Пожалуйста, помогите мне решить, следует ли платить IRA или погасить мою подводную ипотеку?

Меня зовут Джейн, и я впервые натыкаюсь на этот сайт. Буду признателен за качественные ответы на мой вопрос.

Вот моя статистика:

3 места работы: 55к/год

FT в церкви 40к/год

ФТ в колонии для несовершеннолетних 10к/год

PT в университете как онлайн-факультет 5k год

Только что закончил докторантуру в июле. Не имейте никаких долгов и никаких долгов, кроме дома.

Заплатил 98 тысяч за дом в 2004 году. Заплатил до 70 тысяч. Город говорит, что дом стоит 41к.

Я люблю дом достаточно хорошо, чтобы остаться; это 15 минут от работы, и все мои три работы надежны. У меня есть 5к в резервном фонде. У меня есть немного социального обеспечения (и я плачу за это своей работой в церкви FT), но у меня есть пенсия в размере 140 тысяч долларов в Огайо (я был сотрудником исправительного учреждения FT в течение 7 лет, прежде чем уйти, чтобы получить докторскую степень и перейти на ювенальную физкультуру). Работая по 5 смен в месяц, несовершеннолетний держит меня на пенсии FT в штате Огайо. Так что если все останется как есть в течение следующих 30 лет (сейчас мне 35), у меня будет 30+ лет в СоцБез, 30+ в ОПЕРАТОРАХ, и я буду подпадать под действие Положения о непредвиденной ликвидации.

Я в основном пробую детские шаги Дэйва Рэмси и в ноябре начал слушать его ежедневно на подкасте. Он говорит, откладывай 15% своего дохода на пенсию, но я довольно крепок в этом отношении и вместо этого хочу напасть на дом. У меня нет Рота, и я думаю, что мне также нужно начать использовать в своих интересах 5500 долларов в год. Когда я получу свой налоговый чек, у меня будет достаточно, чтобы либо бросить 5500 долларов в Рот (считается за 2015 год, если это сделать до 15 апреля, я думаю), и я могу попробовать еще 5500 долларов за 2016 год к концу года, ИЛИ я могу поставить это 11000 долларов на дом, расплатиться за дом, а затем сходить с ума на пенсию, как только дом будет выплачен (используя для этого платеж по ипотеке). Я просто не знаю, что делать с 11 тысячами долларов, которые я могу сэкономить в этом году - Рот или дом? Мой платеж по ипотеке составляет 710,44 доллара при ставке 5,5%, фиксированной на 30 лет. Я доплачивал, когда мог (обычно 100 в месяц или около того), и, насколько мне известно, я сбрился на 3 года. Но я могу сделать двойную оплату, если не начну Рота сейчас. Что бы вы посоветовали своей сестре? :) Большое спасибо за любое ваше время.

