Я начинающий инвестор (без предыдущего опыта), и я заинтересован в покупке фонда Vanguard Total Stock Market Index (VTSMX), первоначальные инвестиции которого составляют минимум 3000 долларов США. Насколько я понимаю, вам нужно держать инвестиции на каком-то счете, например, в IRA или Roth. Я понимаю фундаментальные различия/преимущества между традиционным и ротационным, но в большинстве статей предлагается вкладывать максимум 5500 долларов в год. Чего я не понимаю, если взаимный фонд, который я купил, связан с Roth, зачем мне каждый год вкладывать деньги в Roth? В основном, какая связь между инвестициями (индексный фонд и начальные 3000 долларов) и деньгами в Roth? Было бы то же самое, если бы я не инвестировал и просто продолжал вкладывать 5 долларов, 500 каждый год Роту? Если кто-то может дать мне полный обзор того, как связаны пенсионные счета и инвестиции, это было бы полезно.
Я не вижу указаний в описании Vanguard фонда, который требует, чтобы вы держали его в обычном IRA или Roth. Я полагаю, что вы могли бы решить хранить их на обычном личном счете после уплаты налогов, если хотите.
большинство статей предлагают вкладывать максимум 5500 долларов в год. Чего я не понимаю, если взаимный фонд, который я купил, связан с Roth, зачем мне каждый год вкладывать деньги в Roth?
Вам не нужно каждый год вкладывать деньги, чтобы поддерживать обычный IRA или Roth или даже обычный личный счет после уплаты налогов. Если вы думаете, что ваших первоначальных инвестиций, всего 3000 долларов, будет достаточно, чтобы выйти на пенсию, во что бы то ни стало остановитесь. Я сам на пенсии, и 3000 долларов не хватит на две недели!
Вам рекомендуется инвестировать максимум каждый год, чтобы у вас было достаточно денег, чтобы выйти на пенсию, когда придет время. Поскольку вы неопытны, я предполагаю, что до пенсии еще далеко. Будут рыночные рецессии, инфляция, социальное обеспечение может быть выше или ниже или может быть прекращено к тому времени, когда вы будете готовы выйти на пенсию. Есть много неизвестных.
Единственное, что вы можете контролировать, это то, сколько и как часто вы откладываете. Чем скорее, тем лучше.
«Сумма» на вашем инвестиционном счете обозначает текущую стоимость его активов. Если счет просто состоит из наличных денег и не приносит процентов, его номинальная стоимость не изменится (например, если вы вложите 3000 долларов, она просто останется на уровне 3000 долларов).
Однако вы можете хранить на своем счете другие активы, такие как взаимные фонды, облигации, акции и т. д. В этом случае портфель вашего счета будет состоять из всех этих активов, а его стоимость будет представлять собой сумму отдельных активов. ценности.
Когда вы переводите наличные деньги на свой счет, они используются для покупки активов, которые вы решили включить в свой портфель. Затем, по мере изменения стоимости этих активов с течением времени, вы увидите, что стоимость вашего портфеля изменится соответственно.
Наконец, когда вы решаете снять деньги со своего счета, некоторые активы в вашем портфеле продаются, а полученные от продажи деньги переводятся вам.
Процесс выполнения всего этого зависит от инвестиционной компании, которую вы используете. В вашем примере, если вы хотите положить 3000 долларов США в VTSMX, вы можете зайти на свой инвестиционный счет и сказать, что хотели бы перевести 3000 долларов США со своего текущего счета и приобрести VTSMX на сумму 3000 долларов США.
Или вы можете указать распределение активов, при котором любые депозиты распределяются в соответствии с вашим распределением. Например, если вы вносите 1000 долларов со следующими распределениями:
40%: VTSMX
40%: VGTSX
20%: VTIP
затем ваши 1000 долларов будут разделены и использованы для покупки 400 долларов VTSMX, 400 долларов VGTSX и 200 долларов VTIP. Эти активы теперь будут добавлены в ваш портфель.
Фрэнк Риццо