Вычисление первоначальных необходимых денежных средств для выхода на пенсию

Я пытаюсь создать простой пенсионный калькулятор. Мои входы:

  • годовой доход, необходимый при выходе на пенсию (до инфляции)
  • уровень инфляции
  • количество лет выхода на пенсию
  • доход от инвестиций

Я хочу рассчитать сумму, которая мне нужна на начальном этапе (пенсионные стартовые деньги).

Суммарный требуемый доход за несколько лет равен

( ОБНОВЛЕНИЕ )

total required cash =
    annual income required *
    (1 + inflation rate ^ number of years) / (-inflation rate)

(спасибо @JB King)

Тогда, я полагаю, что это, по сути, расчет аннуитетного платежа, за исключением того, что сумма платежа увеличивается с инфляцией каждый год.

Это верно?

Как рассчитать начальную сумму?

Суммарные требуемые денежные средства могут быть упрощены до геометрического ряда, en.wikipedia.org/wiki/Geometric_series , где общую сумму не так уж сложно вычислить, хотя в ней есть несколько предположений.
Смотрите прошлые ответы. Один из практических подходов состоит в том, чтобы взять средний процент дохода, который вы ожидаете в год, вычесть процент инфляции, который вы ожидаете в год (при условии, что он меньше), и разделить ожидаемую стоимость жизни (включая постоянно растущие медицинские расходы) на это значение. число (конечно, получая гораздо большее число). Сделайте консервативную оценку всего этого, и вы получите сумму, которая переживет вас. Правило большого пальца, предполагая, что рыночная норма прибыли остается около 8%, а инфляция возвращается к 3%, делит ожидаемую годовую стоимость жизни на 0,04.
4% исторически были безопасным уровнем вывода средств. Если вы хотите быть более консервативным, используйте 3,5%.

Ответы (2)

Как рассчитать начальную сумму?

Если вы ищете простой способ сделать это, вы можете использовать электронную таблицу.

Имейте следующие столбцы:

Начальный баланс: [Для первого года это пенсионная сумма, начните с некоторого случайного числа]. Для строки следующего года/Excel это предыдущий закрытый баланс.
Годовой расход: это ваш расход, который каждый год увеличивается на
инфляцию .
Исходящий баланс: открывается - годовые расходы + проценты

Запустите это для количества строк в соответствии с вашими ожиданиями жизни после выхода на пенсию.

Используйте функцию поиска цели Excel, чтобы сделать последнюю строку конечного баланса равной нулю, изменив значение в первой строке начального баланса.

Значение, которое вы сейчас имеете в первой строке начального баланса, — это первоначальная сумма выхода на пенсию / корпус, который вам нужно сохранить до выхода на пенсию.

Предположим, вам нужен 1 доллар в начале каждого года с поправкой на инфляцию в течение k лет, и что r — это реальная процентная ставка, i — уровень инфляции, а n — номинальная процентная ставка. (1+r)(1+i)=1+n.

Таким образом, вам нужно в начале первого года, чтобы поддерживать вас в течение следующих k лет1+(1+i)/(1+n)+..+(1+i)^k/(1+n)^k = 1+1/(1+r)+..+1/(1+r)^(k-1) = [1-1/(1+r)^(k-1)]/[1-1/(1+r)]

потому что в начале второго года вам понадобится 1(1+i), что при дисконтировании до начала первого года даст (1+i)/(1+n), и так далее для последующих лет.

Просто умножьте итоговое выражение выше на ваши фактические ежегодные расходы в начале первого года, чтобы получить общий требуемый объем денег.

Вычисление первоначальных необходимых денежных средств для выхода на пенсию
СпросиСетьПолитика конфиденциальности1y, 0v