Какие налоги я плачу при инвестировании в паевые инвестиционные фонды помимо пенсионных?

У меня есть некоторый дополнительный доход, который я хотел бы вложить во взаимные фонды, вместо того, чтобы оставлять его на сберегательном счете под 1% (лучшее, что я мог найти прямо сейчас). Я в Соединенных Штатах.

Немного предыстории - у меня около года накоплены средства на непредвиденные расходы, и нет долгов. Я вношу максимальную сумму в свой IRA каждый год.

Если я вложусь в некоторые фонды, например, через Vanguard, какие события подлежат налогообложению? Мое понимание:

  1. Если бы я продал какие-либо активы.
  2. Любые дивиденды, которые я получаю каждый год.

Существуют ли какие-либо другие налоговые или юридические аспекты, о которых следует знать, прежде чем начинать такие инвестиции? Я знаком с инвестированием только в контексте пенсионных счетов,

Спасибо

В какой стране ты находишься?
@PeteB забыл эту ключевую информацию, США

Ответы (1)

Если вы покупаете и держите взаимный фонд, есть три области, в которых вы облагаетесь налогами:

  • Дивиденды
  • Краткосрочный прирост капитала
  • Долгосрочный прирост капитала

Рискуя быть чрезмерно политическим, часто ведутся споры о предельной ставке дивидендов и долгосрочного прироста капитала. Консерваторы пытаются удерживать ставку на уровне 15%, в то время как прогрессисты пытаются увеличить ставку до вашей максимальной предельной ставки. Я оставлю нюансы аргумента для другого поста. Важная часть в том, что прямо сейчас они облагаются налогом по ставке 15%.

Все согласны с тем, что краткосрочный прирост капитала должен облагаться налогом по максимальной предельной ставке. Согласно риторике, наличие краткосрочного прироста капитала (даже если он удерживался в течение 9 месяцев) делает вас «дневным трейдером», и вы должны быть наказаны.

Вы получите заявление от вашего взаимного фонда, в котором указывается, какие суммы являются дивидендами, долгосрочными и краткосрочными приростами капитала.

Вы также можете получить прирост капитала, как только вы выкупите свои взаимные фонды. В зависимости от продолжительности владения вашими акциями будет определяться, являются ли они долгосрочными или краткосрочными доходами от прироста капитала.

Таким образом, есть дополнительное преимущество в том, чтобы делать то, что вы ищете. Пока существует нынешний политический климат, вы будете платить гораздо меньше налогов с некоторой части того, что вы зарабатываете в паевом фонде.

Спасибо, Пит. Не могли бы вы уточнить последнее предложение в своем ответе? Из того, что я читал, проценты по ставке сбережений облагаются налогом по моей ставке федерального налога. Однако дивиденды (в настоящее время) облагаются налогом по ставке 15%. То есть вы имеете в виду, что я экономлю деньги, зарабатывая на дивидендах, а не на процентах по сберегательному счету?
Правильный. Если вы заработаете 100 долларов в виде дивидендов, вы заплатите 15 долларов в виде налогов. Если вы заработаете те же 100 долларов в виде процентов, вы заплатите свою максимальную предельную ставку.
Re: Несопоставимые ставки налога на долгосрочный и краткосрочный прирост капитала. Некоторые считают, что, поскольку прибыль облагается налогом в номинальных долларах без учета инфляции, более низкие ставки по долгосрочным инвестициям компенсируют налогообложение некоторой призрачной прибыли, которая существует только из-за девальвации валюты.
Вы должны упомянуть, что взаимные фонды могут облагать держателя налогом на прирост капитала (краткосрочным или долгосрочным), даже если сделки не проводятся, потому что самому фонду, возможно, придется покупать и продавать активы, и он будет передавать налоги инвесторам. .
Какие налоги я плачу при инвестировании в паевые инвестиционные фонды помимо пенсионных?
СпросиСетьПолитика конфиденциальности1y, 0v