Я рассматривал разные способы получения некоторой прибыли на свои деньги, а не просто хранить их на сберегательном счете в банке.
Насколько я понимаю, очевидным первым шагом будет начать пополнение счета пенсионного типа, используя соответствующую сумму от своего работодателя. Тем не менее, я получал разные советы от разных людей.
Для людей вполне стандартно рекомендовать либо 401(k), либо Roth IRA в качестве долгосрочного способа увеличения благосостояния.
Тем не менее, другие люди говорили мне, что лучшей альтернативой является использование «переменного универсального страхования жизни», которое обеспечивает как а) полис страхования жизни, так и б) способ приумножить ваши деньги, как взаимные фонды, но с очень похожим налогом. льготы для Roth IRA (т. е. вы не платите налоги, когда снимаете деньги с такого счета).
Мой вопрос, по сути, должен ли я использовать VUL вместо 401 (k) или Roth IRA? Каковы риски или преимущества того или иного метода экономии денег?
Использование любой формы страхования в качестве способа сбережения/инвестирования, вероятно, является вашим последним вариантом и практичным только для очень небольшого меньшинства (богатых) людей, которые максимально использовали практически все другие варианты откладывания денег на пенсию.
Тем не менее, этот тип схемы почти всегда находится в верхней части списка, который предлагают уполномоченные брокеры, даже в ситуациях, когда это почти преступная небрежность. Причина этого в том, что комиссия за регистрацию может быть очень высокой. Если компания так сильно хочет, чтобы вы подписались, я уверен, вы можете догадаться, каковы затраты на такие вещи.
Проще говоря, покупайте страховку, чтобы снизить финансовый риск, а не как способ инвестирования.
Любая программа «универсальной жизни» — это объединение двух продуктов, которые на самом деле никак не связаны друг с другом, в один продукт.
Преимущество в том, что вы вынуждены что-то экономить каждый раз, когда делаете премиальный платеж. (То же самое преимущество, которое некоторые люди получают от ипотечных кредитов — они вынуждены накапливать капитал — или от «рождественских клубов», которые регулярно секвестируют фиксированную сумму до конца года.)
Недостатком является то, что вы вынуждены соглашаться с их решениями о том, как инвестировать и какая часть доходов от этих инвестиций достается вам, а не им.
Если вам не нужно первое — если вы можете сэкономить без принуждения — это, вероятно, не очень хорошая сделка.
Во-первых, вы должны учитывать, что страхование жизни — это страхование жизни, а не инвестиционный инструмент, и точка.
Страхование жизни необходимо из-за необходимости снизить риск потери дохода из-за смерти лица, получающего доход. И/или вам нужно передать богатство своей семье без федерального подоходного налога (для штата проверьте местные законы). Это две основные потребности среди других.
Помните, что часть премии будет оплачивать стоимость страховки. Вы должны обосновать, есть ли НЕОБХОДИМОСТЬ в этой стоимости.
После того, как потребность в страховании установлена, вы можете воспользоваться различными преимуществами постоянного страхования жизни. Это может быть очень мощным средством накопления наличных денег, если правильно настроить его для правильных нужд.
кешлам
КомандирMoozy