Сведения обо мне: Я иностранец, проживающий в США. Мне далеко за 20, и я начал думать о долгосрочных инвестициях. Прочитав книгу Бет Коблинер «Получи финансовую жизнь », я довольно четко понимаю преимущества счетов с налоговыми льготами, таких как IRA, IRA Roth и т. д. Проблема в том, что мой среднесрочный статус в Соединенных Штатах не определен: у меня нет постоянного вида на жительство. , и может через несколько лет вернуться в Европу. Кажется, что в моей ситуации пенсионные планы с налоговыми льготами представляют собой риск: если я останусь в США на длительный срок, они будут чрезвычайно выгодны, но если я покину США через несколько лет, я могу потерять значительную прибыль от инвестиций из-за штрафов за снятие средств.
Проблема: преимущество планов с налоговыми льготами заключается в том, что они немного увеличивают ваш темп роста (возможно, на 1% или 2%, поскольку вам не нужно платить налог на прибыль), но из-за усугубления этого небольшого изменения в 1% или 2% результаты в огромном увеличении ваших инвестиций в долгосрочной перспективе.
Но, с другой стороны, я читал, что пассивно управляемые индексные фонды (такие как Vanguard Total Market Admiral VTSAX) на самом деле торгуют сравнительно мало (у них низкая оборачиваемость портфеля), поэтому, хотя стоимость ваших инвестиций все время растет, вы не платят так много прироста капитала или подоходного налога. В отсутствие уверенности в долгосрочном проживании, казалось бы, имеет смысл размещать мои долгосрочные инвестиции в такие фонды, а не в IRA. Хотя мне все равно придется платить некоторый налог ежегодно, он должен быть относительно низким, и поэтому общие потери от отсутствия IRA не будут гигантскими.
Мои вопросы:
Мои общие рассуждения здесь проверяются? Или в моей ситуации налоги на прибыль индексных взаимных фондов все еще склоняют чашу весов в пользу IRA?
Можете ли вы дать примерную цифру того, какой процент прибыли пассивно управляемого индексного фонда пойдет на налоги? Если фонд увеличится на 10 %, какая часть из 10 % будет потеряна из-за налогов? Прирост капитала составляет 15%, что дает 1,5% убытка, но, как я уже сказал, кажется, что вы не платите налог со всей прибыли, поскольку в фонде происходит относительно мало налогооблагаемых событий. Если у кого-то есть личный опыт в этом и он готов поделиться, буду рад услышать.
(Кроме того, меня не пугает идея изучить проспект взаимных фондов или годовой отчет, чтобы самому произвести расчеты, поскольку у меня есть количественный опыт. Я просто не знаю, с чего начать. Поэтому несколько советов о том, как использовать проспект и годовой отчет для расчетов буду очень признателен!)
Прежде всего, IRA — это тип счета, который ничего не говорит о том, как вложены ваши деньги. Кажется, что вы пытаетесь сравнить IRA с рыночным ETF (например, Vanguard Total Market Admiral VTSAX), но на самом деле вы можете иметь и то, и другое. В зависимости от вашего IRA некоторые варианты инвестирования могут быть ограничены, но вы, вероятно, сможете найти какую-то версию пассивного фонда по интересующему вас индексу. Счет IRA имеет налоговые льготы, но вы можете инвестировать деньги в свой ИРА в ETF .
Что касается того, как часто и сколько облагаются налогом счета, не относящиеся к IRA, это зависит от того, как часто вы продаете. Если вы храните свои деньги в ETF и не продаете их, IRS не будет требовать от него никаких налогов. Налогооблагаемое событие происходит, когда вы продаете. Но если вы заработаете 1000 долларов за год и день и решите продать, вы будете должны 150 долларов (при условии 15% налога на прирост капитала), в результате чего ваш доход снизится до 850 долларов. Если ваши инвестиции пойдут плохо и вы потеряете деньги, вам не придется платить налог на прирост капитала.
Деньги не теряются во взаимном фонде из-за налогов; вы платите прирост капитала только при продаже, исходя из разницы между ценой покупки и ценой продажи. Вместо этого деньги в фонде теряются из-за коэффициента расходов фонда , который представляет собой операционные расходы фонда.
Коэффициенты расходов варьируются в зависимости от фонда и могут варьироваться от очень высоких (2%) активных управляемых фондов до очень низких (0,05%) индексных фондов. Это независимо от того, инвестируете ли вы в 401k, IRA или просто самостоятельно.
Большим преимуществом 401k и IRA является то, что они имеют налоговые преимущества — либо позволяя вам не платить налоги на деньги, которые вы вкладываете (традиционно), либо не платите прирост капитала на деньги, которые вы забираете (Roth). Недостатками их являются их ограничения на взносы и то, что они ограничивают, когда вы можете снимать свои деньги без уплаты штрафов. Нет никаких причин, по которым вам придется снимать свои деньги, если вы уедете из США (вы можете легко просто оставить их на своем счете), и если вы согласны с этим, налоговые преимущества могут быть значительными.
Бекон сорта «Эх»
джеймскф
джеймскф
Накопление