Могу ли я подать заявку досрочно и использовать возмещение прошлогоднего взноса IRA?

В этом году я нахожусь в странном положении, ожидая большого возврата налогов (> 10 тысяч долларов). Я также не исчерпал свой IRA 2015 года. Наконец, у меня нет лишних денег, и я не ожидаю, что они появятся раньше апреля (большая часть моей годовой зарплаты приходится на конец мая).

Учитывая эти факты, которые я считаю верными:

  • На прошлогодний IRA можно внести до 15 апреля.
  • Fidelity не отправляет в IRS информацию о ваших взносах до мая.
  • Можно подать налоги раньше (январь) и получить скидку, надеюсь, очень быстро, если подать документы в электронном виде.

Могу ли я подать налоговую декларацию сразу же, заполнив сумму взноса в IRA в размере суммы, которую я рассчитываю внести, но еще не сделал, а затем получить налоговую скидку и использовать эти деньги для внесения вклада в IRA за 2015 год до 15 апреля? Предположим, что я не могу внести эту сумму вклада без возмещения.

Любые ошибки, о которых я не подумал? Я никогда раньше не подавал документы раньше, поэтому не знаю, какова вероятность того, что вы не получите возмещение быстро.

Ответы (3)

Ваша стратегия хорошо продумана. Другие используют его так же, как и вы, для финансирования IRA в предыдущем налоговом году с возмещением за этот год.

Попался? Забывает вовремя отправить деньги. Или неправильное определение налогового года для депозита.

Я знаю, что такое случается, но я бы постарался не получать такой большой возврат в будущем, лучше, чтобы деньги были в вашем кармане / на счете, чем у дяди Сэма. Но ваш вопрос подразумевал необычное событие, так что этот совет может быть спорным.

Согласно комментарию Брика ниже — убедитесь, что ваш MAGI не выше уровня, при котором вы можете вычесть депозит IRA. Это создало бы странную ситуацию, но, поскольку вы сначала выполняете возврат, нужно просто подтвердить это при возврате.

Да я согласен. Начал новую работу в сентябре с гораздо более высоким доходом, и их система предполагала, что у меня был этот доход в течение всего года, и утаивала, как сумасшедшая. Кроме того, я неожиданно получил доступ к индивидуальному плану 401(k) для моей старой работы и плану 457 для моей новой, так что я смог укрыться намного больше, чем обычно, что сделало мои налоги неожиданно низкими. В будущем постараюсь планировать лучше.
«неправильное определение налогового года для депозита» представляет собой серьезный риск. Убедитесь , что вы не забыли об этом.
@farnsy Поскольку теперь вы указали, что ваше возмещение связано с этими 401 (k) и 457, я бы добавил к исходному ответу, что вы должны убедиться, что вы вообще имеете право вносить вклад в IRA. Существуют некоторые ограничения на то, сколько вы можете откладывать с налоговыми льготами, которые пересекаются между типами пенсионных счетов.
Хорошая забота. Если я не ошибаюсь, пределы отчислений основаны на модифицированном AGI, который уменьшается за счет взносов в планы 401(k) и 457. Поскольку моя жена участвовала в нашей фирме, работающей не по найму, она также внесла свой вклад в свою форму 401(k). Они составляли большой процент нашего дохода. И, конечно, мы можем вычесть половину налога на самозанятость из AGI. В результате мой AGI оказался неожиданно довольно низким. В следующем году у меня будут проблемы с ограничением отчислений, как вы указываете.
К сожалению, часть о самозанятости не имеет отношения к модифицированному AGI, но часть 401 (k) и 457 имеет отношение.
Вычет традиционных взносов IRA поэтапно прекращается на разных уровнях MAGI (118 тысяч долларов для налогоплательщика MFJ, на которого распространяется пенсионный план на работе, 193 тысячи долларов для налогоплательщика MFJ, на которого не распространяется пенсионный план на рабочем месте, но чей супруг , 10 000 долларов США для MFS и т. д.), но взнос в традиционную IRA всегда разрешен, независимо от уровня дохода, если компенсация достаточна для финансирования взноса (ов). Ограничена возможность вычета (то, что Брик называет налоговыми льготами).

Да. На самом деле, в Публикации 590-A прямо указано , что вы можете подать заявку до внесения вклада, если вы вносите вклад до установленного срока.

Подача до внесения вклада. Вы можете подать декларацию с претензией на традиционный взнос IRA до того, как взнос будет фактически сделан. Как правило, взнос должен быть внесен до даты вашего возвращения, не включая продления.

  • Подавайте налоги без вклада IRA.
  • Получите возмещение.
  • Внесите вклад ИРА.
  • Перепишите свой 1040, чтобы включить новый вклад.
  • Подайте форму 1040X, чтобы изменить исходную форму 1040, используя номера из переписанной формы 1040.

Я не рекомендую регистрировать ваши налоги, требуя взноса IRA, который вы никогда не делали - по той же самой причине, по которой я не рекомендую кайтинговые чеки (кстати, это мошенничество).

Слишком много места для того, чтобы что-то пойти не так . Налоговое управление США не должно вернуть вам деньги до 15 апреля. Если вы не получите возмещение вовремя, если оно проскользнет сквозь трещины, чек будет утерян, банковский перевод испорчен, какой-то похититель личных данных уже подал заявку на возмещение, кто знает, что может задержать ваш возврат? Но вот 15 апреля у вас нет наличных денег для финансирования IRA, которую вы обещали финансировать. Теперь у вас проблемы с налогами, вы должны платить дополнительный налог, не имея на это средств.

Почему минусы? Это кажется совершенно разумной стратегией, хотя и с небольшой бумажной работой, чтобы убедиться, что все сделано «по правилам».
Могу ли я подать заявку досрочно и использовать возмещение прошлогоднего взноса IRA?
СпросиСетьПолитика конфиденциальности1y, 0v