Мои родители в 80-х и 90-х вкладывали средства в мои непенсионные взаимные фонды, которые все являются SMMIX. Текущая стоимость составляет около 98 000 долларов. Дивиденды автоматически реинвестируются, а не возвращаются мне напрямую. Однако по сравнению с такими вариантами, как FSMEX или FSELX, они не столь конкурентоспособны. Каждый год в моей форме 1099-DIV для инвестиций SMMIX перечислены общие распределения прироста капитала. Поэтому, похоже, я плачу с них налоги.
Если бы я продал свои существующие средства, чтобы инвестировать деньги в FSMEX или FSELX, пришлось бы мне платить больше налогов, и если да, то не будет ли любое потенциальное повышение производительности омрачено повышением налогов?
Я не знаю, к каким данным у вас есть легкий доступ. Некоторые из моих инвестиционных веб-сайтов предлагают калькулятор на основе затрат — вы можете получить его, чтобы сказать вам, сколько это стоит. Другие, это сложнее. По сути, вам нужно платить налог с каждого лота ПИФа отдельно. Допустим, они депонировали:
Сегодня цена акции составляет 19,20. Вы заплатите налоги на: - 9200 прироста по первому лоту акций - 7454,52 прироста по второму лоту акций - 5999,93 прироста по третьему лоту акций
Предполагая 15%-ную налоговую ставку на ваши кепки LT, это около 3400 долларов.
В конечном счете, вам придется платить налоги на прирост капитала со всех проданных вами лотов, включая реинвестирование дивидендов и прироста капитала. Но для первого порядка то, что я описал, довольно хорошо для принятия решения.
Я хочу оспорить ваше предположение:
Вы увидите, что FSMEX и FSELX более волатильны. Все компании в секторе, как правило, отслеживают вместе. Так что вполне вероятно, что один из этих отраслевых взаимных фондов упадет быстрее, чем SMMIX.
Первоначальные инвестиции плюс все реинвестированные распределения составляют основу вашей стоимости. Когда вы продаете, чтобы купить новые средства, вам придется платить налог на эту прибыль. Долгосрочный прирост капитала для всех инвестиций, кроме инвестиций за последние 12 месяцев. Между прочим, ваш фонд имеет 0,90% годовых расходов. Это огромно.
ответ также зависит от вашего годового дохода. Единовременная продажа на сумму 98 тысяч долларов может подтолкнуть вас к более высокой налоговой категории. Коэффициент расходов 0,9% огромен, поэтому в долгосрочной перспективе будет лучше выйти из этого фонда и перейти в фонд с гораздо более низким коэффициентом расходов.
Первый вопрос, на который вам нужно ответить: какова стоимостная основа? Это определит, сколько прироста капитала вы должны заплатить.
второй вопрос: каков ваш уровень дохода.
Возможная альтернатива: продать часть из 98 тысяч долларов ... ровно столько, чтобы не попасть в следующую налоговую категорию. Затем в следующем году продайте еще немного и медленно переведите их в фонд с разумным коэффициентом расходов.
Взаимные фонды не похожи на индивидуальные холдинги. Владельцы выплачивают прирост капитала от сделок, совершенных в фонде, пока он работает. Так что, если вы купили его за 10 долларов 20 лет назад, вы все это время платили налоги с реализованной прибыли, полученной в фонде. Ваша база не будет составлять 10 долларов (если только в фонде не будет нулевой активности). Фондовая компания должна быть в состоянии сказать вам вашу основу
Глен Пирс