Безопаснее инвестировать (401 тыс./сбережения) при условии, что будет еще один банковский кризис?

Предполагая, что один или несколько крупных инвестиционных банков понесут неприемлемые инвестиционные убытки, ведущие к очередному банковскому кризису, куда безопаснее всего вложить мои 401 тысячу?

Следующая информация может помочь дать более конкретный ответ для вашей ситуации: Вы уже получаете доступ к своим средствам? В каком диапазоне находятся ваши сбережения? (0–500 000 000 или более в диапазоне от 1 млн+)
даже не около 500 тысяч долларов ... это своего рода теоретический вопрос.
Я не прошу разжечь спор. Вы можете согласиться/не согласиться с тем, что грядет очередной экономический «кризис». Предположение о банковском кризисе — это сценарий.
401 тыс. счетов можно инвестировать в различные инструменты, верно? На них может повлиять банковский кризис, не так ли? Кроме того, я не прошу 100% безопасных инвестиций, я прошу лучших инвестиций, если предположить, что будет еще один кризис. Возможно, моя формулировка вопроса неясна.

Ответы (3)

У вас есть несколько вариантов, в зависимости от того, что вы считаете более безопасным. Это также зависит от того, когда вы хотите получить доступ к своему 401k. Если вы собираетесь уйти на пенсию через 10 лет, то вам будет все равно, что произойдет в следующие 3 года.

Я предполагаю, что вы уже получили доступ к своему пенсионному счету...

Cash

Если вы боитесь банковского краха, вы всегда можете просто оставить свои деньги наличными, это наиболее ликвидно. Если у вас нет большего, чем то, что застрахует FDIC, это, вероятно, ваша самая безопасная ставка.

Bonds

У вас есть возможность вложить деньги в облигации. Исторически сложилось так, что трежерис являются самыми безопасными.

СОВЕТЫ - Это еще одно средство, которое вы можете использовать, чтобы защитить себя от инфляции.

Если вы не поклонник казначейских облигаций, то вы можете инвестировать в облигации транснациональных корпораций с высоким рейтингом и очень хорошим балансом, предпочтительно в компании с огромной кучей наличности, на них меньше всего повлияет кредитный кризис. Однако даже эти компании пострадают, если инвесторы не сочтут, что правительства не в состоянии погасить их долг, и в этом случае они могут встать на эти облигации в целях безопасности.

Gold

Традиционно золото также служило убежищем и страховкой от инфляции. По сути, это валюта, которой нельзя манипулировать политикой процентных ставок какого-либо правительства.

More advanced options (only for the experienced)

В 401k вы не можете напрямую продавать или открывать маржинальную позицию, поэтому вы ограничены этим счетом. Вы по-прежнему можете хеджировать, открывая длинные позиции по опционам пут.

Однако в личном кабинете вы можете использовать более сложные сделки. Я не буду вдаваться в подробности, так как они должны быть зарезервированы только для более опытных инвесторов. Если вам интересно, я предлагаю прочитать о синтетических позициях.

В заключение: у вас есть несколько вариантов, но независимо от того, что вы выберете, во всех есть определенный риск, в зависимости от того, во что вы верите. Теперь, с учетом сказанного, я не склонен полагать, что катастрофический финансовый крах не за горами, поэтому я более склонен сказать, что в зависимости от ваших инвестиционных целей я бы поддерживал диверсифицированный портфель в наличных деньгах, облигациях и золоте.

Редактировать: я хотел добавить, что единственное, что может гарантировать банковский кризис, — это проблемы с ликвидностью, поэтому самым безопасным активом будет самый ликвидный актив или то, что будет восприниматься как наиболее ликвидный. Инфляция не будет прямым результатом банковского кризиса, вместо этого она может быть результатом действий, которые ФРС может или не может делать во время банковского кризиса.

