Могу ли я спасти наш кредит быстрым разводом?

Я купил дом в 2006 году, в разгар бума. Теперь я должен более 100 тысяч долларов, сколько стоит дом, и подумываю о том, чтобы отказаться от ипотеки.

(Я нахожусь в Калифорнии, штате, где нет права регресса; банк может забрать дом и разрушить мою кредитную историю, но не более того. Банк не одобрит короткую продажу, потому что я в хорошем финансовом состоянии; Я могу позволить себе ипотечный кредит, просто глупо с моей стороны платить банку 100 тысяч долларов только для того, чтобы защитить свой кредитный рейтинг.)

Но у нас с супругом сейчас полный кредит; было бы больно потерять это.

Мы подумываем о временном разводе, передавая дом только на меня. Я бы отказался от ипотеки, взял кредитный удар и снова женился бы на своей (бывшей) супруге. (Мы очень любим друг друга, развод подумываем только по финансовым соображениям.)

Вопрос в том, поможет ли это нам избежать разрушения нашего кредита? Или это будет просто большая юридическая стычка никому не на пользу?

Какова твоя мотивация уйти, Дэн? (Пожалуйста, не отвечайте: «Дом стоит меньше, чем я заплатил».) «Почему» в настоящее время отсутствует в том, что вы описываете, и это поможет людям ответить.
-1 Мы не должны заниматься пособничеством и подстрекательством к мошенничеству.
Чем больше я думаю об этом, тем больше я думаю, что мы должны закрыть этот вопрос - это просто не выглядит кошерным.
Держите его открытым. Хотя я думаю, что это ужасная идея, сам вопрос полезен. Бьюсь об заклад, есть много других людей, которые находятся в такой же ситуации и думают о подобных схемах.
Помилуйте, вы подумываете о разводе, просто чтобы «накопить» 100 тысяч долларов? Возьмитесь за реальность. Некоторые вещи важнее денег.
Даже если бы вы могли передать дом, можете ли вы передать ипотеку без разрешения банка? Потому что это та часть, от которой ты хочешь уйти? Банки здесь не согласятся на это.
Думаю, этот вопрос должен оставаться открытым. Причина в том, что ОП не считает, что то, что он собирается сделать, является незаконным (и это не на 100% ясно, что это так), поэтому ответы должны быть здесь, чтобы указать, почему это было бы мошенничеством, а не закрывать его как очевидное незаконная деятельность.
Звучит как сюжет фильма Тома Круза.
Сколько стоит этот дом сейчас, восемь лет спустя?
@RonJohn: OP не говорит, где именно в Калифорнии, но для южной Калифорнии это будет примерно 150% от цен 2011 года и примерно столько же, сколько в 2006 году: laalmanac.com/economy/ec37.php Цены в районе залива, похоже, выросли. около 60% с тех пор: bayareamarketreports.com/trend/…

Ответы (3)

Если вы не неплатежеспособны, подобные действия представляют собой как моральную, так и юридическую опасность:

  • Налоговые органы могут рассматривать списание в размере 100 000 долларов США как доход. Таким образом, вы потенциально преобразуете долг перед банком в меньший долг перед IRS и Государственным налоговым управлением.
  • То, что вы предлагаете сделать, является актом мошенничества. (вероятно, преступление)
  • Калифорния является штатом с общественной собственностью, что сделало бы эту конкретную схему более сложной, поскольку по закону вы и ваша жена владеете равной долей собственности.

Когда вы неплатежеспособны, вопросы налогообложения и морального риска могут не иметь значения. Создание сценария, который выставляет вас неплатежеспособным , — вот где начинается мошенничество. Если вы решите пойти по этому пути, потратьте несколько тысяч долларов на компетентную юридическую консультацию.

Как минимум за 2011 год прощенный долг по первичному возврату не облагается налогом. Это может продлиться до 2012 года, пока не уверен. Согласен с остальной частью вашего ответа. Фелония - это плохо.
Списание в размере 100 000 было бы аннулировано убытком капитала, если бы вы могли получить 100 000 убытков капитала. Так как они связаны...

Мой вам совет? Ведите себя как ответственные взрослые и выполняйте свои финансовые обязательства.

Когда вы купили свой дом и взяли кредит в банке, вы заключили соглашение, чтобы вернуть его. Если вы нарушите это соглашение, вы заслуживаете того, чтобы ваш кредитный рейтинг был уничтожен.