кстати, читая другие вопросы здесь, я понимаю, что должен указать, что Roth IRA я планирую инвестировать в паевые инвестиционные фонды, а не только в денежный рынок или банковский счет или что-то в этом роде.
Когда вы говорите, что город говорит, что это стоит 41 тысячу долларов, вы имеете в виду налоговую оценку? Очень часто они стоят намного ниже рыночной стоимости.
Да, налоговая оценка. Мне кажется низким. Лучшее, что у меня есть, это то, что дом моего соседа прямо по соседству (такой же план этажа, но кирпичный, а мой обшит сайдингом, но очень сравнимый) был продан за 67 900 в 2011 году. Но я пошел на прошлой неделе, и они говорят, что один стоит 41 100, а мой - стоит 41700р. Я полагаю, моя может немного увеличиться, когда я добавлю шкаф в третью спальню? Кроме того, я мало знаю о недвижимости. Это плохой район (не криминальный) из-за того, что он находится примерно в 99% процентиля для подводных домов в стране (44123).
Я просто говорю, что не стоит слишком доверять налоговым оценкам. Моя налоговая оценка говорит, что мой дом стоит на 60 тысяч долларов меньше, чем недавно оценил оценщик недвижимости, проводя повторную проверку. Конечно, это хорошо, потому что это снижает ваши налоговые обязательства.
да, я был очень благодарен, когда мой счет уменьшился почти на 150 месяцев (мои домовладельцы тоже упали на 1000 долларов в год, когда я понял, что меня забивают фермеры). Счет подскочил до 860 долларов, но теперь упал до 710 только из-за налоговой оценки, падения PMI и изменения страховки.
Имея докторскую степень, у вас должны быть некоторые возможности увеличить свой доход, помимо случайных онлайн-курсов. Вы учитывали это в своих планах?
Доктор философии получил высшее образование, и я руковожу Библейским институтом на постоянной основе. Хотя я там мало зарабатываю, это работа моей мечты, я вовлечен в миссию и т. д. Они полностью сотрудничают со мной, работая по 4 десятка вместо 5 восьмерок в церкви, чтобы сохранить тюремные смены на стороне в чтобы также сохранить там постоянную пенсию (я знаю, что у меня 12 лет и 140 тысяч плюс 24 тысячи RMA). У меня также есть 40 кредитов с СС. Итак, возвращаясь к вашему вопросу, да, я СИЛЬНО изучаю и в настоящее время разрабатываю девять дополнительных онлайн-курсов для Udemy и ожидаю значительно изменить свой доход в 2016 году.
Я просто не хочу «предполагать», что это произойдет, потому что я не могу этого планировать, но я могу сказать, что у меня есть мастера в том, что я преподаю, что нет курсов Udemy по тому, что я преподаю вообще, поэтому широкий открытый рынок, и у меня есть время в тюрьме в третью смену (и без супруга и детей), чтобы заняться разработкой курсов, которыми я занимаюсь. Я также могу работать над несовершеннолетними столько, сколько захочу (я всегда беру не менее 5, чтобы поддерживать 600 долларов, которые мне нужны в месяц для пенсионного обеспечения FT). Но да, есть варианты. Я также преподаю онлайн в университете и могу
потенциально взять больше классов там. Программа находится в зачаточном состоянии и предназначена только для младших специалистов, но есть планы довести ее до уровня бакалавра. Я заработал там всего 4800 долларов в 2015 году, но я уже на пути к тому, чтобы заработать там как минимум 5500-6000 долларов в 2016 году, и, кажется, он растет с каждым годом, потому что размеры классов растут, а потребность в занятиях растет. Сейчас только трое из нас преподают классы, и у меня больше всех времени, чтобы подобрать дополнительные занятия. Кроме того, после того, как их научили один раз, в следующий раз у них не уходит столько времени на подготовку. Но вернемся к Udemy, даже если они лишь слегка успешны.
Я, вероятно, заработаю несколько штук в год, просто проведя столько курсов и регулярно добавляя к этому количеству. В настоящее время я плачу кому-то 15 долларов в час за помощь в разработке содержания лекций, поэтому я искренне верю в эту идею и думаю, что она сработает. Мы проводим другие занятия, отличные от тех, которые я провожу в университете, поэтому не будет проблем с правом собственности (именно поэтому нам приходится создавать новый контент).
Средняя зарплата администраторов университетов составляет 101 910 долларов США, согласно Study.com/articles/… . Вы должны претендовать на эти виды работ с вашей степенью. Трудно примирить это с тем, что ты работаешь на 3-х работах.
Я работаю в министерстве, которым я увлечен. Я не заинтересован в увеличении своего дохода, если увеличение моего дохода означает уход с этой должности. Это работа ФТ. Вторая работа PT, которая преподает в CJ, вызывает у меня настоящую страсть и интерес. Единственный способ, которым я бы ушел из первого, — это перейти на полный рабочий день во второй, но это учреждения, которым я лично очень предан (я знаю, что это может открыть меня для критики, но я просто говорю вам, где я нахожусь). умственно/духовно/обязательна и т. д.) Я продолжаю работать на третьей работе, потому что это легкая и приятная работа в третью смену, которая поддерживает мою пенсию, платит мне за чтение
и дает мне доверие в области CJ, потому что я продолжаю работать в ней. Я вижу, что эти трое очень хорошо сочетаются друг с другом и эффективно сочетают мои степени в области коммуникаций (BS), министерства (MMin), уголовного правосудия (MS) и высшего образования (PhD). Я люблю комбо, и у меня нет планов на супругу и детей. Я вполне доволен жизнью ума. Я работаю над статьями, главами в книгах и выступаю на национальных конференциях и т. д. Это не обязательно противоречит браку, но я хочу диагностировать здесь свои финансы, а не проблемы с доверием :) (отвечая на вопросы ниже)
так что да, я имею на них право, но не заинтересован в них. но суть верная конечно
Когда я встретил свою жену, ей было 37 лет, и она решила, что будет одинокой до конца своей жизни. Она только что купила небольшую квартиру, в которой планировала прожить следующие 20 лет. Перенесемся на несколько лет вперед, и у нас двое детей, один с особыми потребностями, мы живем в другой стране, и у нас есть два дома, где мы жили раньше, один из которых находится под водой. Я не имею в виду, что ваша жизнь пойдет по тому же пути, но я думаю, что маловероятно, что для вас все останется на месте в течение 30 лет.

