Я здесь новенький. Мне 30 лет, и я очень заинтересован в том, чтобы начать работу с индексным фондом, но мне нужно руководство по некоторым вопросам, на которые я не могу найти ответы.
Есть ли способ приблизительно рассчитать, сколько прибыли я заработаю за определенное количество лет?
Смогу ли я заработать больше, если буду продолжать ежегодно вкладывать больше денег в индексный фонд, например, инвестируя дивиденды и добавляя больше наличных денег? Как это работает с точки зрения прибыли?
Как я буду каждый год узнавать, сколько я заработал? Есть годовой отчет?
Нужно ли мне платить ежегодные налоги на индексный фонд? Как мне его заполнить?
Есть ли штраф за выход из индексного фонда до 65 лет, как в случае с 401k?
На фондовом рынке нет никаких гарантий. Индексный фонд может выслать вам проспект, в котором показаны их результаты за последнее десятилетие или около того, или вы можете найти эту информацию в Интернете, но «прошлые результаты не являются гарантией будущих результатов». Доходность и риск обычно компенсируются друг другом; Стремление к результатам выше среднего требует принятия более высокого, чем обычно, риска, и вам нужно решить, какие типы инвестиций, в каком сочетании, сбалансировать их удобным для вас способом.
Реинвестированные дивиденды — это точно такая же концепция, как сложные проценты по банковскому счету. То есть вы получаете шанс заработать проценты на процентах, а потом проценты на процентах на процентах; это (медленная) экспоненциальная кривая роста, а не просто линейная. Обратите внимание, что это относится к любому реинвестированию прибыли, а не только к автоматическому реинвестированию обратно в тот же фонд, но автоматическое реинвестирование очень удобно по умолчанию. Это отдельно от увеличения стоимости из-за роста стоимости компаний.
Да, вы получите ежегодный отчет с результатами, включая цифры, необходимые для вашей налоговой декларации. Вы должны будете уплатить подоходный налог с любых дивидендов или продажи акций.
Если фонд не находится в рамках 401k или IRA, это просто обычная собственность, и вы можете продать или купить акции в любое время и в любом количестве. Конечно, преимуществом инвестирования через эти специальные пенсионные счета является выгодный налоговый режим, поэтому у них есть штрафы, если вы используете деньги до выхода на пенсию.
Что касается прогнозирования результатов: догадки и эмпирическое правило, и надежда на то, что прошлые тенденции сохранятся немного дольше. На самом деле правильный ответ не в том, чтобы пытаться предсказать точные цифры, а в том, чтобы сделать умеренно консервативное предположение, надеяться, что у вас получится хотя бы так же хорошо, и радоваться, если у вас получится лучше... И понимать, что вы можете потерять ценность, и что убытки часто исправляются сами собой, если вы можете избежать необходимости продавать до тех пор, пока цены не восстановятся.
Конечно, вы можете точно вычислить исторические результаты, поскольку знаете, сколько вы вложили, когда, сколько вы сняли, когда и сколько сейчас на счете. Вы можете либо посмотреть, как норма прибыли менялась с течением времени, либо просто вычислить среднюю норму прибыли; оба подхода могут быть полезны при попытке сравнить один фонд с другим ... Я получаю приблизительную версию этого, сообщаемую моим программным обеспечением для управления финансами, но в основном игнорирую ее, за исключением развлечения и уверения себя в том, что все происходит примерно так, как ожидалось. (Пока я превосходю то, что мне нужно для достижения пенсионных целей, я достаточно счастлив и не хочу тратить на это намного больше времени... и мои планы были основаны на довольно консервативных предположениях.)
Если вы инвестируете 3 тысячи долларов, они растут с любой скоростью, и через десять лет у вас будет 3 тысячи долларов + X. Если вы затем инвестируете еще 10 тысяч долларов, у вас теперь есть 3 тысячи долларов + X + 10 тысяч, и все они растут с той скоростью, с которой сейчас растет фонд. Когда вы собираетесь продавать акции или дробные акции, ваша прибыль должна рассчитываться на основе того, когда эти конкретные акции были куплены и сколько вы заплатили за них, по сравнению с тем, когда они были проданы и за сколько вы их продали; это более неприятная часть ведения учета и бухгалтерского учета, чем просто отчет о процентах по банковскому счету, но многие / большинство брокерских и инвестиционных банков теперь сделают эту работу за вас и сообщат об этом в конце года для ваших налогов, как я уже упоминал.
Майкл МакГи
кешлам