Я читал, что для 401k вы хотите снизить риск по мере того, как становитесь старше, и основной способ сделать это — перевести деньги из акций в облигации.
Если предположить, что этот принцип в целом действителен, то для кого-то, кто не близок к пенсии (через 10 лет), я бы хотел вложить 401 тыс. Инвестиций в фонд долгосрочных облигаций.
Если вам осталось более 10 лет до пенсии/нужны деньги, вы хотите, чтобы они были в фондах роста или фондах стоимости , в зависимости от ваших нервов. Среднее долгосрочное значение составляет ~10% (7% после инфляции).
Облигации на данном этапе слишком консервативны, и вы, вероятно, упустите возможность удвоить свои деньги за эти 10 лет.
Тем не менее, ваш личный уровень приемлемости риска имеет значение. Некоторые люди не могут спать со своими деньгами, катаясь на американских горках, и тогда вам нужно быть более консервативным / избегать риска.
Более точным утверждением было бы «вы хотите снизить риск, когда вы становитесь зависимым от дохода от инвестиций». Опасность более рискованного портфеля заключается в том, что в случае коррекции рынка вы можете не успеть восстановиться до того, как станете зависимым от дохода.
Если вы планируете выйти на пенсию в ближайшие 10 лет, то может быть полезно несколько снизить риск, а облигации, безусловно, менее рискованны, чем акции. По мере того, как вы приближаетесь, вы можете постепенно переводить некоторые инвестиции в менее рискованные инструменты, чтобы защитить столько, сколько вам нужно.
Если до выхода на пенсию осталось более 10 лет, опасность перехода к менее рискованному портфелю заключается в том, что вы упускаете рыночную прибыль, которая в долгосрочной перспективе значительно перевешивает потери.
Кевин