Ответы (3)

Я не чувствую, сколько у вас доступных денег. Кажется, у вас нет других долгов, и это здорово, но есть ли у вас деньги, чтобы починить коробку передач, заменить систему отопления дома и заменить крышу?

Для ипотеки с таким низким балансом у вас, вероятно, недостаточно отчислений по Графику А для перечисления, поэтому ваша самая высокая (и единственная?) процентная ставка составляет 5,5%. Очень хотелось бы получить такую ​​ставку, которую можно получить, погасив кредит быстрее. Я не предлагаю пытаться получить более высокую прибыль в другом месте, меня беспокоит только отсутствие у вас сбережений. Вещи, которые я упомянул выше, вряд ли нуждаются в ремонте сразу, я просто перечисляю вещи, которые, на мой взгляд, неизбежны, после 20 лет в этом доме, новая крыша этой весной.

Убедитесь, что вам не нужно финансировать эти вещи по еще более высокой ставке. Кроме того, выплата ипотечного кредита даст вам душевное спокойствие.

Редактировать ---

Со всеми комментариями мне приходит в голову, что это должно быть частью ответа

введите описание изображения здесь

Это таблица налоговых ставок для одного лица за 2015 год. Обратите внимание, что при отсутствии каких-либо других необычных вычетов вы начинаете с

  • Валовой доход $55 тыс.
  • Освобождение для одного $ 4K
  • Детализированные отчисления (Sch A) 15 000 долларов США**
  • Налогооблагаемый доход $36 тыс.

** Я прикинул, церковь за 9 тысяч долларов, проценты по ипотечному кредиту менее 4 тысяч долларов, налог на имущество в 1 тысячу долларов, государственный налог в 1 тысячу долларов. Если вы прокомментируете, я поправлю.

Это означает, что вы колеблетесь между маржинальными ставками 15/25%. Проценты по ипотеке сэкономили вам 25% для некоторых и 15% для остальных. Если я приближаюсь к окончательному числу, это означает, что ваша эффективная ставка по ипотеке составляет около 4,4-4,6%. Вычет не должен быть причиной для сохранения ипотеки. По мнению Джона, вы сохраняете ипотечный кредит, если вам удобно инвестировать в долгосрочной перспективе. Как я уже сказал, это личная часть. Это также не все или ничего. Вы сказали, что можете сэкономить 1000 долларов в месяц. Почему бы не сделать и то, и другое? Максимум отправить в Рот, а остальные 6500$ в ипотеку?

Наконец, вам не нужно выбирать между Roth или традиционной (с вычетом налогов) IRA, пока вы не внесете депозит, что вы можете сделать после подачи заявки. Я бы посоветовал вам посмотреть на ваш точный налогооблагаемый доход, последнюю строку, которая определяет вашу ставку, и внести депозит в Roth, если вы находитесь в диапазоне 15%, или традиционный, если он превышает 25%. Вы можете разделить его на 2 счета, если он превышает лимит лишь на небольшую сумму.

