Разумна ли моя стратегия «уйти на пенсию молодым»?

Моя цель состоит в том, чтобы иметь достаточно, чтобы выйти на пенсию в 40 лет. Мне осталось 11 лет (мне 29) по состоянию на последние 15 лет. Чтобы быть ясным, я не планирую уходить на пенсию, может быть, когда-нибудь, но я хочу иметь достаточно, чтобы просто уйти однажды, если я решу.

Это будет вопрос из нескольких частей, потому что нет простого способа задать его.

До сих пор моя стратегия была следующей

  1. 6% дохода до налогообложения в мою форму 401(k), а компания добавляет 3%
  2. Откладывать (и инвестировать в ETF и арендуемую недвижимость) 18% моего годового дохода
  3. Сокращение расходов на проживание (включая ипотеку) до 40% от годового дохода

Итак, мои вопросы

  1. Имеет ли смысл инвестировать в мою форму 401(k) больше, чем может позволить моя компания?
  2. Являются ли ETF плохим выбором для краткосрочного агрессивного роста? Кажется, я не могу найти никакой информации об этом.
  3. Есть ли какие-либо ресурсы, на которые вы можете мне указать, которые предлагают реалистичные варианты досрочного выхода на пенсию?

Прежде чем кто-нибудь спросит, остальные 36% моего дохода — это дискреционные расходы (29%) и ремонт на аренду (7%).

О-о-о, мне нравится эта строка о включении квалификации отвечающего. В интернете никто не знает, что я собака.....
mrmoneymustache.com — хорошее место для начала.
@DilipSarwate Может кто-нибудь объяснить отрицательные голоса? Я думаю, что это довольно хорошо структурированный вопрос. Я дал проценты, которые я распределяю, а также в целом, куда они идут. Люди обижаются, потому что я не хочу слушать советы людей, которые не могут подтвердить свой опыт?
@ChrisInEdmonton Довольно классный сайт. Вот как я уже смотрю на вещи, поэтому я обязательно прочитаю этот сайт еще и посмотрю, есть ли что-то, что я могу улучшить. Спасибо
@AnthonyRussell ИМХО, я думаю, что отрицательные голоса связаны с вашим замечанием о «квалификации». На сайтах Stack Exchange активные члены сообщества с правом голоса будут голосовать за качественные ответы и отрицать ужасные, комментируя, когда что-то не правильно, ясно или неуместно. «Квалификация» не обязательно означает, что вы получаете лучший совет. Наоборот, многие финансовые консультанты не бесконфликтны и направят вас к инвестициям, которые набивают их карманы больше, чем ваши.
Я не минусовал, но мне «у меня 11 лет с прошлого 15-го». было совершенно непонятно - я буквально понятия не имею, что вы имеете в виду.
Возможно, «11 лет [накопленного дохода] по состоянию на последние 15 лет»?
@ChrisW.Rea Я понимаю, о чем ты говоришь. Под квалификациями я просто подразумеваю то, что вы сделали, что свидетельствует о вашем жизненном опыте. Здесь я даю массу советов по аренде недвижимости. Я владею и управляю своими собственными и довольно успешно с ними. Я обязательно говорю это в своих ответах, чтобы люди поняли, что я не какой-то диванный генерал, извергающий какую-то теорию, которую я прочитал. Я не думаю, что это слишком много, чтобы спросить. Я полагаю, что ответственность за то, чтобы отсеять плохие советы, лежит на мне?
@ Вики, я уточнил. Спасибо, что указали на это.
«Краткосрочный агрессивный рост» — это не обязательно то, чего вы хотите, если ваша цель — выйти на пенсию раньше. Инвестиции с краткосрочным агрессивным ростом могут также иметь долгосрочные спады, что может поставить вас в затруднительное положение, если вы выйдете на пенсию, а затем рынок рухнет.
@AnthonyRussell Да: задавайте дополнительные вопросы в комментариях; попросите вспомогательные ссылки; сравнить/сопоставить ответы; и т.п.

Ответы (2)

1) Есть ли смысл инвестировать в мой 401k больше, чем моя компания может себе позволить?

Да. Налоговые преимущества 401k обычно того стоят, особенно в сценарии досрочного выхода на пенсию. Если вы выходите на пенсию в 40 лет и не имеете дохода в 41 году, вы можете потратить 41 год на конвертацию денег из вашего 401k в Roth IRA и в конечном итоге получить деньги, с которых вы никогда не платили подоходный налог и никогда не будете платить подоходный налог (при условии, что законы останутся в силе). такой же).

2) Являются ли ETF плохим выбором для краткосрочного агрессивного роста? Кажется, я не могу найти никакой информации об этом.

