Что происходит с компенсацией компании за превышение взноса в размере 401 000?

Предположим, что я меняю работу в середине года.

  • Мой первый работодатель соответствует 50% от 401 000 взносов. К тому времени, когда я уйду, я уже внес достаточно средств, чтобы достичь пределов IRS: 18 000 долларов в моих взносах с 9 000 долларов соответствия.
  • Мой второй работодатель также соответствует 50%. Они позволяют мне внести еще 18 000 долларов с еще 9 000 долларов.

Все вклады и соответствующий жилет немедленно. Я забираю 18 000 долларов у своего второго работодателя, чтобы избежать штрафа в размере 401 тысячи долларов за чрезмерный взнос. Что происходит со вторым взносом в размере 9000 долларов США?

У вас есть график наделения правами вашей первой компании?
На ВСЕ, что вы только что описали, есть документальный след. Если оба работодателя отчитываются перед IRS (подсказка: да, они оба отчитываются), то в какой-то момент вам придется отчитываться перед IRS. Вероятно, не весело, если они подозревают, что вы пытаетесь быстро провернуть.
@МайклС. отредактировано, чтобы отразить, что взносы начисляются немедленно.
@MonkeyZeus Поскольку совпадения с работодателем не входят в лимиты взносов IRS (общий лимит составляет 53 000 долларов), и я бы придерживался личного лимита в 18 000 долларов, я не уверен, почему это будет быстро.
@AndrewMao Еще один вопрос: когда вы говорите «снять», вы имеете в виду перенос?
Нет, я имею в виду, что я уведомляю администратора плана о том, что я вложил слишком много в свой 401k, и прошу их заплатить это как обычный доход с налогом и т. д.

Ответы (2)

Первый соответствующий взнос работодателя возвращается. Вы не хотите возиться с такими взносами. Помимо снятия сверх взносов, они изымают некоторую часть прибыли от инвестиций. Бухгалтерский учет усложняется, поэтому лучше избегать этой проблемы.

Спасибо за информацию. Можете ли вы дать ссылку на надежный источник, объясняющий, как будет возвращен этот соответствующий вклад?
Личный опыт. Раньше я работал в Amazon и всегда вкладывал максимум в свои 401k. Совершенно другой сложный аспект 401k сделал так, что мне не разрешили даже внести максимальный вклад (см. ссылку ). В конце каждого налогового года от меня требовали снимать часть моих взносов, и я также терял часть выравнивания.

Если у job2 есть совпадение, превышающее 2-кратный налоговый штраф, я бы рекомендовал максимально внести вклад во вторую работу, получить совпадение и заплатить налоговый штраф (на самом деле даже не обязательно 2-кратный, в зависимости от роста инвестиций). Наказание за превышение взносов — двойной налог. Первоначальный взнос (избыточная сумма отсрочки) облагается налогом по ставке текущего года, а затем также облагается налогом при выходе на пенсию по налоговой ставке будущего года. Поэтому проведите матч по максимуму, заплатите налоговый штраф и получите больше денег в свои 401k.

Что происходит с компенсацией компании за превышение взноса в размере 401 000?
СпросиСетьПолитика конфиденциальности1y, 0v