Как вы думаете, что произойдет с более чем 100 тысячами долларов, если вы решите надавить на банк? Банк компенсирует свои потери, повышая ставки по ипотечным кредитам для тех, кто берет кредиты, поэтому ответственные заемщики получают возможность субсидировать тех, кто уклоняется от своих обязанностей.

Если бы вы оказались в действительно трудной ситуации, я был бы склонен занять другую позицию. Но, как вы указали, вы вполне можете производить платежи — просто вам не хочется. Недвижимость колеблется в цене, как и любой другой актив. Если акции, которые я купил, падают в цене, приходит ли правительство и выручает меня? Конечно, нет!

Что я нахожу наиболее проблематичным в вашем плане, так это то, что вы не только хотите нарушить свое соглашение, но и ищете способы скрыть свое нарушение. Пожалуйста, подумайте об этом.

Желаем удачи в вашем решении.

Похоже, ваше предложение исходит от банка. Я сомневаюсь, что ОП когда-либо рассмотрит эту часть, чтобы делать то, что хорошо для общества, а не для вас. В этом нынешнем сценарии он как каждый сам за себя. В любом случае банк наверняка застраховал бы сложные деривативы по ипотеке, чтобы спасти свой долг.
Вполне может быть, что банк застраховал себя от убытков, но факт остается фактом: кто-то другой должен заплатить за нарушение ОП. Я могу сочувствовать ему, желающему позаботиться о своих интересах, но, по крайней мере, он должен быть мужчиной в своем решении, а не придумывать какие-то безрассудные схемы, чтобы скрыть его.
@Jen - Вы верите, что человек, который обеспечен, как говорит сам ОП, и думает о мошенничестве, если можно так сказать, когда-нибудь прислушается к разуму. И он эксплуатирует систему в своих интересах, ему наплевать на других.
Я согласен, как бы вы (ОП) чувствовали себя, если бы цены на жилье взлетели вверх, и банк провернул такие махинации, чтобы выгнать вас из вашего дома, чтобы они могли перепродать его и получить дополнительный капитал?
Вопрос здесь не в том, чтобы отказаться от ипотеки. Закон в штатах без права регресса позволяет должникам делать это с ограниченными последствиями. Подобные законы или страховые полисы, которые позволяют инкапсулировать риск, создают моральный риск... соглашайтесь или не соглашайтесь, таков закон. Делать то, что хорошо для общества и т. д., здесь не имеет значения. Проблема здесь в том, что ОП хочет сделать что-то, что пересекает черту на территории мошенничества.
Соглашаться. Часть потенциального мошенничества беспокоит меня гораздо больше, чем «стратегический дефолт».

Я думаю, что вы, возможно, переоценили финансовую выгоду, которую ваша жена (и вы) получите от вашей попытки взять на себя печальные последствия кредита в одиночку.

Если предположить, что это сработает, как задумано, она все равно будет замужем за человеком с плохой кредитной историей. И это означает, что любые будущие покупки, связанные с вашим совокупным семейным доходом, также будут включать проверку каждой вашей кредитной истории.

Было бы намного проще, если бы вы вдвоем столкнулись с дефолтом вместе. Это было бы намного быстрее и с меньшим количеством бумажной работы.

Возможно, если бы вы коротко сообщили банку о своем намерении объявить дефолт, они одобрили бы короткую продажу. Это также избавит вас от запутанной кредитной истории.

Вы также можете рассмотреть варианты рефинансирования. Если бы вы продлили ипотечный кредит на более длительный срок с более низкими платежами, то, возможно, вы могли бы переждать рынок жилья, пока он снова не поднимется.

Вы хотите сэкономить 100 тысяч долларов, но, по-видимому, у вас нет 100 тысяч долларов в виде сбережений или активов. Если вы отказываетесь от дома, то как вы собираетесь покупать дом в будущем? Возможно, лучше подумать о том, чтобы сохранить дом, который у вас есть.

Вы заметили, что вопросу больше 9 лет? Таким образом, если бы ОП сохранил дом, он, вероятно, получил бы неплохую прибыль, поскольку цены на недвижимость восстановились после падения 2011 года.
Могу ли я спасти наш кредит быстрым разводом?
СпросиСетьПолитика конфиденциальности1y, 0v