Хочу купить недвижимость, которая в 12-14 раз превышает мой доход. Как это сделать?

В настоящее время у меня незначительный доход из-за колебаний моей сферы деятельности — предпринимательства.

У меня нет стабильного дохода, и я не могу всегда гарантировать минимальную сумму, но я провел некоторые расчеты и нашел способ, с помощью которого я мог бы вносить справедливый первоначальный взнос и получать минимальные платежи по ипотеке в месяц. Я могу округлить примерно на 50% вниз — тогда я смогу гарантированно выплачивать минимум 500 долларов в месяц. Проблема в том, что со мной не будет работать ни одна ипотечная компания, так как у меня нестабильный доход; нет ценной налоговой информации, свидетельствующей о том, что мои доходы в настоящее время достаточно значительны; работаю на себя и, таким образом, не имею никаких работодателей; и у меня нет большого залога, чтобы дать - даже $ 10,000,00. Я перепробовал 7 компаний, и ни одна мне не помогла.

Я знаю, что вы собираетесь сказать «идите ниже», но они все равно не будут работать со мной по тем же причинам — поэтому я полагаю, что цена на недвижимость ничтожна, если ни одна компания не хочет давать ипотеку с любой недвижимостью. совсем.

Причина несоответствия в том, что я ищу квартиру в кондоминиуме, и ни одна из них не стоит больше 100 тыс. и не является по крайней мере пригодной для жизни. Любая квартира стоимостью менее 100 тысяч будет точно такого же размера, как туалет.

Квартиры слишком храповик для < 100K и большинство домов, где я живу, разваливаются < 50K.

Причина, по которой меня не волнует цена, заключается в том, что компаниям все равно, потому что у меня нет постоянного подтверждения дохода, поэтому я решил, что меня не волнует и цена на недвижимость, если я могу себе это позволить (что я и делаю). может). Какие варианты у меня есть? Как уже говорилось, любые кредиторы, подтверждающие доход, хотят массивный залог — например, 50% или более от всей стоимости имущества — и они хотят огромные процентные ставки вдобавок к этому, что убьет мою способность платить прилично. Кроме того, ни одна ипотечная компания даже не поможет мне с недвижимостью на сумму около 75 тысяч долларов. Жаль, что я самозанятый.

У меня отличная репутация, но этого недостаточно для компаний, с которыми я работал. Продолжайте искать??

Я пытаюсь улучшить свое финансовое положение, но это не поможет мне прямо сейчас, когда я нуждаюсь в собственности. Я мог бы арендовать, но это выбрасывание денег. Какие варианты у меня есть?

Если вы можете сейчас округлить до 50%, можете ли вы сэкономить некоторое время, а затем получить 100%?
Аренда — это не выбрасывание денег, равно как и выплата процентов по ипотеке — это выбрасывание денег.
Я в замешательстве - вы не можете предложить 10 тысяч долларов, но можете поставить 50% на квартиру за 10 тысяч долларов?
Даже если у вас был стабильный доход (в глазах кредиторов), 12-14-кратный ваш доход ставит отношение вашего долга к доходу за пределы FHA, что связывает руки многим кредиторам. Даже если вы можете внести 50% первоначального взноса и вам нужно взять кредит в 6-7 раз больше вашего дохода, это все равно неприемлемый DTI.
«Поэтому я решил, что меня не волнует и цена на недвижимость, если предположить, что я могу себе это позволить (а я могу)». по цене? Обычно вы сначала определяете, что вы можете себе позволить [исходя из вашего первоначального взноса + способности вносить ежемесячные платежи в будущем + консультации с банком по поводу получения предварительного одобрения ипотеки], а затем используете этот ценовой диапазон для поиска недвижимости. Вы не можете просто предположить, что сможете позволить себе что угодно за любую цену. Возможно, поэтому банки бесполезны — вам не нужен предел цены.
@DStanley Я считаю, что OP планирует собрать «молчаливых инвесторов» из своей семьи и друзей.
Одна из вещей, на которую обращают внимание банки, — это ваш банковский счет (счета) и их история. Как вы можете гарантировать 500 долларов в месяц, если у вас нет значительной суммы сбережений (после первоначального взноса) и недостаточно истории доходов, чтобы фактически подтвердить это требование? Откуда этот 50% первоначальный взнос?
Вам придется поговорить с приличным кредитором или ипотечным брокером, попросить друзей порекомендовать. Вы получите полную информацию от хорошего ипотечного человека обо всех ваших вариантах.
Почему у меня возникают подозрения, что ваш заявленный доход не соответствует вашему реальному доходу?

