Мой портфель в настоящее время составляет 10 тысяч долларов, вложенных в VWNFX. У меня также есть 401 тысяча (вклад около 13 тысяч долларов в год) и резервный фонд. Но для целей этого вопроса я просто говорю о своих непенсионных и неэкстренных счетах.
Мое идеальное распределение активов кажется примерно 50/50 акций/облигаций (на основе анкеты Vanguard и моих планов использовать деньги через 5-7 лет). С этой целью я хочу сбалансировать свой портфель, так как теперь я на 100% владею акциями.
В следующем году я внесу в этот портфель около 10 тысяч долларов. В этом году ничего, так как я все еще работаю над тем, чтобы мой чрезвычайный фонд увеличился до 6 месяцев.
У меня было две идеи, как перебалансировать:
1) Переместите все активы в фонд Vanguard LifeStrategy и просто продолжайте инвестировать в него, например: VSMGX (60/40 акций/облигаций, коэффициент расходов 0,16%) или VSCGX (40/60 акций/облигаций, коэффициент расходов 0,15%).
Для сравнения, коэффициент расходов VWNFX составляет 0,35%.
2) Или держите VWNFX и инвестируйте взносы 2013 года в фонд облигаций, такой как VBMFX (100% облигаций, коэффициент расходов 0,22%). Затем сделайте будущие инвестиции (в 2014 году и далее) в оба фонда, влияя на желаемое соотношение портфеля акций и облигаций.
Моя первая мысль — это налоги — если я продам VWNFX и куплю VSMGX, мне нужно знать, буду ли я облагаться налогом. Я не знаю, как это узнать… моя нереализованная прибыль/убыток для этого фонда составляет $-360, значит ли это, что я не буду облагаться налогом?
Но если я могу получить сбалансированный портфель из одного недорогостоящего фонда, почему бы мне не обменять VWNFX на VSMGX вместо того, чтобы держать VWNFX и покупать VBMFX?
С другой стороны, я прогнал цифры на основе анализатора фондов FINRA (http://apps.finra.org/fundanalyzer/1/fa.aspx), и похоже, что сумма денег, которую можно было бы сэкономить на комиссиях, перейдя (100% VSMGX) против (50% VWNFX + 50% VBMFX) в течение 7 лет (при условии возврата 5%) тривиально — 205 долларов.
Так это действительно шесть или полдюжины? Что мне не хватает? Подскажите, что еще посмотреть :)
Спасибо!
Налоги
Судя по цифрам, которые вы привели (-360 долларов), не похоже, что у вас будет налогооблагаемое событие, если вы продадите все акции на счете.
Если вы продаете только часть акций, чтобы пополнить новый счет, вы должны указать, какие акции вы хотите продать. Если вы продаете только те акции, которые вы купили, когда цены на акции были высокими, то каждая проданная вами акция может считаться убытком. Это увеличит ваши потери. Эти убытки могут быть вычтены из ваших налогов, хотя существуют ограничения.
Сборы
Убедитесь, что вы понимаете структуру оплаты. Некоторые семьи фондов смотрят на баланс всех ваших счетов, чтобы определить уровень вашей комиссии, другие рассматривают каждый фонд отдельно.
Процедура
Если бы вы смогли перевести 10 000 на новый счет в ближайшие несколько месяцев, я бы посоветовал не продавать акции. Поскольку пройдет от 6 до 18 месяцев, прежде чем вы сможете внести новые средства, ребалансировка путем продажи акций имеет больше смысла. Это быстрее приведет вас к цели.
Все фонды, которые вы упомянули, имеют низкие коэффициенты расходов, я бы не стал перемещать средства только в погоне за самым низким коэффициентом расходов. Я рассмотрю шаги, необходимые для получения желаемого микса в ближайшие несколько недель, а затем то, что потребуется для продвижения вперед. Если вас устраивает соотношение 60/40 или 40/60, выберите одно из них. Если вы хотите иметь возможность контролировать баланс путем ребалансировки или изменения процента вклада, используйте два фонда.