Она сказала, что у нее есть резервный фонд в размере 5 тысяч долларов, но я согласен, что этого недостаточно. +1 за гарантированный доход 5,5%, тем более, что рефинансирование не вариант, перевернутый.
Что ж, я нахожусь в ситуации, когда я оставил работу в отделе шерифа в FT в 2011 году, заработав 50 тысяч, чтобы пойти работать над докторской диссертацией, зарабатывая 12-8 тысяч (да, вы правильно прочитали, он упал с 12 тысяч до 8 тысяч в последний из трех лет, и Я потерял 3к на подработке). В то время я сдавал свой дом в аренду, учился в аспирантуре в качестве ассистента и ездил по 5 часов туда и обратно каждые выходные, чтобы сохранить эту работу для подростков, к которой я вернулся после выпуска. Так что, хотя мои сбережения в размере 5 000 — да, минимальны, теперь, когда я вернулся к 55 000 на трех стабильных работах, я добавляю к ним 800–1000 долларов в месяц (именно поэтому я мог начать
удваивая ипотеку ИЛИ делая ROTH. Дом 1951 года постройки, но крыша была СОВЕРШЕННО новой в 2004 году, когда я переехал в дом, и у меня все хорошо по целому ряду причин (снежный занос, вокруг нет деревьев, которые могли бы воздействовать на желоба и т. д.). На моей машине 100 тысяч, да, но я ремонтирую ее, езжу на ней и плачу за это наличными. Я живу очень очень недорого. Я начал отслеживать расходы своего бюджета в прошлом месяце и обнаружил, что даже трачу менее 100 долларов в месяц на еду! Во многом это связано с тем, что в церкви и в тюрьме всегда есть бесплатная еда. Как и сегодня, я ничего не тратил на еду. Я также запускаю несколько онлайн-курсов.
так что мой вопрос не столько об остатках средств для чрезвычайных ситуаций, поскольку я уверен, что они будут неуклонно расти, и больше о, я думаю, и, пожалуйста, поправьте меня, если я написал, независимо от того, является ли средняя доходность 6,9-7,9% для ROTH IRA взаимные фонды — достаточно надежная догадка, из которой следует, что я должен вложить 5500 долларов туда, а не в счет ипотечного кредита под 5,5% (который, как я полагаю, на самом деле снижается, если учесть списание налогов). Я просто мало что знаю об этих вещах, но я живу и езжу дешево и добавляю в свой резервный фонд около 800 в месяц, когда я закончил школу, поэтому я не знаю, поможет ли эта дополнительная информация.
Я также знаю, что это не самый правильный способ мышления, но у меня есть кредитная карта с лимитом в 1900 долларов и еще одна с лимитом в 4600 долларов, и ни на одной из них нет баланса, так что даже если возникнет проблема с несколькими тысячами, когда мне придется отложить дополнительную выплату по ипотеке на несколько месяцев (хотя это и не идеально), у меня есть некоторая покупательная способность за пределами 5 тысяч, которые я держу под рукой.
Учитывая ваши последние 2 комментария, я бы предпочел гарантированные 5,5%, а не шанс на более высокую прибыль. Я понимаю вашу точку зрения по поводу карт. Если вы абсолютно уверены, что общей суммы в 11 тысяч долларов достаточно для покрытия любых потенциальных расходов, а выплата составит 800 долларов в месяц, я согласен, что это хорошо продумано.
Это тоже имеет смысл для меня, но что вы думаете о точке зрения JohnFX ниже (чей вывод состоит в том, чтобы сделать противоположное)? Кроме того, я знаю, что меня раздражает все, что я печатаю (извините), но я только что разместил несколько комментариев выше о своем потенциале в 2016 году, чтобы резко увеличить свой доход за счет создания онлайн-курсов (пассивный доход, а не постепенно, как моя текущая должность в университете) и мне любопытно, повлияет ли что-нибудь из этого на совет? Я знаю, что вы, ребята, не являетесь платными консультантами по финансовым вопросам, но я обеспокоен и сбит с толку, получая противоположные ответы, и мне интересно, не могли бы вы помочь мне сбалансировать и согласовать их?
мой папа считает, что я должен хранить деньги на счете, а затем выплатить ипотеку единовременно, но я знаю, что найду другие вещи, на которые можно потратить деньги, если я не приложу их ни к дому, ни к ипотеке. Я дисциплинирован, но боюсь, что могу сломаться, если пройдут годы, как третья часть Джона FX ниже.
