белого правильного/неправильного ответа. Только наши предложения о том, как вам следует действовать. Самое главное, я приглашаю вас прочитать другие вопросы и ответы здесь с тегом долга, чтобы увидеть несколько замечательных примеров этого.

У вас есть совпадение 401 (k). В вашем плане это должно быть наивысшим приоритетом. Получение мгновенного 100%-го возврата превосходит даже погашение 18%-го долга по карте, если ваш план включает погашение этого долга в течение 4 лет.

Я бы использовал каждый лишний цент, чтобы заплатить по кредитной карте. Как вы понимаете, это что-то вроде бомбы замедленного действия. Вы проделали хорошую работу, заплатив всего 2-3% комиссии, но все же есть риск, что следующее предложение не будет одобрено, и вы вернетесь к 18%+. Вы не приводите цифр, но я полагаю, что если вы заплатите сколько можете сейчас, а затем используете новый доход от своей жены, чтобы убить эту карту, вы сделаете это до того, как закончится нулевой период.

И последнее - всего с 3%-ным долгом IRS, я все еще воздержался бы от этого, просто платил бы ежемесячно. Лично я предпочел бы накопить свои сбережения. Увеличьте 3-месячный буфер сбережений до 9-12 месяцев и, возможно, даже увеличьте депозиты 401 (k) до максимально допустимого процента. Сделайте это в течение первого года, когда ваша жена будет работать на новой работе, а затем посмотрите, как вы себя чувствуете, и после этого заплатите IRS.

У вас есть около 20 лет, чтобы накопить на обеспеченную пенсию, правило 10% позади, вам нужно постараться отложить не менее 25-30% вашего нового совокупного дохода. Я надеюсь, что вы сможете это сделать и по-прежнему наслаждаться следующие 20 лет. Постарайтесь найти правильный баланс.

Есть много разных способов подойти к этому, но чтобы ответить на ваш конкретный вопрос о том, платить ли долг IRS или увеличивать пенсионные сбережения, я бы сказал «ни то, ни другое»: сначала вы должны погасить задолженность по кредитной карте (учитывайте временный 0% оцените хороший ускоритель для ваших усилий).

Поскольку у вас уже есть резервный фонд и вы получаете полное соответствие с работодателем (хорошая работа!), вы можете использовать то, что у вас есть, для погашения долга, используя метод погашения долга « Снежный ком »:

Вы платите минимум за все, кроме одного (обычно ваш долг с самой высокой процентной ставкой, хотя в этом случае я бы все же предложил кредитную карту)

После погашения первого долга вы берете сумму, которую вы платили за него, и применяете ее к следующему по величине долгу (не уверен, сколько у вас кредитных карт, но долг IRS будет в очереди после этих долгов). )

Вспеньте, промойте и повторите

Редактировать из JoeTaxpayer - Статья Snowball, на которую Эндрю ссылается, предлагает онлайн-калькулятор. Отличный, который знает лучше, чем заставить вас погасить долг с нулевой (или низкой) процентной ставкой до 18% долга. На нем написано «снежный ком», но это лучший способ сэкономить на процентах.