Перевод денег между Roth IRA и 401(k) работодателя

Еще когда я работал не по найму, я открыл IRA Roth и с тех пор регулярно вкладывал в нее. Тем не менее, мой нынешний работодатель предлагает соответствующие взносы в свой план 401 (k), и с учетом этого я хотел бы на данный момент сосредоточить свои пенсионные сбережения в этом плане. Но что мне делать с существующей Roth IRA?

  • Оставить это в покое и просто положить новые деньги в 401(k)?
  • Перевести мои деньги из Roth IRA в 401(k) моего работодателя?
  • Делать взносы в 401(k) моего работодателя, но регулярно переводить из моей 401(k) в мою Roth IRA?

Ответы (3)

Вы не можете скатывать деньги Рота на счета до вычета налогов. IRA Roth могут быть преобразованы только в другие IRA Roth, а не в Roth 401ks ( irs )

Для большинства 401k вы не можете перевести деньги, пока не покинете компанию. Есть некоторые исключения, но они менее распространены.

Лучше всего оставить существующий roth ira отдельно от 401k.

Хорошая стратегия для пенсионных счетов — всякий раз, когда это возможно (обычно при смене работы), конвертировать свои 401 КБ в «пролонгацию IRA» (а не в рот). Затем вы можете управлять своими инвестициями с большим количеством опций, чем средства 5-20, предусмотренные в 401k. Я бы рекомендовал не переводить средства в план 401k из-за отсутствия опций в большинстве планов 401k.

Обновление 2019: Roth 401ks гораздо более распространены в 2019 году, чем в 2011 году. Кроме того, один недостаток создания ролловера IRA, о котором я не знал в 2011 году, заключается в том, что это может сделать нежелательным выполнение обратного преобразования roth. благодаря правилу пропорциональности .

Даже если бы вы могли сделать опрокидывание (roth-roth 401K), это не было бы хорошей идеей. Пенсионные планы работодателя, как известно, очень дороги с точки зрения сборов по сравнению с тем, что вы, вероятно, получаете как физическое лицо. Лично я хотел бы сделать ОБРАТНОЕ и перевести деньги из моего плана работодателя в мой личный план, не бросая работу.

В дополнение к уже данным превосходным ответам мы обычно советуем участникам вносить столько, сколько необходимо, чтобы получить полное совпадение с работодателем в их 401K, но не больше. Затем мы перенаправляем любые дополнительные сбережения на традиционную IRA или ROTH IRA (в зависимости от их возраста, дохода и планов на будущее). Только после того, как они исчерпают максимум 5000 долларов в своем IRA, мы рассмотрим возможность вложения большего количества денег в 401K.
ROTH IRA — это красивое и мощное средство для сбережений. Единственная причина рассмотреть вопрос о снятии денег с ROTH — это случай серьезной катастрофы.

В целом я согласен с Алексом "не делай этого". Если я покопаюсь по каким-либо причинам, чтобы перейти с Roth на Roth 401 (k), их может быть 2:

  • Недорогие варианты внутри 401(k). Вы когда-нибудь слышали о VIIIX? Это институциональный фонд Vanguard с расходом 0,02%.
  • Возможность занять до 50% вашего баланса. Это спорный шаг, но я могу легко придумать, когда доступ к низкопроцентному источнику средств может быть полезен.
Перевод денег между Roth IRA и 401(k) работодателя
СпросиСетьПолитика конфиденциальности1y, 0v