Как мне начать создавать портфель взаимных фондов/ETF? [закрыто]

Я ищу информацию о создании портфеля взаимных фондов и / или ETF, который будет более стабильным. Как мне начать это путешествие?

Это для тех, кто старше 70 лет и живет в США.

Ответы (3)

RE: «создание портфеля взаимных фондов и / или ETF, который будет более стабильным»

Я думаю, самое главное, что здесь нужно признать, это то, что доходность и риск (т.е. стабильность) почти всегда коррелируют. То есть, если вы хотите получить более высокую прибыль, вам придется пойти на более высокий риск, и наоборот, если вы хотите получить более низкий риск, вам придется принять более низкую доходность.

В корзине с очень низким риском/очень низкой доходностью будут такие объекты, как казначейские облигации или банковские сберегательные счета/депозитные проценты. Они настолько безопасны, насколько это возможно, но их доходность очень ограничена — сегодня их доход фактически в среднем ниже уровня инфляции.

Можно добиться большей прибыли, если он готов пойти на больший риск.

Действительно, большинство рекомендаций по созданию портфеля включает в себя владение целым рядом ценных бумаг с их различными рисками и выгодами; то есть ваш портфель будет включать процент так называемых акций роста, процент установленных так называемых доходных акций, процент облигаций и, возможно, даже процент старых сберегательных счетов. Когда кто-то моложе (скажем, в 30-40 лет до запланированного выхода на пенсию), он хочет быть немного более рискованным из-за этой возможности большего роста. Когда человек находится на пенсии или приближается к ней, он хочет гораздо больше гарантий того, что сэкономленные деньги будут доступны, когда они понадобятся, и, следовательно, допускает гораздо меньший рост.

В общем, это глубокая и сложная тема, и сообщения на веб-сайте вопросов и ответов не отражают ее в достаточной мере. И поскольку рынок изменился за последние 10-20 лет, некоторые из старых пословиц в этой области также должны были измениться. Выполните поиск по запросам «распределение активов по возрасту» или «состав портфеля по возрасту» или что-то подобное. Если вы столкнетесь с концепциями в этих результатах, которые вас смущают, вернитесь и спросите, но есть много ресурсов, которые помогут вам начать с основ в этой области.

Затем вам нужно будет приступить к некоторому планированию — сколько вы должны инвестировать, сроки, цели, ваша личная терпимость к риску — все это влияет на состав вашего личного портфеля. Вы можете сделать многое из этого самостоятельно, но если это остается непосильной задачей, вам может помочь поиск хорошего специалиста по финансовому планированию.

