Я работаю по краткосрочным контрактам, которые хорошо оплачиваются, однако, не зная, как долго я буду работать на этой работе, у меня есть привычка «заготавливать сено, пока светит солнце» и откладывать то, что я могу отдать в долгосрочной перспективе. -срочное обеспечение и добросовестно откладывал деньги в течение последних 10 лет (сейчас мне 36).
Кроме того, поскольку я и моя жена приехали из разных стран, и мы оба живем в чужой стране, у нас очень мало информации о том, где мы в конечном итоге обосноваемся.
Поскольку мне удобно копить/инвестировать на будущее, мой вопрос заключается в следующем: должен ли я вместо этого в полной мере использовать максимальные пенсионные пособия, чтобы получить максимальное налоговое облегчение, и чтобы это усугублялось с годами до официального пенсионного возраста? Насколько я понимаю, когда вы в конечном итоге выходите на пенсию и получаете ренту из своей пенсии, вы все равно облагаетесь налогом на нее как на доход?
В качестве альтернативы, как я и планировал, следует ли мне вместо этого продолжать дисциплинированные сбережения/инвестиции, чтобы диверсифицировать и увеличить собственный капитал? Таким образом, я мог бы увеличить свои сбережения/инвестиции и, в конечном счете, жить на проценты (за вычетом инфляции) и выйти на пенсию.
Учитывая, что официальный возраст выхода на пенсию постепенно увеличивается во всем мире, в идеале я хотел бы иметь свободу доступа к своему пенсионному доходу, когда это лучше всего подходит мне и моей семье... но будет ли эта «свобода» сопряжена со значительными затратами с точки зрения накоплений на пенсии?
поскольку я и моя жена приехали из разных стран, и мы оба живем в чужой стране, у нас очень мало информации о том, где мы в конечном итоге обосноваемся.
Ответ зависит от того, где вы проживаете в настоящее время, налоговых правил и возможности перемещать средства. А также где вы планируете поселиться и какие там налоговые правила.
Насколько я понимаю, когда вы в конечном итоге выходите на пенсию и получаете ренту из своей пенсии, вы все равно облагаетесь налогом на нее как на доход?
Да и нет. Например, если вы переезжаете из США в Индию, оставайтесь в Индии в течение 7 лет. Затем вы переводите свои пенсионные фонды из США в Индию, вся сумма будет облагаться налогом в Индии.
но будет ли эта «свобода» сопряжена со значительными затратами в виде сбережений на пенсии?
Стоимость будет трудно предсказать. Это зависит от налогового режима пенсионного котенка в соответствующих странах.
Это также зависит от того, разрешает ли страна, в которой вы находитесь, полный вывод и перевод пенсионных фондов без штрафных санкций.
Никогда нельзя зависеть ТОЛЬКО от пенсии.
Вы должны получить финансовое образование и инвестировать свои деньги. Я рекомендую вам прочитать «Разумного инвестора» Бенджамина Грэма… это библия Уоррена Баффета. Кроме того, вам не нужно быть миллиардером , чтобы выйти на пенсию и быть счастливым.
Я рекомендую вам получить образование в ETF.
Я цитирую «Разумного инвестора» Бенджамина Грэма, с. 131.
Согласно Ibboston Associates, ведущей финансовой исследовательской фирме, если бы вы вложили 12 000 долларов в фондовый индекс Standard & Poor's 500 в начале сентября 1929 года, через 10 лет у вас осталось бы всего 7 223 доллара. Но если бы вы начали с жалких 100 долларов и просто инвестировали бы по 100 долларов каждый месяц, то к августу 1939 года ваши деньги выросли бы до 15 571 доллара! В этом сила дисциплинированных покупок — даже перед лицом Великой депрессии и худшего медвежьего рынка всех времен.
Вы еще молоды, чтобы делать еще более смелые инвестиции. А если серьезно, то ТОЛЬКО от пенсии никогда нельзя зависеть . Вы не пожалеете, если научитесь вкладывать свои деньги, неважно, на фондовом рынке, на рынке недвижимости, на любом другом рынке...
Знать, что делать со своими деньгами, бесценно.
Надеюсь, это поможет. Удачной прибыли!
джаво