Ответы (4)

Это ваш выбор иметь «незначительный доход», и это имеет последствия. Во-первых, вы не можете занимать деньги на покупку дома независимо от вашего кредитного рейтинга. Для того, чтобы купить дом вы должны также иметь возможность погашать в дополнение к хорошей истории.

ИМХО ваш вопрос говорит о том, что у вас нереалистичный взгляд на жизнь. Если вы не можете заработать 10 тысяч, как вы можете позволить себе дом? Что происходит, когда система HVAC выходит из строя? Хотя я, безусловно, надеюсь, что вы достигнете своих целей и превзойдете их, вы можете изменить весь свой мир, просто устроившись на работу в ресторан быстрого питания. Когда вы не работаете, вы можете заняться предпринимательством.

Жизнь часто состоит из выбора приоритетов. Если вы решите «отойти на второй план», мечта предпринимателя на какое-то время и решите сосредоточиться на получении максимально возможной заработной платы. Тогда, возможно, вы могли бы позволить себе купить собственное жилье.

Я не думаю, что ОП не может придумать 10 тысяч долларов. На самом деле он говорит, что может положить 50%. У него просто нет активов на 10 тысяч долларов, которые можно использовать в качестве залога.
@DJClayworth Разве 10 тысяч долларов наличными не будут лучше , чем залоговые активы на 10 тысяч долларов? Меня очень смущает заявление ОП о том, что у него есть ~ 50 тысяч долларов наличными для первоначального взноса, но нет залога в 10 тысяч долларов.
В вопросе опечатка? Он имел в виду: « Если я смогу округлить примерно на 50% вниз — тогда я смогу сделать минимальный гарантированный платеж ~ 500 долларов в месяц»?

Какие варианты у меня есть?

Реально? Устроиться на постоянную работу на полный рабочий день. Поработайте над этим год или около того, а затем подумайте о покупке дома.

Тем не менее, я недавно купил приличный дом. Я работаю не по найму, и мой доход очень нестабилен. Из-за того, как мои клиенты платят мне, мой бизнес может прожить пару месяцев без каких-либо депозитов.

Однако я занимаюсь этим уже несколько лет. Так что, несмотря на то, что мой доход от бизнеса непостоянен, я плачу себе регулярно раз в месяц. Чтобы закрыть сделку с ипотечной компанией, я должен был предоставить выписки за 5 лет о моем бизнесе И моих личных банковских счетах. Также у меня был первоначальный взнос около 30%.

Это дало банку достаточно информации, чтобы понять, что я абсолютно точно могу осуществлять платежи, и мы закрыли сделку.

Я бы сказал, что если у вас практически нет реальной финансовой истории, у вас нет солидного личного дохода и у вас не так много первоначального взноса, то вы, вероятно, не имеете права покупать дом на данном этапе. В первый раз, когда что-то пойдет не так (водонагреватель, кондиционер и т. д.), вы окажетесь в мире неприятностей.

Вам нужен созаемщик.

Кто-то готов вернуть долг залогодержателю, если вы этого не сделаете. Излишне говорить, что это должен быть кто-то, кто знает вас и очень вам доверяет.

Один из способов — найти кого-то, готового разделить с вами дом. Купите дом большего размера, чем вам в противном случае потребовалось бы. Вы будете владеть половиной каждого, и в соглашении о разделе будет указано, что, если один из вас не выполнит свои платежи, другой получит большую долю в зависимости от того, сколько дополнительных денег он в конечном итоге заплатит.

Другой способ — найти молчаливого партнера, который там не живет. Они не вкладывают деньги, если вы действительно не дефолт. Они почти наверняка должны быть совладельцами, но вы можете структурировать соглашение так, чтобы в конечном итоге вы получили весь дом, если вам удастся выплатить ипотеку, или не пропустите ни одного платежа, пока не продадите. Родители иногда делают это для своих детей.