ETF — это тип инвестиционного контейнера. У них разные цели и разные расходы. Это почти то же самое, что спросить, хороши ли «паевые инвестиционные фонды» для краткосрочного агрессивного роста. Вот ETF BOND PIMCO: http://www.pimcoetfs.com/Funds/Pages/BOND.aspx Это был бы ужасный выбор для агрессивного краткосрочного роста, но это ETF .

3) Есть ли какие-либо ресурсы, на которые вы могли бы мне указать, которые предлагают реалистичные варианты досрочного выхода на пенсию?

Проверьте http://www.mrmoneymustache.com/ или https://www.reddit.com/r/financialindependence или http://www.firecalc.com/

Вы ищете для поиска «FIRE» или «Финансовая независимость/Досрочный выход на пенсию».

С вопросом два позвольте мне уточнить. Не лучше ли вложить деньги в ETF, ориентированный на рост, вместо того, чтобы выбирать пару акций роста? Работают ли ETF неэффективно? Как молодой человек, стремящийся к рискованному росту, упираются ли ETF в то, что я пытаюсь сделать?
@AnthonyRussell Я бы задал на сайте новый вопрос: как лучше всего инвестировать в акции агрессивного роста? Затем в теле: мне лучше инвестировать в ETF, ориентированный на рост, или выбрать пару акций роста. Есть ли другие способы получить агрессивные инвестиции в рост, на которые мне следует обратить внимание? А затем подробно опишите, какова ваша терпимость к риску, ваш период времени, ваши ожидаемые вклады и т. д., и посмотрите, какие инвестиционные инструменты окупятся.
@AnthonyRussell Лично я бы выбрал инвестиционный инструмент, который диверсифицирует мои интересы больше, чем просто выбор пары акций, но это основано на моем личном профиле риска.
Я, конечно, очень общий здесь. Как я уже сказал, я вкладываю свои 401k в недвижимость, а теперь, наконец, и в ETF. Я просто хочу знать, являются ли ETF плохой идеей для вас, люди, которые хотят расти.
ETF — это просто взаимные фонды с другим механизмом покупки/продажи акций. К ним относятся те же вопросы, что и к традиционным взаимным фондам — каков их инвестиционный профиль/цель, какие комиссионные вычитаются из вашей прибыли и т. д. — - плюс вопрос транзакционных издержек (которые не являются проблемой для моих взаимных фондов, могут быть для других, и, конечно, для ETF).
Не могли бы вы уточнить первое утверждение? Как у вас могут остаться деньги, с которых вы никогда не платили налоги и никогда не будете платить? Можно ли эти деньги снять с roth IRA сразу в 40 лет? Я думал, что у большинства IRA есть минимальный возраст снятия?
^ Следующий ответ на самом деле объяснил это, спасибо! (Раздел 72(t) правила снятия).

Сфера вашего вопроса довольно широка. В выпуске 401(k) есть и другие вопросы, один об ужасном плане 401k . Если расходы по вашему плану разумны, имеет смысл использовать 401(k) как можно чаще. Вы увидите предупреждения о штрафе до 59-1/2, но если вы разбогатеете к 40 или 50 годам, вы можете перевести учетную запись в IRA и использовать правила вывода средств Sec 72 (t), чтобы избежать штрафов.

Вы можете легко составить электронную таблицу или использовать таблицу, на которую я ссылаюсь в разделе Сколько денег мне нужно накопить на пенсию? чтобы увидеть, как вы прогрессируете. Имейте в виду, хотя я предполагаю, что цель сбережений — 20-кратный доход, чтобы заменить 80% дохода до выхода на пенсию, на самом деле это основано на предположении, что 80% — это уровень расходов после выхода на пенсию. Если вы живете на 40% дохода, 10-кратный ваш текущий доход является целью, если вы подписываетесь на правило снятия 4%. Чтобы было ясно, если вы зарабатываете 100 тысяч долларов, но живете на 40 тысяч долларов в год, для создания этих 40 тысяч долларов потребуется 1 миллион долларов.

Чтобы добавить еще одно замечание, вы не будете слишком сильно нуждаться в социальном обеспечении, проработав всего 20 лет, но если вы просто хотите иметь уровень благосостояния, чтобы иметь возможность уволиться, но продолжать работать, вы также можете рассмотреть SS в какой-то момент. Я помню, как думал о СС как о далеком будущем, но прошли десятилетия, я вышел на пенсию в 50 лет, а моей жене скоро исполнится 60. Так что проверки не за горами.

Я знаю, это звучит пессимистично, но выход на пенсию для меня так далек, что я думаю, что гораздо более вероятно, что я умру в автокатастрофе, от сердечного приступа на беговой дорожке или в каком-то другом случайном действии жнеца. Я просто хочу убедиться, что деньги есть, так что на случай, если я доживу до пенсии, чтобы использовать их.
Разумна ли моя стратегия «уйти на пенсию молодым»?
СпросиСетьПолитика конфиденциальности1y, 0v