Личные финансы — это просто личные. Мой ответ более консервативен, чем ответ Джона, и я уловил ваше желание покончить с ипотекой. Существует сложная для объяснения концепция доходности с поправкой на риск. Вот почему гарантированные 5,5 % могут быть лучше, чем 10 % при стандартном отклонении 14 %. См. Является ли погашение ипотеки приоритетом №1 в области личных финансов? слишком.
Это имеет смысл. Ваша точка зрения заключается в том, что 5,5 гарантировано, а волатильность рынка делает его по своей природе негарантированным (хотя и с гораздо большим потенциалом). Вы в основном говорите, что идите с верной вещью. Думаю, я думал, что Рот (так высоко оцененный) был так же уверен в чем-то (по крайней мере, в преодолении порога 5,5), как и дом, поэтому с точки зрения ставки я меньше думал о сравнении ставок и ликвидности, чем о принципе 1) должен ли я агрессивно платить за дом, находящийся под водой, 2) я сильно выстрелю себе в ногу в 35, если я не начну принимать рекламу Rothnow
Спасибо за редактирование, JoeTaxpayer. Это полезная информация, которую я не знал. Просто для протокола, меня интересует только Рот из-за роста после налогообложения. Что касается вашего вопроса о том: «Вы сказали, что можете сэкономить 1000 долларов в месяц. Почему бы не сделать и то, и другое? Отправьте максимум Роту, а остальные 6500 долларов в ипотеку», мой конкретный вопрос очень своевременен. Если у меня есть 11 тысяч в этом году, я могу внести 5500 долларов до 15 апреля для подсчета 2015 года и 5500 долларов к концу года или 17 апреля для подсчета 2016 года, тогда мой вопрос: а) делать два Рота, б) не делать Рота и заплатите 11 тысяч за ипотеку или в) сделайте 5500 Роту и 5500 за дом
Почему бы не вложить 5500 долларов в ипотеку и 5500 долларов в Рот 2015 года, а затем, начиная с сегодняшнего дня, по 500 долларов в месяц каждый? Опять же, это не обязательно должно идти на 100% в одну сторону.
Ну, я не знаю, именно поэтому я изначально задал вопрос, и я не знал, повлияет ли сильное затопление дома (без каких-либо улучшений на этом конкретном рынке в прошлом или ожидаемом) на то, будете ли вы все поощрять а), б) или в) выше. Я думаю, что здесь я узнал, что причина, по которой этот вопрос остается для меня, и причина, по которой хорошие умные люди здесь не согласны, заключается в том, что, как и во многих других вещах в жизни, ответ находится посередине или в комбинации вещей. Я думаю, я понял, что собираюсь сделать именно то, что вы сказали прямо выше. 5500 2015Рот, а потом по 500
еще пара вещей, которые я планирую сделать в этом году, чтобы помочь всем этим уравнениям: 1) продать два моих скутера Honda - Helix и Silverwing, 2) возможно, сдать в аренду мой дом в Кливленде для RNC, 3) возможно, взять арендатора после что, так как я нахожусь в 3bed/2ba один, о, и я знаю, что другие будут бичевать меня за это, но я одолжил кому-то 3000 долларов, чтобы вернуть машину в октябре/ноябре. Она работает медсестрой в моей церкви, платит регулярно, и через четыре месяца уже снизила эту сумму до 2000 долларов (даже несмотря на рождественские поступления в долларах). Так что это еще 2 тысячи долларов, которые должны поступить в течение следующего года (в настоящее время платят 250 в месяц).
Некоторые из них связаны с большой суетой с моей стороны, но они будут способствовать моему финансовому улучшению в 2016 году. У меня никогда не было энергии, чтобы сосредоточить все эти усилия на моем долге в прошлом, потому что я получил степень бакалавра, два магистры, работающие полный рабочий день, доктора наук, все без долгов и т. д. Но теперь у меня есть ожог, и я хочу начать диверсифицировать потоки доходов еще больше, чтобы достичь некоторых целей, которые мы обсуждали. Просто хотел убедиться, что баланс между домом и Ротом был правильным, учитывая, что дом находится под водой. Но поскольку наша дискуссия развернулась, очевидно, необходим баланс.

