Хеджирование инфляции со средним уровнем риска для выхода родителей на пенсию с 10/15% от общей суммы?

Мои родители очень консервативны и невежественны в вопросах денег, и большую часть того, что будет им на пенсию (через 3/4 года), они хранят в виде компакт-дисков. Я убедил их, что это вредно из-за инфляции, но они принимают только предложение перевести всего 10/20% в другое место. Что я могу сделать, чтобы хотя бы максимально защитить их общую сумму от инфляции, не добавляя слишком большого риска? (Если что-то пойдет не так, я возьму на себя финансовую ответственность и верну свои деньги обратно).

Для этого нужен тег страны.
Какой процент находится на пенсионных счетах (IRA, 401k, 403b и т. д.)?
@RonJohn Рон, я нахожусь в США, а родители нет, но они могут получить доступ к рынку США через меня. Уровень инфляции там оценивается в 4-6%. У них нет доступа к налоговым льготным счетам.
«родителей нет, но они могут получить доступ к рынку США через меня». Означает ли это, что их деньги на ваше имя?
@RonJohn нет, но я мог бы открыть им международный счет здесь и помочь им перевести эту долю.
@RonJohn хорошо, только что удалил это
@RonJohn нет активного тега для их страны, которая находится в Южной Америке.
Скажите мне страну, и я постараюсь добавить тег.
@RonJohn они в Чили. Спасибо!
Сколько платят чилийские "депозиты" и почему их банки небезопасны?
@RonJohn они получают менее 0,7%. Банки не являются небезопасными, но и не на том же уровне, что банки США. Инфляция является моей главной заботой, так как она всегда была в Южной Америке, а теперь еще больше, учитывая смягченную денежно-кредитную политику.

Ответы (3)

Вопрос, который вы должны себе задать, заключается в том, достаточно ли денег у ваших родителей, чтобы их сбережений хватило на всю жизнь, несмотря на инфляцию? Если да, оставьте достаточно хорошо в покое.

Меня беспокоит, что вы собираетесь нести риск, если их 10/20% суммы инвестиций упадут, и вы будете возмещать им. Используйте свои собственные деньги, если у вас есть такая сумма для инвестирования.

Суть в том, что риск и вознаграждение идут рука об руку, и если вы хотите получить вознаграждение, вы должны пойти на риск. Спрашивать такого совета у анонимных незнакомцев в Интернете — не лучшая идея. Не то чтобы я был в восторге от финансовых консультантов, но посидеть с одним из них было бы лучше.

Я не говорю, что нельзя рисковать. Дело в том, что инфляция может съесть хороший % от общего количества, и они могут приспособиться к этому, но они без необходимости поставят под угрозу качество жизни. У меня нет проблем с тем, чтобы рискнуть 10% от этой суммы, если в конце концов я все равно перестану им помогать.

Проблема в том, что на данный момент любые инвестиции в США с доходностью 4+% связаны с риском ( особенно если они понадобятся всего через 3-4 года).

Учитывая это, высококачественные «мусорные» фонды облигаций, такие как VWEAX или HYG, будут стоять на месте при инфляции в 4-5%. (Просто помните о риске обвала цен, если процентные ставки в США начнут расти, и о том, что «высококачественные» бросовые облигации по-прежнему представляют более высокий риск, чем корпоративные и государственные облигации США.)

Я понимал, что выход на пенсию начинается через 3-4 года, но горизонт инвестирования был бы гораздо длиннее. Они не ликвидируют все инвестиции в первый день.
@nanoman, для этого и предназначен пункт 2.
Я не совсем понимаю риск обвала цен. Это касается только оставшейся дюрации облигации, и здесь у нас есть целевая дата. Можно купить облигации, которые вы планируете держать до погашения, когда их цена будет иметь нулевую зависимость от процентных ставок в США. Однако у вас все еще есть риск неплатежеспособности.
@MSalters, как вы хорошо знаете, цены на облигации и облигационные фонды обратно пропорциональны процентным ставкам; если ставки в США начнут расти, цены на облигации упадут (и мусорные облигации больше, чем облигации инвестиционного уровня. Что касается покупки отдельных облигаций... это требует (относительно) много денег, поскольку они торгуются в единицах 100- 200 (таким образом, каждая сделка стоит от 10 до 20 тысяч долларов, и вам потребуется намного больше, чтобы защититься от риска неплатежеспособности).
@RonJohn: ... вот почему существуют ETF с целевой датой погашения. Вы просто покупаете ETF с целевым сроком погашения в 2025 году, например, «iShares iBonds 2025». Поскольку вы не планируете продавать до 2025 года, ценовой риск до 2025 года не равен нулю, но не имеет значения. Как уже отмечалось, вам, вероятно, не нужны все деньги в первый день, поэтому вы также покупаете несколько ETF с более отдаленной датой погашения.
Это потенциальный вариант. Все же не хеджирование, а способ сохранить эту долю, верно?

Если вы можете открыть для них международный счет, почему бы не использовать компакт-диски в банке США? Это полностью застраховало бы чилийскую инфляцию, хотя процентные ставки в США не вдохновляют.

Это разновидность южноамериканской традиции хранения сбережений в наличных долларах США. В Майами есть множество банковских счетов, принадлежащих южноамериканцам, в долларах США.

Пожалуйста, расширьте аргументацию, почему это так.
@RonJohn: Это кажется довольно тривиальным? Инфляция обычно варьируется между валютами. Инфляция в Чили довольно независима от инфляции в США.
Это действительно не так независимо. Импорт США имеет значительный вес в местной экономике. Само по себе это не было бы решением.
Хеджирование инфляции со средним уровнем риска для выхода родителей на пенсию с 10/15% от общей суммы?
СпросиСетьПолитика конфиденциальности1y, 0v