Я из страны 3-го мира в Азии, живу в Германии уже год и хочу инвестировать немного денег (несколько тысяч евро в целом и несколько сотен в месяц) в то, что называется ETF (биржевой фонд). Потому что просто хранить деньги в банке не кажется хорошим выбором, когда инфляция растет с каждым годом. В настоящее время у меня есть банковский счет Commerzbank.
Я еще не говорю по-немецки (хотя пытаюсь выучить), поэтому, исходя из вашего опыта, могу спросить, хорошая/надежная компания может предоставить:
Различные виды ETF / индексных фондов (например, инвестирование не только в индексы Германии, но и в мировые индексы).
Низкая комиссия за покупку/продажу (не в процентах, а по фиксированной цене, например: покупка 1 ETF стоит 0,03 евро, покупка 1000 ETF стоит 30 евро).
Поддержка английского языка для веб-сайта и автоматический расчет налогов (я думаю, что они делают это неявно в Германии? Например: если я продаю свои ценные бумаги и получаю 1000 евро за 1 год, то в этом году я должен заплатить только 1000-800 (освобожден от налога ежегодно за прирост капитала) = 200 * 25% налог = 50 евро?)
Моя стратегия состоит в том, чтобы купить несколько ETF / индексных фондов, которые, как я думаю, могут принести прибыль в долгосрочной перспективе в ближайшие несколько лет (я не активный трейдер), и деньги — это то, что я экономлю.
Независимо от того, какого брокера вы выберете, у вас будет доступ к ETF UCITS, многие из которых следуют международным индексам. Однако вы не можете покупать фонды, находящиеся за пределами ЕС, по крайней мере, в качестве частного инвестора. Веб-сайт https://justetf.com имеет базу данных ETF и автоматически применяет ограничения доступности в зависимости от страны и часто имеет более актуальную информацию, чем брокеры. В нем также перечислены брокеры, которые предлагают планы сбережений для каждого ETF.
Все немецкие брокеры обрабатывают налоги автоматически. У вас есть не облагаемая налогом надбавка (Steuerfreibetrag) в размере 800 с чем-то евро на прирост капитала в год, но вы должны явно выделить всю или часть этой надбавки банку (→ Freistellungsauftrag). Если вы сделаете ошибку здесь, правильный налог может быть рассчитан с вашими налоговыми декларациями. Налоги взимаются с доходов, таких как продажи и дивиденды, но для накопления средств также взимается часть нереализованных доходов. Это означает, что оптимальная с точки зрения налогообложения стратегия состоит в том, чтобы предпочесть распределять ETF до тех пор, пока выплаты дивидендов не истощат ваш Freibetrag. Кроме того, аккумулирующие ETF откладывают больше налогов до продажи, что обычно считается хорошей вещью.
При сравнении брокеров вы должны обратить внимание на три вида сборов:
По всем этим показателям Commerzbank не очень конкурентоспособен с онлайн-банками, за исключением очень больших объемов. Часто в этом контексте рекомендуются такие банки, как DKB или Ing, но они могут быть разборчивы со своими клиентами, и я не уверен, что их веб-сайты хорошо поддерживают английский язык. Раньше Flatex был очень хорош до недавнего введения платы за счет в размере 0,1% в год. Ни в коем случае не ходите на местную Sparkasse.
Примерное сравнение (по состоянию на апрель 2020 г., без гарантий):
Эти сборы указаны за заказ / выполнение плана сбережений и обычно зависят от объема / стоимости заказа (кроме DKB). Количество акций, которые вы покупаете, не имеет прямого значения.
Что более важно, чем погоня за самыми дешевыми сделками, так это найти хороший недорогой ETF, который вам удобен, как уже упоминалось, используйте для этого JustETF. Поскольку не все брокеры предлагают планы сбережений для этого ETF, выбор фонда может повлиять на ваш выбор брокера.
Хорошим ресурсом для дальнейших вопросов является финансовый сабреддит Германии https://reddit.com/r/Finanzen.
Бернхард Дёблер
Крис В. Ри