Золото . Выполните быстрый поиск изображений в Google, чтобы найти графики «цены на золото с поправкой на инфляцию». Со временем он поднимается и время от времени и вниз на очень большие суммы. Если мы вернемся к ценам на золото примерно 2000 года, вы можете потерять 75% своей основной суммы. В будущем золото может быть прибыльным, а может и нет, но это совсем другое дело. Он также может играть роль страховки от инфляции и финансовых катастроф. Но очень важно понимать, что золото не является инвестицией с низким уровнем риска , и вы вообще не признаете этого в своем ответе , поэтому я пока голосую против него.
@fennec Я заявляю, что «во всем есть какой-то риск, в зависимости от того, во что вы верите». Я также не защищал это как хорошую инвестицию. Я только предложил это как возможную страховку от банковского кризиса/инфляции. Если бы мы посмотрели на золото с 2000 г. по настоящее время, вы бы получили существенный прирост, а не 75%-ный убыток. Если вы имели в виду период с 1980 по 2000 год, то причина такой высокой цены золота в 1980 году заключалась в том, что инфляция в большинстве стран в то время выражалась двузначными числами, а также в силу других геополитических факторов. Что только подтверждает мою мысль о том, что «традиционно золото также служило безопасным убежищем и страховкой от инфляции».
@fennec Кроме того, «цена на золото с поправкой на инфляцию» может быть рассчитана более чем одним способом и может обсуждаться днем ​​и ночью. Вы можете найти расчеты, которые делают случай где угодно от 1500-2000. Несмотря на это, в своем ответе я объясняю: «Я предполагаю, что вы уже получили доступ к своей пенсионной учетной записи» (я делаю это предположение из-за возраста, указанного в его профиле). Если бы произошел банковский кризис и он привел к инфляции, тогда да, золото было бы возможным безопасным убежищем.
Недавние движения цен поставили под сомнение традиционную роль золота в качестве «безопасности». Называть инструмент безоговорочным «хеджированием от инфляции», не упоминая при этом диких ценовых колебаний, — невероятное упущение, особенно когда спрашивающий ищет безопасности . Исторически сложилось так, что инфляционный риск не имеет ничего общего с такого рода ценовыми движениями. Итог: золото очень спекулятивно и подвергает вас риску, и вы оказываете спрашивающему невероятную медвежью услугу, даже не упомянув об этом в своем совете.
PS Я не говорю, что "золото - неподходящая инвестиция для тех, кто обеспокоен финансовым кризисом, держитесь подальше, никогда не рекомендую его". Я просто говорю, что когда вы рекомендуете это, вы должны определить некоторые реальные риски, с которыми сталкиваются люди, например, «это застрахует от кризиса, но вы также будете подвержены другим рискам, и вы должны быть довольны возможностью потери значительных сумм». основного долга, прежде чем инвестировать в него». Особенно, когда вы ставите его рядом с наличными и чаевыми, где вы сталкиваетесь с очень низкими рисками для своего принципала.
@fennec Я стараюсь держать свое мнение подальше от своих ответов. Риск с золотом заключается в его текущей высокой стоимости, которая может быть вызвана спекуляцией, а может и не быть, и тем фактом, что оно считается защитой от инфляции только потому, что так говорят «люди» (это немного сложнее). Эти заявления о «резких колебаниях цен» и «недавних колебаниях цен» являются мнениями и могут быть аргументированы в любом случае. Также легко можно утверждать, что TIPS или Treasuries, даже наличные, были бы более рискованной игрой, чем золото, но это мнения, а не факты. Я представил свой ответ с учетом простого сценария.
наха, давайте закончим эту дискуссию :)
+1 за «единственное, что может гарантировать банковский кризис, — это проблемы с ликвидностью»

Я собираюсь взглянуть на ваш вопрос шире, исходя из того, что вы НЕ приближаетесь к пенсии (ответ совершенно другой, если вам 5 или даже 10 лет до пенсии).

Самое безопасное, что вы можете сделать, это... барабанная дробь ... иметь диверсифицированный, сбалансированный портфель акций, облигаций и денежных инструментов.

Не тот ответ, который вы искали, да? Посмотрите, как и другие упомянутые, сберегательные счета застрахованы FDIC. Но это не единственный риск, с которым вы сталкиваетесь. 401 (k) предназначены для выхода на пенсию, поэтому они должны делать еще две вещи: 1) не отставать от инфляции и 2) расти. Сберегательный счет или любые другие «безопасные» инвестиции не помогут ни в том, ни в другом. Другими словами, если вы храните их на сберегательном счете, то в пенсионном долларе на покупку вещей в магазине ВЫ ГАРАНТИРУЕТЕ СВОИ УБЫТКИ.

