8 месяцев назад у меня родился сын, и мы открыли для него сберегательный счет, на котором уже есть несколько тысяч от разных членов семьи, и я настроил на него автоматический перевод 50 долларов в месяц со своего счета.
Теперь я думаю, что, возможно, было бы лучше вместо этого создать взаимный фонд или даже IRA Roth, но я не очень умный человек и даже не знаю, что такое IRA Roth. Есть ли у кого-нибудь какие-либо предложения о том, как я мог бы безопасно вложить деньги на его будущее?
Редактировать: хотя связанный дубликат и ответ UGMA в настоящее время таковы, как я склоняюсь, я не боюсь украсть средства у моего ребенка, поэтому я не уверен, что предлагаемый дубликат является дубликатом. (Я не против вариантов инвестирования, от которых я могу отказаться, особенно если они приносят больший доход. Я также хотел бы иметь возможность удерживать деньги, пока ему не исполнится 25-30 лет, так что варианты, которые позволяют это сделать, тоже приветствуются)
В комментариях упоминались ограничения 529 учетных записей, поэтому подумайте об учетной записи UGMA (Единый закон о подарках несовершеннолетним).
https://www.investopedia.com/terms/u/ugma.asp
Не облагаемый налогом доход до 1050 долларов США .
Следующие 1050 долларов облагаются налогом по ставке налога на ребенка.
Любой заработок свыше 2100 долларов облагается налогом по ставке родителя.
Доходом являются дивиденды и проценты, а не прирост капитала, и вам понадобится большой счет, чтобы заработать 2100 долларов в виде дивидендов и процентов.
Поскольку деньги не предназначены для финансирования колледжа, у вашего ребенка больше гибкости, если он решит не ходить в колледж.
Конечно, поскольку это деньги вашего ребенка , как только им исполнится 18 (или 21, в зависимости от штата), вы должны передать им управление, если они попросят об этом , и они могут делать с ними все, что захотят. Итак, сначала хорошо обучите их!!
Если ваш ребенок не имеет заработанного дохода, IRA или Roth IRA недоступны.
Вы можете использовать план 529, чтобы сэкономить деньги. Он имеет несколько преимуществ в том, что деньги растут за счет отложенного налога. Некоторые штаты предоставляют налоговые льготы штата на взносы. Вы должны проверить свое состояние.
Его можно использовать для послесреднего образования, а это означает, что его можно использовать не только для колледжей, но и для профессионально-технических училищ. Если они не готовы к поступлению в колледж или профессионально-техническое училище в 18 лет, они могут оставаться на счету до тех пор, пока они не будут готовы, или могут быть переданы в пользование другому родственнику.
Изменения в налоговом законодательстве 2018 года позволяют использовать 529 планов для образования K-12. Проверьте на веб-сайте вашего штата 529, чтобы понять ограничения.
Если деньги вытягиваются не на образование, то предусмотрены штрафы на федеральном уровне, а может и на уровне штатов.
Многие планы 529 автоматически переводят инвестиции в более консервативные вложения по мере взросления ребенка. Это отлично подходит для учетных записей, где известны годы использования. Многие также позволят вам выбрать уровень риска. Каждая программа отличается.
Акции на долгую перспективу!
Если вы откладываете для своего новорожденного сына, скорее всего, деньги понадобятся ему только через 20 лет. 20 лет — достаточно большой период времени, чтобы инвестиции включали в себя очень большое количество акций. На самом деле, я бы посоветовал вам инвестировать ТОЛЬКО в акции, постепенно, в течение следующих 20 лет. Покупка акций на следующие 20 лет будет диверсифицироваться в зависимости от времени.
Если вы не являетесь опытным инвестором в акции, я бы порекомендовал вам приобрести ряд индексных фондов с очень низкой стоимостью. Но вы можете добиться того же (или, возможно, даже большего), инвестируя в хорошо диверсифицированный портфель, где вы выбираете отдельные акции. Пока диверсификация хороша, единственная разница в доходах между этими двумя вариантами — это сборы.
Поскольку вы находитесь в Соединенных Штатах, а фондовый рынок США довольно высоко ценится, я рекомендую вам также диверсифицировать свою деятельность на международном уровне. Лишь менее половины ваших инвестиций должно быть вложено в акции США; остальные должны находиться в международных запасах.
Не копите на сберегательный счет! Ваш сын поблагодарит вас за смелое решение инвестировать в акции, если вы примете такое решение.
Кевин
Джесси_б
Кевин
пользователь4556274
юзер8