Вопрос об индексном фонде относительно Vanguard 500 Index Fund Admiral Shares — сложные проценты

Означает ли это, что фонд, который я инвестировал в tdameritrade, является не индексным фондом, а ETF?... Я купил VFIAX менее чем за 3000 три или четыре года назад.

Вы владеете VFIAX, который является взаимным фондом. VOO — это версия ETF того же самого. Судя по всему, TD Ameritrade не требует от вас минимальных первоначальных инвестиций в размере 3000 долларов.

Многие предложения Vanguard можно купить как взаимный фонд, так и биржевой фонд (ETF). Они работают немного по-разному , но отслеживают одни и те же базовые активы. В этом случае оба отслеживают S&P 500.

Игнорируя комиссионные, доходность обоих из них будет практически одинаковой с течением времени, поэтому не имеет значения, какой из них у вас есть. Теперь коэффициенты расходов другие (VFIAX составляет 0,04% против 0,03% VOO), и TD Ameritrade может взимать дополнительную комиссию за транзакцию, чтобы купить их.

Если у TD Ameritrade нет транзакционных или других сборов, на самом деле не имеет значения, какой из них у вас есть (кроме коэффициента расходов фонда). Единственное отличие состоит в том, что VFIAX можно купить на любую сумму (после вложений не менее 3000 долларов), а VOO требует покупки целыми акциями.

Чем он отличается от фонда VFIAX, доступного непосредственно в Vanguard?

У вас не будет комиссий за транзакцию, если вы покупаете напрямую со счета Vanguard. TD Ameritrade может взимать дополнительные сборы. Вам также потребуется не менее 3000 долларов, чтобы купить VFIAX в Vanguard. Но вы можете купить версию ETF VOO по минимальной цене одной акции (на данный момент около 300 долларов).

Будет ли хорошей идеей купить напрямую у Vanguard, вложив 3000?

Только если у TD Ameritrade есть дополнительные сборы, в отличие от Vanguard.

Будет ли фонд VFIAX, на который у меня есть проценты в tdameritrade, не будет начислен (я вижу в tdameritrade, что его процентная ставка за последние 10 лет составляет 13,52%)?

Возврат фонда (или ETF) одинаков независимо от того, где вы его покупаете. Единственная разница будет заключаться в комиссиях, взимаемых брокерской конторой (например, дополнительные комиссии за транзакции).

Должен ли я каждый год продавать и покупать акции с процентами, чтобы они начислялись?

Нет, это не нужно.

Моя цель — вырастить через этот фонд миллион долларов за 20 лет. Если я буду продолжать инвестировать 2000 в месяц в этот фонд, смогу ли я достичь этой цели?

Не зная вашего текущего баланса и предполагая, что вы инвестируете в VFIAX 2000 долларов в месяц (годовая доходность 6,6%), ваш баланс через 20 лет составит всего 1 миллион долларов и составит 943 000 долларов .

@Nosjack уже ответил на ваши вопросы о том, лучше ли инвестировать через TDAmeritrade, чем напрямую инвестировать через Vanguard, поэтому я не буду затрагивать этот вопрос, а вместо этого сосредоточусь на некоторых вопросах, которые вы, кажется, неправильно понимаете в отношении взаимных фондов и их эффективности.

Взаимные фонды не платят проценты ; они производят распределения , которые обычно далее классифицируются как дивиденды и прирост капитала. Индексные фонды, такие как VFIAX, редко распределяют доходы от прироста капитала, как правило, распределяют только дивиденды. Вам не нужно покупать и продавать акции взаимного фонда, чтобы получать выплаты; они выплачиваются всем акционерам по состоянию на экс-дивидендыдата; если вы решили получать выплаты в виде наличных, вы получите наличные на свой счет TDAmeritrade (где вы держите акции VFIAX) обычно через три-четыре дня после экс-дивидендной даты, тогда как если бы вы купили акции VFIAX непосредственно у Vanguard , деньги появятся на любом банковском счете, который вы указали Vanguard (или в виде бумажного чека примерно через неделю). Если вы решили реинвестировать дистрибутивы в VFIAX (многие люди выбирают этот вариант), количество акций, которыми вы владеете в VFIAX, соответственно увеличится. В любом случае, если вы не держите VFIAX на счете IRA или защищенном от налогов счете, распределение является для вас налогооблагаемым доходом независимо от того, выбрали ли вы выплату наличными или реинвестирование распределений.

Доходность взаимного фонда включает распределения и повышение цены (если таковые имеются ) акций взаимного фонда. График, который вы включаете на скриншот, показывает рост стоимости инвестиций в размере 10 000 долларов США; это не то , что вам выплачивают в виде дивидендов и прироста капитала. Это число составляет «мизерные» 1,87%. Кроме того, мелкий шрифт под этим графиком говорит вам о том, что предполагается, что дивиденды и прирост капитала реинвестируются (не принимаются в качестве наличных), а также что график не включает какие-либо сборы или комиссии, которые ваш брокер мог взимать, чтобы продать вас. инвестиции VFIAX.