Оглянитесь на худшие из возможных инвестиционных эпох в США: 1930-45, 1971-81 и 2000-настоящее время, и что вы обнаружите? Разумный портфель акций и облигаций, диверсифицированный и ребалансированный, на любые 40 лет отложений на пенсию, включая те плохие годы, и все будет в порядке, даже если вы выйдете на пенсию в самый неподходящий год.

Вы предполагаете, что будет инфляция ... Во время Великой депрессии 1930 года это был период дефляции, и если у вас были наличные под матрасом, это был ваш лучший выбор, а не диверсифицированный портфель. Даже после выхода из «золотого стандарта» дефляция все еще возможна, как это было в 2008-2009 годах.
дефляция — очень редкое явление, за которым почти неизбежно последует относительно возросшая инфляция.
@KirillFuchs да, но знали ли вы, что это должно было произойти до того, как это произошло?
@littleadv Да, это правильно, особенно с инструментами, которые есть у ФРС сегодня по сравнению с 1930 годом.
@KirillFuchs Вот почему у вас диверсифицированный портфель акций и облигаций. Облигации хорошо себя чувствуют во время дефляции. Но дело не в этом. В 30-х была некоторая дефляция, и если бы вы смотрели только на 30-е, это выглядело бы так, будто инвестирование — отстой. Я указываю, что инвестирование в пенсионные накопления — это не 1, 3, 5 или 10 усилий; это 40+ лет усилия. И в истории США нет 40-летнего периода, особенно. в современной истории, где диверсифицированный портфель акций и облигаций не обеспечил вам хотя бы посредственную пенсию. Если вместо этого вы положите свои деньги на сберегательный счет, настало время кошачьей еды.

Предполагая, что вы находитесь в США, самым безопасным местом для инвестирования средств 401(k) является банковский счет. (Вам нужно убедиться, что это счет 401 (k) и банковский счет, застрахованный FDIC. Я почти уверен, что они существуют.) Этот счет может быть в форме сберегательного счета или депозитного сертификата. (Если вы выберете компакт-диск, помните об ограничениях на то, когда вы можете выкупить его без штрафных санкций.)

Не имеет значения, если банк обанкротится, потому что вы будете защищены до 250 000 долларов федеральной системой страхования вкладов — акционеры банка застрянут в бесполезном банке, но вы не потеряете ни цента. Если у вас есть более 250 000 долларов, используйте два (или более) банка. Обратите внимание, что за эту безопасность приходится платить. Вы будете получать очень мало процентов на свои сбережения. Его покупательная способность со временем может быть подорвана инфляцией.

Альтернативным относительно безопасным местом для хранения ваших денег, которое позволит избежать риска инфляции, являются казначейские ценные бумаги, защищенные от инфляции (TIPS). Это тип облигаций, выпущенных правительством США, которые будут платить вам на основе индекса потребительских цен Федеральной резервной системы, а также определенного уровня процентов. Обратите внимание, что если вы покупаете облигации этого типа, вы будете подвержены процентному риску: в сценарии инфляции вполне вероятно, что доходность облигаций увеличится, а это означает, что номинальная стоимость облигаций уменьшится, и если вам придется продать их до их зрелости вы можете осознать убыток. Это также будет иметь место, если вы покупаете взаимный фонд TIPS или биржевой фонд. Однако, если вы держите облигацию до погашения, вы не понесете никаких убытков.

Я не думаю, что любая из этих идей является хорошей для большинства людей, по крайней мере, не для всего вашего портфеля 401(k), но имеет смысл для некоторой части вашего портфеля, если вы приближаетесь к пенсии или находитесь на пенсии и ожидаете потратьте деньги, которые вы вкладываете в любой из этих инструментов (облигации или банковские счета) в течение следующих нескольких лет.

Безопаснее инвестировать (401 тыс./сбережения) при условии, что будет еще один банковский кризис?
СпросиСетьПолитика конфиденциальности1y, 0v