Как мне настроить свою учетную запись Vanguard 401(k), чтобы отсрочка 401(k) до вычета налогов всегда была максимально возможной?

Вы всегда можете завысить ежемесячный взнос, чтобы к концу года он составил больше установленного лимита. Брокер 401(k) обязан ограничивать ваши взносы в любой год до предела (т. е. когда вы вносите один взнос 401(k) в течение года, никогда не должно быть возможности превышения лимита; только когда вы вносить более одного взноса 401(k) в течение года, можно ли случайно превысить лимит, потому что один из них не знает, сколько вы внесли в другой).

Предполагая, что вы не меняли работодателей в этом году, установите процент удержания из вашей зарплаты таким образом, чтобы у вас оставалось достаточно денег для использования до получения следующей зарплаты. администратор плана или отдел заработной платы вашего работодателя прекратит удержание 401(k), когда ваши общие отчисления 401(k) достигнут предела. Когда я работал, я обычно достигал лимита в октябре, поэтому заработная плата за октябрь была больше, потому что в этом месяце удерживался меньший процент, а зарплата за ноябрь и декабрь была еще больше, потому что не было 401. (k) удержания за эти месяцы (конечно, вычеты по подоходному налогу выросли в те дни до Рота, и, таким образом, уменьшенные удержания не увеличили заработную плату в пересчете на доллар к доллару.

Короче говоря, не беспокойтесь о деталях, чтобы рассчитать точный процент, который вы хотите удерживать каждый месяц, чтобы достичь предела до копейки в вашей последней зарплате за год, и не утруждайте себя изменением настройки процента из года в год. чтобы достичь предела точно на вашей последней зарплате за год. Если вы начнете достигать лимита в середине лета, возможно, пришло время немного уменьшить процент и немного распределить отчисления, но это личное предпочтение.

Вы должны решить, насколько равномерными должны быть удерживаемые суммы и сколько раз вы хотите внести коррективы.

В прошлом, когда система, которую использовала моя компания, позволяла указывать только процентное значение, я обнаружил, что могу достаточно хорошо достичь цели, установив процентное значение 3 раза. Главное было отследить в течение года.

Первая корректировка будет сделана, чтобы угадать процент на первую зарплату в году. Тогда весной моя компания даст прибавку к зарплате. Как только это было получено, я использовал несколько строк в электронной таблице, чтобы определить, сколько проверок в x% и сколько проверок в y% потребуется для достижения моей цели. Был ограничивающий фактор, чтобы убедиться, что в последнем чеке года все еще было удержано достаточно, чтобы я получил полное совпадение.

Последний пункт для меня был очень важен. Если бы я достиг годового лимита в октябре, это было бы хорошо, потому что в конце года у меня были очень большие чеки. Но это также означало, что эти последние чеки в этом году не привели к выравниванию средств, поэтому я мог оставить сотни долларов на столе.

Используя три настройки, я всегда мог достичь годового лимита на последнюю зарплату и при этом получить все совпадения.