Ужасная идея убедить кого-то другого взять на себя ваши финансовые риски без какой-либо выгоды для себя. Никогда не становитесь поручителем ни с кем, кроме своего супруга.
@GlenPierce Во втором абзаце описывается довольно распространенный сценарий, который включает выгоду для совладельца. Кроме того, родители часто берут на себя финансовые риски, чтобы принести пользу своим детям, в таких ситуациях могут быть выгоды, которые не являются финансовыми. Это не решение, которое следует принимать легкомысленно, но ни одно из предложений не является ужасным.
@HartCO это ужасно. Если кто-то хочет купить этому парню квартиру, то обязательно сделайте это. Делать это в качестве поручителя — это просто обманывать самих себя. Покупатель также должен предусмотреть расходы на техническое обслуживание.
@ПитБ. В обоих предположениях это второе лицо также будет владеть собственностью и в первом сценарии будет жить там. совместное владение может быть грязным, и, очевидно, не следует вступать в него легкомысленно, но это не совсем ужасно (может быть, ужасно в случае финансового положения ОП?). Поддержка кредита без собственности в собственности было бы ужасно.

Есть несколько «эмпирических правил», которые вы должны знать. Предполагая, что у вас нет огромных ежемесячных платежей по обслуживанию долга (автомобили, студенческие ссуды, кредитные карты и т. д.), вы обычно можете претендовать на 3,3-кратный годовой валовой доход. Пример: вы можете доказать, что зарабатываете 50 тысяч долларов в год, и ежемесячное обслуживание долга составляет не более 1% (500,00 долларов) от этой суммы. Вы могли бы занять $ 165000. Если вы заплатите 20% аванса, вы сможете избежать частного ипотечного страхования. Это страховка для вас, а не для вас, и она не приносит вам никакой пользы, кроме того, что кредитору удобно делать кредит. Избегайте этого, если это возможно, но не занимайте первоначальный взнос. Стоимость PMI снижается поэтапно и полностью исчезает, когда вы вносите 20% предоплаты. Минимальные авансовые платежи варьируются от нуля (сельские районы VA и FmHA) до 3,5% (FHA).

Есть три основных фактора, на которые обращают внимание кредиторы: кредитный рейтинг, доход и первоначальный взнос. В общем, вы должны быть сильны в двух из них. Большинство ипотечных банков, выдающих кредиты, продают их оптовым кредиторам, Freddie Mac или Fannie Mae. Избегайте использования «Ипотечного брокера». Они могут быть чрезвычайно дорогими из-за ненужной поддержки за руку, которую они обеспечивают.

Продолжительность работы может быть проблемой для людей, начинающих новую работу без опыта. Это несколько различается. «Квалифицированный специалист» (кто-то, кто получил какой-либо диплом, необходимый для работы, которую получил заемщик). Продавцы, как правило, должны показать налоговые декларации за два года, чтобы установить их доказуемый доход. Люди, которые мошенничают с налогами, обнаруживают, что они навредили себе, когда дело доходит до получения кредита. Это карма IRS.

Во многих ипотечных кредитах участвуют два наемных работника, что значительно увеличивает стоимость дома, который они могут купить. Они не должны быть женаты или связаны. В этом процессе нет моральных оговорок. Недавно я наблюдал за сделкой, в которой покупателями были две неродственные женщины и муж одной из них. У всех была работа, хорошие оценки и низкий долг. Проповедник в мега-церкви (который слишком занят, чтобы следить за своевременной оплатой счетов) может обнаружить, что ему отказывают в ссуде, на которую имеет право менеджер магазина видео для взрослых. Вот что значит «без моральных квалификаторов». Речь идет о кредитной истории, доходах и первоначальном взносе. Никто не заботится о вашем личном величии. Некоторые люди жалуются на то, что кредитные рейтинги наносят ущерб меньшинствам, но эта система приносит им пользу, если они могут распоряжаться своими деньгами. Кредитный скоринг отлично подходит для меньшинств, потому что он не учитывает расу (или профессию, пол, половое влечение и др.). Только те, кто не может быть удовлетворен, считают кредитный скоринг несправедливым.

Хочу купить недвижимость, которая в 12-14 раз превышает мой доход. Как это сделать?
СпросиСетьПолитика конфиденциальности1y, 0v