Является ли покупка американских акций в Канаде хорошей идеей?

Я собираюсь купить некоторые американские акции, такие как SPY (индексный ETF S&P 500), но я нахожусь в Канаде. Мне интересно, будет ли покупка чего-то подобного иметь какие-либо последствия (например, я должен заплатить кому-то дополнительные 10% от моей рентабельности инвестиций, потому что я купил это за пределами своей страны).

Кто-нибудь знает, придется ли мне платить дополнительные сборы за покупку акций в США, если я живу в Канаде (и покупаю их в Канаде)?

Спасибо за любую помощь, любая помощь очень ценится.

Ответы (2)

Прежде всего, причина № 1 НЕ покупать акции ETF, зарегистрированных в США, заключается в том, что вы теряете слишком много денег, конвертируя свои канадские доллары в доллары США, чтобы купить их, и снова конвертируя обратно при продаже. Поэтому, если у вас нет источника дохода в долларах США или вы не чувствуете себя комфортно с помощью гамбита Норберта, вам, вероятно, следует вместо этого купить канадский ETF, который содержит акции США, такие как VUN или XUU. Эти два показателя даже шире, чем индекс S&P 500, но это неплохо. Если вы можете дешево получить доллары США, то вам лучше использовать VTI, а не SPY, потому что его MER на 4 базисных пункта ниже и он имеет более широкий охват рынка США.

Теперь, чтобы ответить на ваш вопрос, есть несколько различий в способах налогообложения иностранных акций по сравнению с канадскими акциями. Самая большая разница заключается в том, что дивиденды канадских компаний имеют благоприятный налоговый режим, поэтому вы будете платить меньше CRA, чем за дивиденды американских компаний. Но если вы держите ETF внутри TFSA, RRSP или RESP, то он защищен от всех канадских налогов, независимо от того, где находится ETF или акции какой страны в нем хранятся. Меньшая разница с иностранным капиталом заключается в том, что иностранные правительства будут применять налог на дивидендную доходность, называемый налогом у источника, который варьируется от страны к стране. В США ставка составляет 15% (для иностранных инвесторов, заполнивших форму W-8BEN). Этот налог не взимается, если вы владеете ETF, зарегистрированным в США, в RRSP.Этот технический документ от PWL Capital хорошо объясняет это и перечисляет популярные ETF внизу, показывая влияние налога.

Я также хотел бы ответить на вопрос, заданный в теме, а именно, стоит ли покупать акции США. Ответ заключается в том, что это хорошая идея - диверсифицировать свой инвестиционный портфель по многим странам. Так что да, покупайте ETF акций США (либо канадских, либо американских, в зависимости от того, какую валюту вы можете получить), а также покупайте ETF, которые владеют канадскими акциями, и некоторые, которые владеют международными акциями. И не покупайте просто акции, если вы не готовы пойти на большой риск своими деньгами. Большинство людей также покупают облигационные ETF, чтобы защитить себя в случае краха рынка. Если эта концепция диверсификации для вас нова, возможно, вам следует прочитать немного больше на тему инвестирования в индексы. Canadian Couch Potato — отличный ресурс для обучения,

Какое удовольствие читать этот ответ! Спасибо, что нашли время, чтобы написать ваши ценные идеи.
Одна вещь, которую я пропустил в своем ответе, это ставка налога. Я хотел бы отметить, что 15% является льготной ставкой, и вам необходимо заполнить форму W-8BEN. Надеюсь, ваш брокер позаботится об этом.
Ах я вижу. Большое спасибо за дополнительную информацию.
Что, если я покупаю акции американской компании, которая не выплачивает дивиденды (например, Berkshire A), будет ли с меня взиматься ставка в размере 15% плюс курс обмена валюты? @Элбайрон

Не без последствий... может быть. Вам придется использовать доллары США для совершения покупки, и банки часто берут 1-2% только за обмен ваших денег. Есть способы обойти это у большинства, если не у всех дисконтных брокеров, но это сложнее.