Я действительно послал некоторое время, делая такого рода исследования. Я не понимаю, почему взаимные фонды etfs, скажем, BRSVX — Bridgeway Small-Cap Value могут считаться имеющими какой-либо риск, поскольку 5-летняя доходность составляет 17%. Значит ли это, что за 5 лет он не потерял в цене? Каков риск?
Существует огромный риск. Small-Cap означает, что это небольшие компании. Меньшие компании означают, что они не так хорошо зарекомендовали себя, и буквально риск банкротства для любой из них высок по сравнению с крупными компаниями, а их доход из года в год гораздо более изменчив. Кроме того, прошлые доходы не являются гарантией будущих доходов. То есть вполне возможно, что BRSVX составит -17% в следующем году.
Тем не менее, если одна компания падает в цене (даже на 100%), в фонде смешано много других компаний, так что в целом это не повлияет, что резко нет? Поскольку я явно что-то упускаю в этом смысле, как я могу лучше понять, какие фонды более рискованны, чем другие?
Несомненно, в этом и есть преимущество фонда — распределить риск возникновения проблем у любой отдельной компании в фонде. Но весь индекс все еще может упасть. Посмотрите, например, как вел себя индекс Russell 2000 с 2007 по 2010 год, несмотря на то, что он включает 2000 компаний. Выяснить, какие фонды являются более рискованными, можно, изучив компоненты, их управляющих и взглянув на некоторые их статистические данные, такие как бета-версия, которая является мерой того, насколько фонд реагирует на рыночные индексы. В частности, известно, что малые капитализации имеют более высокую бету — они имеют тенденцию к чрезмерной реакции по сравнению с рынком в целом.
Подумайте об этом: если эти 17% от BRSVX были очень низким риском, то зачем кому-либо - ЛЮБОМУ - когда-либо вкладывать деньги в банковский депозитный сертификат или сберегательный счет, который сегодня платит менее 1%? Вы не открыли то, что пропустили остальные участники рынка. Эти 17% также имеют значительный шанс упасть и, следовательно, потерять деньги. Если вы поместите деньги только в банк, даже если банк обанкротится, есть гарантии, что вы все равно получите свои деньги обратно через программу FDIC. Риск там банк и правительство рухнет, шанс не 0%, но очень маленький, поэтому и доходность его низкая.
Еще один - я только что видел ваше редактирование, что это для тех, кому за 70, что, как я предполагаю, означает выход на пенсию и жизнь на эти деньги. И я просто напишу: если они рассчитывают на то, что эти деньги будут там, и имеют больше, чем просто небольшую (например, от 1 до 5% небольшую) в чем-то вроде BRSVX, я думаю, что они совершают чрезвычайно рискованную ошибку.
Я не пытаюсь сказать, что нашел что-то, чего никто не нашел. Я просто пытаюсь понять, как это работает. Я играл с данными по russel 2000 за последние 26 лет, и среднегодовой показатель составил около 20%. Затем я взял образцы за 5 лет в случайное время (включая годы, когда он потерял 30%), и в среднем все еще было около 20%. Кажется, что если вы держите его в течение года, вы можете понести до 30% убытков, но если вы держите его более 2-3 лет, ваша средняя прибыль составит около 20%. Я что-то упустил здесь?
Если такой уровень риска для вас приемлем, то это ваша прерогатива. Просто обратите внимание, что нет ничего, что требовало бы, чтобы поворот произошел через 2-3 года. Например, японский индекс Nikkei пережил 20-летний спад. Опять же, каждая ситуация индивидуальна. И опять же, если бы мне было 70+ и это были бы мои пенсионные деньги, я бы не стал терпеть такой уровень риска, но это только мое и мое личное мнение, и оно стоит ровно столько, сколько вы за него заплатили.

На самом деле все просто: получить немного денег и купить акции в некоторых ETF.

Если вы точно не знаете, что делаете, но инвестируете в долгосрочной перспективе , примените правило KISS и купите:

  1. «ETF для всего фондового рынка» (например, VTI) и
  2. «ETF для всего рынка облигаций» (например, BND или SCHZ).

Ваш возраст и период времени, на который вы инвестируете, будут определять, какой процент денег вы выделяете каждому фонду.

В некоторых брокерских конторах установлен минимальный размер счета, так что это может повлиять на выбор брокерской компании.

РЕДАКТИРОВАТЬ: старше 70 лет и в США ... Я бы сосредоточился на сохранении капитала с помощью фондов облигаций с «Определенной датой погашения».

Во-первых, вам нужно будет выбрать платформу для ваших инвестиций.

Если это ваши самые первые шаги, то, возможно, стоит потратить следующие несколько месяцев / год, чтобы инвестировать небольшую сумму в платформу, которая, по вашему мнению, будет работать на вас, и почувствовать, как они работают.

Это может быть ваш банк или сторонняя платформа.

На самом деле самое большое препятствие — это начать, а потом вы научитесь.

Выбор фонда для инвестирования будет зависеть от проводимых вами исследований и ваших этических/инвестиционных целей.

Как мне начать создавать портфель взаимных фондов/ETF? [закрыто]
СпросиСетьПолитика конфиденциальности1y, 0v