Рефинансирование студенческих кредитов в условиях надвигающейся рецессии

Трудно оставаться в стороне от спекулятивных инвестиций, но, учитывая вероятность спада на счетах 401k/IRA, должен ли я направлять какой процент своих ликвидных денег я должен инвестировать в свои студенческие кредиты?

Как насчет всего этого? Теперь вы получаете в среднем почти 8% процентов, что является фантастической безрисковой нормой прибыли.

Я, конечно же, не стал бы направлять деньги после уплаты налогов на инвестиционные счета, и хотя совпадение 401(k) трудно упустить, если вы вместо этого нападете на студенческие кредиты и выбьете их в следующие 5-6 лет, вы все равно у вас будет достаточно времени, чтобы наверстать упущенное в будущем (в любом случае вам еще далеко до максимального вклада). Вы можете заработать 100%-ное совпадение при 2000 долларов в год в течение 10 лет или при 20000 долларов в год в течение 5 лет, если вы погасите долги раньше.

Я бы не рефинансировал федеральный долг, если бы вы не могли получить процентную ставку на 2-3% ниже, что кажется маловероятным. Сначала атакуйте частные долги и постарайтесь избавиться от них как можно быстрее.

Даже тогда вы вкладываете 24 тысячи долларов в год при 210 долларах в долг. Это план на 15 лет. Если вы увеличите эту сумму до 4000 долларов в месяц, вы можете сократить ее до 5-летнего плана. Выполняйте подработку или найдите работу в вечернее время, чтобы ускорить выплату долга.

Я бы не стал основывать ваш пенсионный план на том, что может произойти на рынках после неопределенных выборов. Многие думали, что после избрания Трампа рынки рухнут, а случилось обратное, так что никогда не знаешь наверняка. Я бы также не стал надеяться на прощение студенческого кредита. Как вы упомянули, на данный момент это кажется нереальным, и планы, которые я видел, ограничивают прощение до 50 тысяч долларов.

Объективно, это много, чтобы погасить. Поздравляю с признанием того, что его нужно быстро погасить.

1. Подтвердите, что рефинансирование действительно является бесплатным, что в кредит не взимаются сборы за выдачу, закрытие и т.п.
2. Учитывая, что 1. верно, вам обязательно следует рефинансировать все частные кредиты.
3. Я бы порекомендовал рефинансировать и все федеральные кредиты - их пока крайне сложно сбросить при банкротстве. Вы обязательно должны рассмотреть ставку погашения перед рефинансированием - много раз будет встроен платежный лифт для учета увеличения доходов. При 4,8% и 10 лет вам нужно ежемесячно вносить ~ 2200 долларов на свои платежи. Если вы можете позволить себе вложить эту сумму или больше, рефинансирование имеет смысл.
4. Учитывая, что ваша компания не соответствует 401k, я бы рекомендовал погасить студенческий долг как можно быстрее. Вы можете думать о выплате долга как о гарантированном доходе в 4,8% по сравнению с неопределенностью фондового рынка.

Помимо того, что говорит @tuxtuxtux...

учитывая потенциальный спад на счетах 401k/IRA

Это демонстрирует непонимание того, что такое пенсионные счета (то есть «контейнеры»). Вы можете указать высокий риск, низкий риск, средний риск и любое сочетание по вашему желанию (конечно, в зависимости от того, какие фонды поддерживают администраторы плана).

Таким образом, поместите деньги на счета 401 (k) и IRA и выберите средства, исходя из вашего прогноза на будущее.

Было бы разумно поддерживать ссуду с лучшей защитой по более высокой процентной ставке перед лицом потенциального снижения процентных ставок?

Какие преимущества вы получаете с доходом в 71 тысячу долларов в год + опционы на акции?

У меня сейчас нет сбережений,

Я чувствую себя комфортно, выделяя 2000 долларов в месяц на погашение долга / инвестирование, хотя я мог бы потратить больше.

1. Вам нужен Чрезвычайный фонд. Сначала маленький, как подушка против необходимости носить с собой баланс CC.
2. Сколько (если есть) долга CC у вас есть?

Рефинансировать частный и государственный кредит в два кредита с низкой фиксированной процентной ставкой.

Первое золотое правило реальных инвестиций — никогда не инвестировать с кредитным плечом (деньгами в долг). Глядя на ваши общие долги, любые инвестиции считаются кредитным плечом, это похоже на заимствование 210 тысяч долларов с процентной ставкой 8% (16 800 долларов в год) и попытку спекулировать на инвестициях, которые дают неопределенно высокую прибыль, чтобы превзойти 8% процентные ставки.

Люди, думающие о краткосрочной перспективе, будут думать о «потенциале» больше, чем на 8% от их 401 тыс., но никогда не думают о риске. Однако, если вы пойдете на эти краткосрочные выгоды и проигнорируете жизненный риск , если дерьмо попадет в вентилятор, в среднем 8% долгов останутся. Кроме того, с такими долгами у вас нет шансов усреднить инвестиции в случае падения рынка.

С другой стороны, ставка на полное списание студенческой ссуды также нереалистична, поскольку наиболее логичный способ сделать это для политиков — преобразовать ее в налог на студентов высших учебных заведений.

Чтобы обуздать свое желание и держаться подальше от спекулятивных инвестиций, Ричард Талер «Плохое поведение: создание поведенческой экономики» — хорошая книга, чтобы узнать о всевозможных ошибках, связанных с принятием решений.

Делайте стабильные платежи по кредитам. Ваши кредиты будут уменьшаться в процентах от вашей зарплаты по мере увеличения вашего дохода.

Сделайте активные инвестиции в землю, 401k, акции и т. д., стоимость которых будет расти с годами.

Покупайте землю в любом месте, корпоративном или частном, стоимость земли имеет тенденцию восстанавливаться через 10-30 лет циклов рецессии.