Вы, возможно, будете облагаться налогом на наследство в США, но исторически так было с более крупными поместьями. Что будет в будущем, никто не знает.

В редких случаях вам, возможно, придется подать форму 1040NR в IRS для некоторых типов фондов. SPY не является одним из них, равно как и ETF, которые просто владеют обыкновенными акциями.

На полученный доход будет распространяться другой налоговый режим. Весь иностранный доход считается прямым доходом и облагается налогом по самой высокой предельной ставке, включая дивиденды и, что крайне редко для США, распределение прироста капитала.

В зависимости от того, какой счет вы держите ETF в налогообложении отличается. Лучше всего использовать RRSP, так как в соответствии с соглашением об избежании двойного налогообложения удерживаемых налогов нет. Налоги с дистрибутивов не облагаются, так как это защищенный от налогов счет. Конечно, есть налоги на снятие средств, но они одинаковы для любых инвестиций. Сравните это с покупкой канадского фонда, такого как XUS. Распределения, выплачиваемые XUS, будут облагаться налогом у источника независимо от того, где они хранятся, но не от XUS вам.

В TFSA или RESP есть налог у источника, но нет подоходного налога. Вы не можете восстановить этот удержанный налог. Канадские фонды не будут облагаться подоходным налогом, за исключением, возможно, скрытого налога от иностранной организации в канадский фонд.

В обычном, незарегистрированном счете будет удерживаемый налог и подоходный налог. Удержанный налог обычно возмещается за счет иностранного налогового кредита. Канадский фонд не будет удерживать налог у источника, но существует невозмещаемый удержанный налог между американскими компаниями и канадским ETF. Возможный прирост капитала будет облагаться налогом так же, как и канадский ETF, при этом налог будет уплачиваться в Канаду.

Отличный ответ, очень подробный и хорошо объясненный! Спасибо, что поделились своей мудростью.
Утверждение , что все иностранные доходы облагаются налогом по максимальной предельной ставке , вводит в заблуждение по нескольким причинам. Во-первых, кто-то может подумать, что когда вы продаете иностранный ETF, вы будете платить налог со 100% прибыли, но это все равно 50%, как и канадские акции. Только дивиденды трактуются по-разному. Во-вторых, не существует «самой высокой» предельной ставки, у человека есть только одна предельная ставка, которая представляет собой сумму, которую он платит за каждый новый заработанный доллар. И технически, доход просто добавляется к вашему другому доходу, а общая сумма облагается налогом, поэтому предельная ставка актуальна только при сравнении.
Вы также должны уточнить заявление о том, что RRSP не имеет удерживаемых налогов. Это верно только в случае ETF, зарегистрированных в США. Если вы покупаете зарегистрированный в Канаде ETF, состоящий из акций США, например VUN, вы будете облагаться налогом у источника, который не может быть возмещен в RRSP. Кроме того, канадские взаимные фонды в RRSP, даже если они напрямую владеют акциями США, будут облагаться налогом у источника.
@Elbyron О проблеме прироста капитала говорится в последнем абзаце. По-разному обрабатываются не дивиденды, а все распределение — они классифицируются как иностранный доход. Это может даже включать прирост капитала. Еще более вопиющим является ROC, который является корректировкой базовой стоимости в канадском ETF, но полностью облагается налогом как доход от ETF в США. Они очень распространены в REIT. Кроме того, существует 3 или более предельных ставок для всех. Ставка на прирост капитализации, ставка на div и ставка на доход. Распределения в США облагаются налогом по самому высокому из них — доходу.
Что касается сравнения VUN, я объяснил это на примере XUS и упомянул проблему, поскольку она относится к каждому типу учетной записи. Я бы порекомендовал другим прочитать предоставленные вами ссылки для получения дополнительной информации.
Является ли покупка американских акций в Канаде хорошей идеей?
СпросиСетьПолитика конфиденциальности1y, 0v