Какие пенсионные планы / варианты я должен выбрать для относительно нестабильной карьеры?

Предшественник: я работаю в индустрии программного обеспечения, и поэтому я очень подвержен массовой нестабильности: возможно, нет спроса, а также я не ожидаю, что смогу идти в ногу с технологиями, когда мне будет 40+. (Я думаю о смене карьеры, когда неизменно сталкиваюсь с надвигающимся кризисом среднего возраста).

Тем не менее, мне 25, и я хочу построить хороший пенсионный план. Я слышал об учетной записи 401k и Roth IRA, но я не очень понимаю их. Я едва внес свой вклад в 401 тысячу аккаунтов и 0 долларов на Roth IRA (знаю, знаю, мне это не очень хорошо удавалось). Я хотел бы знать... какие у меня есть варианты и что может иметь смысл в моем случае?

Моя ситуация: мне 25 лет (подаю налоговую декларацию до 30+), живу в Калифорнии и плачу непристойную сумму налога для 25-летнего среднего класса. В этом году я начал пытаться вложить 15 000 долларов в свой 401 000 (но я все еще не уверен, как правильно распорядиться этим). Я живу довольно скромно (по стандартам CA), поэтому я никогда не стараюсь жить не по средствам — я могу с комфортом сэкономить 3 тысячи долларов в месяц (максимум 4 тысячи долларов), если не буду вкладывать деньги на счет 401k. Я не зарабатываю более 127 тысяч, это немного меньше, поэтому я могу внести свой вклад в Roth IRA(?). я не уверен, могу ли я делать только частичные взносы или нет?

что бы вы сделали в моей ситуации, особенно учитывая, что есть шанс, что я сменю карьеру, когда мне будет 40? предположим, что моя зарплата будет примерно такой же в течение следующих 4-6 лет, если я все еще смогу найти работу.

Почему ты думаешь, что станешь глупым в 40 лет?
@littleadv вам не нужно быть глупым, чтобы не получить высококлассную работу по разработке программного обеспечения. я чувствую, что, учитывая мой низкий уровень интеллекта и мотивации, к 40 годам у меня, вероятно, не будет такой хорошей работы, как та, которая у меня есть сейчас. не вижу много СТАРЫХ разработчиков программного обеспечения, и особенно не на высоких позициях. Я не хочу обидеть вас, если вы умный разработчик программного обеспечения старше 40 лет. Я просто не думаю, что я такой способный.
@littleadv я прочитал ваш профиль и просмотрел ваш блог. Я вижу, что вы также являетесь разработчиком программного обеспечения, и, вероятно, поэтому вы так обиделись на то, как я задал этот вопрос. Я не дал вам достаточно контекста для своего вопроса - я работал на посредственной / приличной работе по программному обеспечению, прежде чем я присоединился к действительно «хардкорной» компании по разработке программного обеспечения. так что я чувствую себя значительно глупее, чем остальная часть группы. вполне возможно, что я мог бы вернуться к прежней работе и работать там после 40, но я просто хотел предположить худший вариант!!
если вы присоединились к «хардкорной» компании-разработчику программного обеспечения, это потому, что кто-то там подумал, что вы достаточно умны, чтобы работать на том уровне, который им требуется. Вы чувствуете вызов — это хорошо, так вы совершенствуетесь и растете. Потратьте на это несколько лет, и вы обнаружите, что посредственное/приличное слишком скучно для вас, и отсутствие ежедневного обучения не будет для вас достаточно сложным. Или бросьте сейчас и займитесь чем-нибудь другим, что вас больше удовлетворяет. Если вы хотите почувствовать, что вы сравнимы со своими сверстниками в первый день — переворачивание бургеров — хороший выбор.
Помимо разговора о карьере @littleadv, я вижу, что вы большой пользователь этого money.stackexchange. не могли бы вы внести свой вклад в мой вопрос? anders-hou ответил довольно хорошо, но не стесняйтесь добавлять любые комментарии.
Я думаю, что @anders-hou полностью ответил на ваш вопрос в первом предложении своего ответа. Все остальное — бонусный контент.
Как 28-летний инженер-программист в OC в крупной конкурентной компании, о которой вы слышали. Мой вам совет: агрессивно экономьте на счете с отложенным налогом. Моя эффективная налоговая ставка составляет почти 30%, так что каждый доллар, который я экономлю, на самом деле составляет 30% экономии от стоимости дома. В конечном счете, я, вероятно, не уйду на пенсию в Калифорнии, что делает отсрочку еще лучше.
@Matthew спасибо за хороший совет. Я думаю, что отказ от ухода на пенсию в Калифорнии также помогает. удачи!!
@Dzt Я не знаю, где вы находитесь в Калифорнии, но стоит отметить, что вам просто нужно учитывать стоимость жизни. По моему опыту, вы можете комфортно жить в OC на 60 тысяч долларов в год, если не обременяете себя долгами. Это делает экономию очень возможной и очень прибыльной.
@ Мэтью Хм. Я работаю в западной части Лос-Анджелеса, но у меня есть друзья/семья в Техасе, так что я, вероятно, просто уйду на пенсию там. но это хорошо знать, хотя. я должен рассмотреть OC
Мне и всем моим коллегам за 50, и я все еще работаю в сфере SW. (Однако администраторы баз данных.)

