По совету специалиста по финансовому планированию в крупной фирме по управлению финансами мой друг купил отдельные акции Apache как часть своего портфеля.
С тех пор эти акции потеряли более 50% своей стоимости.
Специалист по финансовому планированию получил повышение в фирме и переехал.
Новый специалист по финансовому планированию (та же фирма) настоятельно рекомендует продать эти акции, чтобы «покрыть убытки». Он утверждает, что компенсация такого убытка — это уникальная возможность, поскольку налоговые льготы от убытка можно использовать в любое время.
У моего друга нет срочной потребности в списании налогов в настоящее время, но он мог бы использовать списание, чтобы ускорить процесс преобразования традиционной IRA в IRA Roth (примечание: мой друг достаточно молод, чтобы не спешить с завершением этого процесса). ).
Мой друг спросил у меня совета, и я не уверен, поэтому я обращаюсь ко всем здесь за советом.
Вот как я это вижу: если мой друг хочет продать акции, потому что он хочет их продать , то, во что бы то ни стало, продайте их. Если он хочет сохранить его, то оставьте его (или купите больше). Но я не вижу особой или уникальной «возможности» в том, чтобы продать его с убытком.
Ненавижу быть скептиком, но вот что меня беспокоит: предыдущий специалист по финансовому планированию рекомендовал акции, которые потеряли большую часть своей стоимости. Он, вероятно, даже не должен был рекомендовать такие крупные инвестиции в отдельные акции. Новый планировщик хочет исключить эти акции из портфеля, потому что, даже если они удвоятся, это не покажется прибыльным вложением. Если он заставит моего друга продать эти акции (и инвестировать во что-то другое), новый планировщик может взять на себя ответственность за создание того, что выглядит как прибыль, и надеяться, что мой друг забудет о предыдущем убытке, который свел на нет эту иллюзорную прибыль. Я обеспокоен тем, что специалист по финансовому планированию пытается накрасить губы помадой на свинье (свинья была предыдущим советом его фирмы).
Что вы думаете? Есть ли что-то особенное в том, чтобы зафиксировать крупный убыток, или этот новый специалист по финансовому планированию пытается играть в игры, чтобы его фирма и его пребывание в должности выглядели более позитивно?
Я согласен, нельзя позволять налоговому хвосту вилять собакой инвестора.
Единственный вопрос должен заключаться в том, купил бы он акции по сегодняшней цене. Если он хочет владеть им в долгосрочной перспективе, он оставляет его себе. Чтобы покрыть убыток в этом году, ему придется продать акции в ближайшее время, и он не сможет выкупить их в течение 30 дней. Если по какой-либо причине акции немного вырастут, он купит их подороже.
Чтобы было ясно, история меняется для ETF или взаимных фондов. Вы можете купить фонд, чтобы заменить тот, который вы продаете, зафиксировать убыток и легко не нарушать правила фиктивной продажи.
дэйв_томпсон_085
дэйв_томпсон_085