Я бы посоветовал вам пополнить свой пенсионный счет, прежде чем ускорять выплаты по ипотеке, по ряду причин:

  1. Ваш пенсионный счет легко получит больший доход, чем ~ 5,5% по ипотеке.
  2. Учитывая, что ваш дом уже перевернут вверх дном (Возможно. См. мой комментарий к исходному вопросу), оплата дома заблокирует деньги и снизит вашу ликвидность. Хотя брать деньги из Рота не идеально, вы можете забрать свои вклады без штрафных санкций в случае чрезвычайной ситуации.
    1. Возьмите это от кого-то, кто расплатился за свой дом досрочно и планировал использовать сбережения от платежей по ипотеке для разумного инвестирования. Для этого требуется большая дисциплина, большинство людей в конечном итоге приобретут привычку увеличивать свой образ жизни, чтобы проглотить лишние деньги.

Я знаю, что хорошо чувствовать себя свободным от долгов и кричать Рэмси, но это просто не имеет смысла в твоей ситуации.

Отвечая на несколько ваших вопросов:

  • Возможность списать проценты по ипотеке сделает выплату вашего дома еще менее желательным вариантом. Однако многие люди берут стандартный вычет, аннулирующий эту льготу.
  • Для меня лучшая налоговая выгода - это рост счета с годами, когда прибыль не облагается налогом.
  • Разумная комиссия для какого типа счета? Если бы я был брокером, я бы не стал платить за брокерское обслуживание с полным спектром услуг, которое взимает комиссию. Редко оно того стоит. Найдите брокера, который просто взимает комиссию за транзакции
  • Учитывает ли тот факт, что у вас уже есть 140 тысяч на пенсионных счетах? Конечно, но я бы посоветовал использовать онлайн-калькулятор, чтобы узнать, сколько пенсионных накоплений вам нужно накопить перед выходом на пенсию, это число часто бывает ОГРОМНЫМ. Я бы все же предложил пенсионный счет или резервный фонд, прежде чем платить за дом.

Другие соображения: У вас есть или вы планируете иметь детей? Сбережения в колледже — еще одна важная вещь, на которую вы могли бы подумать об использовании сбережений.

