Какую часть портфеля должно составлять кредитование P2P?

Насколько я понимаю, традиционно мы должны вкладывать 70% денег в акции и 30% денег в облигации (исходя из индивидуального возраста, мне сейчас 33 года).

Я экспериментировал с P2P-кредитованием и роботизированным инвестированием, и я думаю, что в нашем финансовом плане есть место для них обоих. Вот мой разрыв

20% P2P - (я получаю 8-9% доходности в год от Lending Club) 20% Облигации (минимальная доходность) 20% RoboInvesting (богатство - около 5% доходности за 6 месяцев) 40% акции на основе личных исследований в хорошем состоянии компании на длительный срок

20% в p2p и 20% в робо-инвестиции кажутся вам приемлемыми?

К какому портфелю, например, пенсионному фонду или деньгам, вам нужно будет получить доступ раньше (и если да, то когда?) Инвестируете ли вы в счет с налоговыми льготами или нет? Подробнее.
Этот вопрос очень субъективен! Как и при любых инвестициях, размещайте в своем портфеле столько, сколько хотите, сохраняя при этом приемлемый уровень риска. Имейте в виду, что кредиты P2P в основном представляют собой высокодоходные кредиты. На это нет правильного ответа
@Chris, это счет после уплаты налогов, чтобы деньги были доступны, когда это необходимо.
Даже если мы примем предположение, что существует идеальная инвестиционная стратегия, которую можно применять повсеместно, что справедливо оспаривает @vonMises, вероятно, было бы трудно отнести кредитование P2P в целом к ​​одной категории инвестиций в рамках такой стратегии. Беглый поиск показывает сильно различающиеся показатели дефолта от 2% до 36%, в значительной степени коррелирующие с оценкой риска равноправного партнера, но все еще варьирующиеся в зависимости от платформы.
Я бы не стал совмещать p2p и робо-инвестиции — в конце концов, робо-инвестирование — это просто удобный способ инвестировать в акции и облигации по выбранному вами соотношению. Я бы разделил «облигации» на «безопасные облигации» и «рискованные/мусорные облигации». Вы можете решить, какой риск вы хотите взять на себя в облигациях ... тогда я бы назвал LendingClub инвестированием, эквивалентным мусорным облигациям (вы просто инвестируете в личные мусорные облигации, а не в корпоративные / муниципальные мусорные облигации).

Ответы (5)

Все сложно. Действительно, на ваш вопрос нет однозначного ответа. Толерантность к риску и временной горизонт у всех будут разными. Те, кто может взять на себя больший риск, могут брать кредиты CG с более низким рейтингом в Lending Club. Те, кто менее терпим к риску, должны делать акцент на А и В.

Или пропустите это полностью. Вероятно, лучше рассматривать это как благотворительность, ожидая потери денег, а не как какие-либо инвестиции.

Кредитование P2P - это, по сути, долговой продукт с (гораздо) более высоким риском, и я сомневаюсь, что в нем есть какое-либо регулирование или государственная поддержка. Деньги, предоставленные заемщикам, не обеспечены залогом или секьюритизированы.

Наличие 20% вашего портфеля в кредитовании P2P звучит очень агрессивно для меня. Когда у нас будет еще одна рецессия, многие из этих кредитов будут безнадежными, и исчезновение большой доли в 20% вашего портфеля может быть очень болезненным. Я бы не пошел на это больше, чем сумма, которую вы готовы потерять и не слишком расстраиваться.

Сейчас у меня 12%. Это включает IRA, 401k, HSA и налоговые счета. Мой LC не защищен от налогов. Раньше эта доля составляла около 25%, но я очень агрессивно откладывал намного больше в 401k/HSA.

Моя текущая доходность NAT по LC составляет 14,3%, но ни один кредит не погашен, у меня приближается мой первый полный год, и у меня было 3 дефолта по 150 ~ кредитам. Мой % по оценкам: A-0 B-6 C-30 D-31 E-20 F-12 G-1 Также хочу отметить, что я использую очень фильтр и выбираю только «лучшие» заметки на основе моего личного тестирования. .

Мой средний показатель за 5 лет для акций и тому подобного составляет около 11%, а с начала года — 14%. Что соответствует моему курсу LC. Я не уверен, что больше пострадает во время следующих медвежьих рынков, LC или долгосрочных инвестиций. Время покажет.

Я полагаю, что планирую удерживать аккредитив на уровне 10-15% от общего объема инвестиций. Я посмотрю, как это пойдет со временем, и мой аккаунт станет более опытным.

Зависит от уровня риска у конкретного p2p-провайдера. Я посмотрел на lendinvest, который обеспечивает кредиты под залог имущества. Вы можете выбирать кредиты на основе соотношения кредита к стоимости и т. д. Даже если произойдет рецессия, если LTV составляет около 50%, это будет довольно ужасная рецессия, чтобы вы потеряли деньги после их восстановления, хотя будут задержка, пока вы ожидаете восстановления. Таким образом, я бы посчитал этот риск более низким, чем другие варианты p2p, поэтому я был бы готов вложить в него больше денег.

В конце концов, как говорили другие, объективного ответа нет. Это всего лишь один фактор, который, как я думаю, еще не упоминался в этом обсуждении.

Какую часть портфеля должно составлять кредитование P2P?
СпросиСетьПолитика конфиденциальности1y, 0v