Перенос традиционных 401k, а затем внесение вклада Roth

У меня есть традиционная форма 401k, которую я хочу преобразовать в новую 401k, в которую я еще ничего не вносил. Могу ли я перенести свой традиционный 401k на новый 401k, а затем внести взносы Roth на свой новый счет?

Я не хочу конвертировать свой традиционный 401k в Roth из-за налогов, которые я должен буду платить. Если бы я пролонгировал традиционную форму 401k, а затем сделал взносы Roth, будет ли в моей новой 401k одна секция для традиционных фондов и одна секция для фондов Roth, или как это работает?

Вы подтвердили, что новый план 401k разрешает взносы Рота? Многие вообще не допускают такой возможности. Мой текущий K позволяет и то, и другое, и смешивает средства с различием между традиционными и ротационными, отмеченными в отчетах (x% традиционных — y% ротационных).
вы можете сделать именно то, что вы описали. вашему провайдеру 401k, возможно, придется разделить учетные записи (одна говорит о roth, а другая — о традиционных), или они могут объединить все это в одну. Если они объединяют это в одну кучу, то только для наглядности, с их стороны они точно знают, сколько в традиционном и сколько в руте. Лучше всего обратиться к своему работодателю, у них обычно есть кто-то из отдела кадров, чтобы помочь с такими вопросами.
@quid Да, это определенно позволяет вносить вклад Рота. Я вижу выбор того, что использовать на веб-сайте.

Ответы (1)

У меня есть традиционная форма 401k, которую я хочу преобразовать в свою новую 401k, в которую я еще не внес никакого вклада. Могу ли я заменить свой традиционный 401k на новый 401k,

Да, но обратите внимание, что учетные записи 401 (k) дороже, чем (пролонгированные) IRA, поэтому на самом деле лучше переходить на IRA, чем на новую 401k.

затем сделать взносы Рот на мой новый счет?

Нет.

Если бы я пролонгировал традиционную форму 401k, а затем сделал взносы Roth, будет ли в моей новой 401k одна секция для традиционных фондов и одна секция для фондов Roth?

Да; у вас будет две учетные записи (хотя на веб-сайте и в отчетах может показаться, что это всего лишь одна учетная запись) в одном и том же плане . Вот почему мой предыдущий ответ «Нет».

Для уточнения: вы можете делать взносы Roth 401k, но они не будут поступать на ваш традиционный счет 401k; они войдут в вашу учетную запись Roth 401k. (В то же время вы также можете сделать традиционные вклады 401k в традиционный аккаунт 401k).

РЕДАКТИРОВАТЬ: я говорю «два разных счета» (даже в одном и том же плане), потому что деньги до и после уплаты налогов должны учитываться отдельно, а «счета» - это способ сделать это.

Почему они не могут делать взносы Roth после пролонгации?
Я сделал вклад Рота в свой 401K после того, как пролонгировал средства из моего предыдущего, только традиционного, 401K.
@DStanley OP сказал: «На мой новый (подразумевается только 401k) аккаунт». Вот почему в последней части моего ответа говорится: «У вас будет две учетные записи». Я добавил уточнение.
Хорошо, я понимаю, что вы имели в виду. Что бы это ни стоило, у меня есть только одна учетная запись 401 (k), но мои взносы до налогообложения и после уплаты налогов (roth) учитываются отдельно, так что, возможно, это семантическая проблема или некоторые провайдеры фактически используют отдельные учетные записи.
@DStanley определенно в том же плане, но они должны быть в разных учетных записях (точно так же, как Roth и Trad IRA).
У вас определенно нет, у меня есть один 401k в Fidelity, в котором хранятся как мои традиционные вклады, так и вклады Рота, и бухгалтерский учет, основанный на том, что мне сообщили, не является отдельным.
@quid это один план .
Это единый аккаунт. Взносы учитываются по традиционному/Роту, но любая деятельность помимо этого смешивается в одном счете.
@quid, это был бы интересный ответ.
У меня также был roth+Традиционный вклад в 401(k)s как в Fidelity, так и в Vanguard, и ни один из них никогда не показывал, что это несколько аккаунтов. Они были указаны как отдельные источники пожертвований , но если это отдельные счета под прикрытием, это никогда не раскрывалось клиенту.
«Взносы учитываются по традиционному/Роту, но любая деятельность, выходящая за рамки этого, объединяется в один счет». Заработок в Традиционном 401k - это Традиционные суммы. Заработок в Roth 401k – это суммы Roth. Компания по закону обязана отслеживать их отдельно. Они не смешаны.
Покажи мне закон. Остатки пропорциональны взносам. Специального традиционного/ротового учета не существует. Существует два вклада x%, традиционные взносы y%, пролонгация z%. Есть один баланс, например, 50 000 долларов. Если бы 12% долларов вклада были пустыми, то остаток составил бы 6000 долларов. Это все, что требуется для бухгалтерского учета, нет отдельного счета, нет закона, требующего отдельного счета или отдельного учета.
Перенос традиционных 401k, а затем внесение вклада Roth
СпросиСетьПолитика конфиденциальности1y, 0v