Это кажется дельным советом. Я определенно новый слушатель, а не рамсеитский крикун :). Два вопроса: Способствует ли тот факт, что я могу списать часть процентов по ипотеке против моего налогооблагаемого дохода (я действительно не знаю, о чем именно) пенсионный фонд был лучшим выбором, чем ипотека? и вопрос 2) Какова разумная плата за обслуживание такого счета? Я вижу всплывающую рекламу Wealthfront, и они могут получить первые 15 тысяч долларов бесплатно. Это лучшее место для начала?
И, извините, еще один вопрос номер три: влияет ли на вашу рекомендацию тот факт, что у меня уже есть 140 тысяч на пенсии (плюс 24 тысячи на медицинском счете пенсионера, о котором я забыл упомянуть)? (Это означает, что у меня уже есть некоторая пенсия, поэтому ROTH немного менее выгоден для меня по сравнению с людьми, у которых этого нет?) Некоторые люди, которых я знаю, говорили, что сначала нужно заплатить за дом, потому что совет Roth предназначен для людей, у которых НЕТ пенсии?
Одна из причин, по которой мне нравится идея Рота, заключается в том, что все, что я зарабатываю выше 5500 долларов, может, принимая во внимание неуклонный рост фонда Emer, пойти на ипотеку, потому что я достиг максимума Рота И получаю свою пенсию в 140 тысяч. Таким образом, почти похоже, что если у меня будет 11 тысяч за год (не в этом году, потому что я собираюсь внести свой вклад до апреля 2015 года и после апреля за 2016 год), но, скажем, в следующем году, если у меня будет 11 тысяч, я могу внести 5500. дом и 5500 в Роте и увидеть прогресс в обоих, а не только в одном, что кажется беспроигрышным
и извините, что я такой "словесный", но просто еще один лакомый кусочек, который я не дал ранее. 140 тысяч, которые у меня есть, находятся в пенсии OPERS, а точнее 100% в фонде фондовых индексов в рамках этой пенсии. Он сделал 7,86 или около того за последние десять лет, что лучше, чем у любого другого фонда, поэтому я правильно выбрал этот путь. Это просто дает вам представление о продольной производительности того, что у меня есть в настоящее время, хотя это может быть бессмысленным для сравнения Рота или принятия этого решения, я просто не знаю.
Вы уверены, что ваша ипотека подлежит вычету? Превышаете ли вы стандартный порог вычета? Или, чтобы быть тупым - вы подаете график А?
Вы можете помочь мне распаковать, что это значит? Я плачу своему сборщику, чтобы он готовил мои вещи и каждый февраль отправлял ему все в конверте? Так что я не уверен. У меня есть 3 формы W-2, и все налоговые формы выглядят как обычные?
@JaneLeary Просто посмотрите на налоговую декларацию за прошлый год. Был ли включен График А?
Что это значит и как мне узнать? Я имею в виду, что у меня его нет передо мной, но я чувствую, что довольно хорошо знаю, что мы делаем (в предыдущие годы я сидел перед ним). Я предполагаю, что, может быть, я не знаю, если вы сомневаетесь в этом. Я знаю, что в течение многих лет я возвращал тонны и думал, что это из-за ипотеки. Но когда я перестал платить за обучение и получил высшее образование, и я почти ничего не получил, он сказал, что это из-за того, что я получил много денег назад. Так что, может быть, я не получу График А?
Вычеты имеют ценность только в том случае, если они превышают стандартный вычет в размере 6300 долларов США за одного заявителя. Эта статья может помочь.
Хорошо, я пошел и погуглил Расписание А, и я думаю, что мы это сделаем. Причина, по которой я так думаю, заключается в том, что я даю от 5 до 10 тысяч своей церкви каждый год (обычно ближе к 5 тысячам, но в этом году это было 9 тысяч из-за того, что я собирал десятину, живя на бюджет помощника выпускника). Я планирую отдать 6 тысяч в 2016 году, и у меня выйдет автоматический дебет в размере 500 в месяц. Вот почему я думаю, что делаю график А, потому что в этом много пользы.
это звучит правильно? Спасибо, JoeTaxpayer, я прочитаю статью
Ben Miller 07 дек. Спасибо вам обоим :)
Так что да, я, без тени сомнения, буду выше стандартного вычета, потому что я точно знаю, что одна только моя благотворительность составляла около 9200 долларов, не считая ипотеки и платы за обучение.

Некоторые дополнительные соображения касаются вашей текущей и будущей финансовой гибкости:

  • Пределы взносов Roth установлены для налогового года — по истечении крайнего срока на 2015 год вы никогда не сможете вносить средства в счет лимита взносов Roth IRA в размере 5500 долларов США в 2015 году.
  • Вы можете вывести свой (например) полный взнос в размере 5500 долларов США за 2015 год со своего Roth в любое время. Штрафы за досрочное снятие начисляются только на заработок.
  • Вы можете сделать меньшие или большие платежи по ипотеке в любое время в будущем, когда у вас будут средства.

Итак, если ваше финансовое положение в будущем

  • Улучшения: вы уже воспользовались ограничениями взносов Roth IRA за эти налоговые годы — вы не можете использовать свои недавно улучшенные финансы для «заполнения» этих «слотов» задним числом.
  • Хуже того: у вас есть возможность получить свои взносы Roth IRA (не доходы) без налогов или штрафов, если вы считаете (по вашему взвешенному мнению) необходимым потратить эти средства на что-то другое.

Еще пара второстепенных предметов:

  • Внесение вклада в ваш первый Roth IRA запускает 5-летний период для (в зависимости от вашего возраста) снятия доходов Roth без штрафных санкций.
  • После выхода на пенсию действующее налоговое законодательство требует от вас ежегодных изъятий («необходимые минимальные выплаты») из 401k/403b или традиционной IRA. Это не требует, чтобы вы когда- либо снимали что-либо со своего Roth IRA.

    Таким образом, вы можете снять средства Roth IRA, когда захотите, или никогда, и в этом случае они перейдут по наследству вашим бенефициарам.
Пожалуйста, помогите мне решить, следует ли платить IRA или погасить мою подводную ипотеку?
СпросиСетьПолитика конфиденциальности1y, 0v