Я хочу инвестировать и одновременно копить на первый взнос за дом

Я живу в Сан-Диего, штат Калифорния, и, как известно большинству людей, цены на жилье здесь не очень низкие. Теперь у меня есть некоторые мысли, когда дело доходит до денег:

  1. Вы всегда должны инвестировать в 401k
  2. Если у вас остались деньги, их тоже всегда нужно инвестировать.

Следуя этому правилу, я инвестировал все 18 тысяч между собой и женой в течение последних двух лет + у меня были долгосрочные инвестиции в акции в течение последних 3 лет. Сначала я думал, что всегда могу получить свои деньги от инвестиций, если / когда я решу купить дом. Однако я только что понял, что это будет не лучшая идея, потому что

  1. Из 401к я могу одолжить только до 50к
  2. с регулярными инвестициями я уже заплатил некоторые налоги (например, подоходный налог), и когда я продам его преждевременно, я в конечном итоге буду платить долгосрочные инвестиционные налоги сверх этого. Для меня это плохая идея.

Скажем, мы говорим о числах. Мне нужно минимум 140 тысяч для первоначального взноса за дом, и я думаю, что мне может потребоваться 3 года, чтобы накопить его, если мне нужно.

  1. Это означает, что если я не буду инвестировать в течение этих трех лет, я потеряю весь потенциальный доход от инвестиций на неинвестированные деньги.
  2. Если я инвестирую, то я плачу налоги дважды (подоходный налог, когда я получаю зарплату + прибыль от долгосрочных инвестиций).

Я действительно смущен тем, должен ли я инвестировать или не инвестировать, когда я откладываю первый взнос за свой дом. Есть идеи?

Сэкономьте на первоначальном взносе за дом, инвестируя за пределами 401k. В любом случае вы должны инвестировать больше, чем максимум 401k; это только часть этого переполнения.
В зависимости от вашей налоговой категории, ваш долгосрочный налог на прирост капитала может быть не таким уж большим. Кроме того, вы облагаетесь налогом только на прибыль от инвестиций. Итак, если у вас есть, скажем, 10 тысяч долларов (с которых вы уже заплатили подоходный налог) и засунете их под матрац, через 4 года у вас будет 10 тысяч долларов (за вычетом инфляции) и вы не будете платить налог. Если вместо этого вы инвестируете его, через 4 года у вас может быть 14 тысяч долларов, и вы будете (если вы находитесь в достаточно высокой категории) заплатите МАКСИМУМ 20% налога на прибыль в 4 тысячи долларов, в результате чего вы получите прибыль в размере 3200 долларов. Как лучше?
Какой процент первоначального взноса вы надеетесь получить? Например, 20% от $700 000? 10% от $1,400,000?
Как скоро вы надеетесь завести детей? Каков минимальный бюджет дома, который позволит вам иметь дом, пригодный для воспитания детей? (С точки зрения размера, местоположения, соседей, вариантов школы и поездок на работу.)
Если вы рассматриваете очень дорогие дома, готовы ли вы мириться с неудобствами и риском покупки дома по плану «рассрочки»? Например, купить небольшой дом (подходящий для вашей семьи, как сейчас) с хорошим расположением, соседями, школой и поездками на работу. Потом снять соседний дом примерно на год. Уехать из дома, которым вы владеете. Попросите подрядчика в основном снести его и заменить его домом того размера, который вам понадобится позже. (Это может стоить около 200 долларов за квадратный фут готового дома.)

Ответы (1)

Да, вы должны инвестировать; и да, вы должны сэкономить на первый взнос за дом.

Это должны быть два отдельных пула денег и цели и сроки у них разные.

С 3-летним сроком первоначального взноса за дом риск, который вы должны принять, должен быть практически нулевым. Это означает, что это не столько инвестиции, сколько обычный сберегательный счет, или, может быть, счет с более высокими процентами или компакт-диск. Худшее, что может случиться, — это попытаться сэкономить на доме, в то время как стоимость ваших инвестиций продолжает падать.

Вы должны решить, как распределить свой доход между пенсионными счетами и сбережениями на дом, при этом выполняя все другие свои обязательства. Точный баланс зависит от того, сколько вам нужно откладывать на пенсию, и такие вещи, как правила для компании, совпадают.

Действительная точка; если мы смотрим на этот короткий период времени, и это трудная цель, сохранение ценности имеет приоритет. Если это «я мог бы начать думать об этом через 3 года, и если это займет 5 лет, то все в порядке», я был бы склонен быть менее консервативным, чем это. С другой стороны, я не начинал думать о покупке дома, пока не был уверен, где я хочу поселиться хотя бы на десятилетия, и к тому времени в моих инвестициях была стоимость дома.
Я хочу инвестировать и одновременно копить на первый взнос за дом
СпросиСетьПолитика конфиденциальности1y, 0v