Ответы (1)

Ваш пенсионный план не обязательно должен диктоваться предполагаемыми рисками трудоустройства. Если вы не уверены в своей краткосрочной продолжительности работы и перспективах в середине карьеры, вы, вероятно, выиграете от продуманного и надежного плана чрезвычайного фонда. Ваш пенсионный план действительно предназначен для того, чтобы финансировать вашу жизнь после работы, поэтому обычный совет вкладывать как можно больше как можно раньше применим в любом случае. В то время как хорошо финансируемый пенсионный портфель поможет вам чувствовать себя в большей безопасности в долгосрочной перспективе (и наихудший случай может быть использован раньше), хороший чрезвычайный фонд сделает больше для решения ваших краткосрочных проблем. Планирование выхода на пенсию и чрезвычайного фонда имеет основополагающее значение для комплексного плана личных финансов.

Этот пост на StackExchange содержит базовую информацию о возможностях выхода на пенсию. Учитывая ваш свободный доход, вы должны быть в состоянии полностью финансировать IRA и ваш 401K каждый год с небольшим остатком. Проверьте комиссионные в своей форме 401K, чтобы определить, действительно ли вы хотите полностью финансировать форму 401K в прошлом согласовании с работодателем. Здесь есть несколько хороших ответов и информация об этом . Недорогие взаимные фонды — хороший выбор для начала IRA.

Существует множество различных советов о резервных фондах (посмотрите здесь ), начиная от сбережений за х месячную зарплату и заканчивая подробным планированием каждого из ваших расходов. Независимо от того, какой метод вы выбрали, важно подумать о своей личной терпимости к риску и создать план, отвечающий вашим личным потребностям. Трудно жить и хорошо работать, если вы постоянно беспокоитесь о своем положении. Хороший план действий в чрезвычайной ситуации должен помочь успокоить эти страхи.

Возможно, ваше беспокойство о том, что вы достигнете среднего возраста и устареете или не сможете продолжать свою карьеру, может быть преждевременным. Конечно, ваш разум, тело и ваши способности изменятся с годами, но очень трудно предсказать, где вы будете, что будете делать и компенсирует ли ваш опыт потенциальное снижение вашей способности идти в ногу со временем. Хорошо думать наперед и учитывать «что, если», но имейте в виду, что эти сценарии не предопределены. В 40 лет нет ничего особенного, что заставило бы вас переключиться на другую работу, если вы не хотите переключаться.

спасибо за ссылки и объяснение! это был мой первый вопрос здесь, на money.stackexchange :)
Конечно! Он немного менее черно-белый, чем Stack Overflow.
Какие пенсионные планы / варианты я должен выбрать для относительно нестабильной карьеры?
СпросиСетьПолитика конфиденциальности1y, 0v