Почему бы вам не продлевать форму 401(k) предыдущего работодателя при смене места работы?

Есть ли веские причины не продлевать прежнюю форму 401(k) при смене места работы?

У меня есть несколько маленьких детей, которые я так и не удосужился объединить — с предстоящей сменой работы, должны ли они все быть объединены в пенсионный план моего нового работодателя? Если нет, что еще можно рассмотреть?

Ответы (3)

Основная причина, по которой можно захотеть оставить 401 000 денег, вложенных в план бывшего работодателя, заключается в том, что план предлагает некоторые превосходные инвестиционные возможности, недоступные где- либо еще, например, некоторые взаимные фонды, которые не открыты для индивидуальных инвесторов, такие как индексные фонды S&P для институциональные инвесторы (коэффициенты расходов у них даже ниже, чем и без того низкие коэффициенты расходов хороших индексных фондов S&P) или «горячие» фонды, которые (обычно временно) закрыты для новых инвесторов и т. д. - план работодателя по отношению к плану 401k нового работодателя практически одинаков: план нового работодателя предлагает болееинвестиционные возможности, недоступные где-либо еще. Конечно, план 401k нового работодателя должен допускать такие пролонгации. Я не считаю, что план 401k должен принимать пролонгации не является обязательным требованием , а скорее является опцией, позволяющей или запрещающей настроить план.

Еще одна причина перевести 401 000 денег из одного плана в другой (а не в IRA) — защитить их от кредиторов. Если на вас подали в суд и признали виновным в возмещении ущерба в судебном разбирательстве, истец может обратиться за активами IRA, но не за деньгами в размере 401 тыс. Кроме того, вы можете взять кредит из денег 401k (с учетом различных правил о том, сколько можно заимствовать, требования к оплате и т. д.), которые вы не можете получить от IRA.

При этом преимущества сохранения 401 000 денег в качестве 401 000 денег должны быть сопоставлены с обычно более высокими административными расходами и, как правило, более бедным и более ограниченным выбором инвестиционных возможностей, доступных в большинстве планов 401 000, как уже сказал Муро.

определенно случай для меня. Мой индексный фонд S&P 500 имеет ER 0,04%.
@DangKhoa Не могли бы вы немного уточнить? Является ли ваш индексный фонд S&P тем, который предлагается в рамках вашего плана 401k, или тем, в который вы инвестируете вне своего плана 401k, потому что индексный фонд, предлагаемый в плане 401k, имеет более высокий коэффициент расходов?
Верно, извини. Мой 401(k) имеет индексный фонд ER 0,04%. Все мои индексные фонды в моем 401(k) превосходят акции Vanguard Admiral.
@DangKhoa Поздравляем с отличным набором альтернатив в вашем плане 401k! Ваш опыт почти наверняка отличается от опыта большинства других людей, которым приходится бороться с 401k, которые предлагают только средства с высоким ER, на которые они даже не потрудились бы взглянуть за пределами 401k.
Дополнительное примечание к заявлению о защите от кредиторов заключается в том, что в некоторых случаях активы IRA на сумму более 1,1 миллиона могут быть предметом кредиторов.
+1, в то время как кредитов 401 (k) лучше избегать, это хороший момент, баланс в размере 100 000 долларов + дает вам возможность взять кредит до 50 000 долларов по очень низкой цене.

Я несколько раз менял работу и решил перенести свой план 401k от предыдущего работодателя в IRA вместо плана 401k нового работодателя. Основная причина не переноса 401k в план 401k нового работодателя была связана с ограниченными инвестициями, предлагаемыми планами 401k. Я решил, что лучше превратить 401k в IRA, где я могу инвестировать в любые акции или фонды.

Кроме того, расходы, как правило, выше на счетах 401k, чем на счетах IRA. Таким образом, в долгосрочной перспективе вариант IRA дешевле.
Если ответ по-прежнему верен в 2019 году, лучше ли иметь несколько учетных записей IRA, чем консолидированную пролонгированную 401k? Разве не будет налогового штрафа за снятие с 401k?

Еще одна второстепенная причина не пролонгировать платеж — это избежание пропорциональных налогов при выполнении бэкдорного взноса Roth IRA .

Переход на следующий 401(k) не приведет к сбою преобразования Рота. Переход на IRA — еще одна проблема.
Я думал, что переход на новый 401 (k) называется «вкатыванием». Я предположил, что вопрос означает перенос на IRA, но, глядя на него снова, они действительно предполагают первое.
Я думаю, что вы правы, строго говоря. Я так привык к неправильному употреблению этого слова, что игнорирую его в пользу ответа на вопрос. Было время, когда нужно было использовать назначенный «пролонгирующий IRA», чтобы действовать как канал, если кто-то когда-либо хотел перевести средства в другой 401 (k) позже, это требование исчезло.
@CraigW - отдел кадров моего нового работодателя и Fidelity называют это «опрокидыванием». <пожимает плечами>
Почему бы вам не продлевать форму 401(k) предыдущего работодателя при смене места работы?
СпросиСетьПолитика конфиденциальности1y, 0v