Нужно ли нам беспокоиться о том, чтобы «превысить» наш лимит в 401 КБ, и компания больше не будет соответствовать своей части?

Скажем, если компания будет соответствовать моему вкладу в 401 000, до 4,5%, и с текущим лимитом на 2020 год в 19 500 долларов и 6500 долларов для людей в возрасте 50 лет и старше, это составит 26 000 долларов.

Каждую зарплату раз в две недели мы можем отчислять до 75% нашей зарплаты в счет 401K, и компания будет выделять 4,5% этой текущей зарплаты. Компания также будет соответствовать бонусной зарплате.

(хотя мы можем внести до 75%, я думаю, что большинство людей внесут максимум 20% или 30%).

Но что, если мы вкладываем слишком много, и через полгода мы уже достигли лимита в 26 000 долларов? В этот момент компания обнаружит, что «мы хотели бы продолжать уплачивать 4,5% от вашей зарплаты, но, поскольку вы уже достигли максимальной суммы, вы больше не можете вносить взносы, и, следовательно, мы не можем удерживать на соответствие"?

Есть некоторые технические моменты:

  1. Являются ли 26 000 долларов только моей частью, и вклад компании не учитывается в этом лимите в 26 000 долларов? (то есть окончательная сумма, которую я плюс часть компании, может составить более 26 000 долларов, а может быть, что-то около 35 000 долларов?)

  2. Может ли произойти слишком ранняя ситуация «максимального выхода», как описано выше? Что, если у компании есть политика «корректировки», тогда они в конце года подсчитывают, что они «могли бы сопоставить», но не совпали, и вносили бы это на мой счет через несколько месяцев? (но это будет уже довольно много времени спустя).

  3. Итак, в таком случае, лучше ли просто вносить вклад «плавно», с учетом заработной платы и премии, чтобы примерно к концу декабря она достигла или приблизилась к лимиту в 26 000 долларов? (но с премией, которая больше или меньше ожидаемой, и с возможным изменением заработной платы, это может быть трудно оценить).

Похоже, вы это прекрасно понимаете.
Некоторые компании проводят «корректировку» в конце года, поэтому, например, в вашем случае они добавят дополнительное соответствие, чтобы оно достигло 4,5% от вашей компенсации за весь год, если ваше общее соответствие в этом году не достигло этого. . Вы должны спросить, делает ли это ваша компания.
Касательно (1) действительно, ограничения в размере 19500 + 6500 долларов относятся только к вашей части. Существует предел, который применяется к общей сумме вашей доли и доли компании, но он значительно выше, более 50 000 долларов (и IIRC, ваше пособие на упущенное в размере 6500 долларов, не засчитывается в этот предел)

Ответы (1)

Что происходит в ситуации, которую вы описываете, зависит от политики компании. Вы должны спросить вашу компанию, мы не можем сказать вам.

Чтобы ответить на ваши вопросы:

  1. Ограничение взносов распространяется на ваши взносы. Соответствующие фонды компании идут сверх них.
  2. Да, в зависимости от политики компании, возможно, вы пропустите матч компании, если не будете вносить взносы в каждый платежный период. Некоторые компании в следующем году вносят сверочный взнос, который компенсирует пропущенный соответствующий взнос. Также возможно, что компания может рассчитать соответствие вашей годовой зарплате, а не зарплате за период, поэтому вы получите все совпадения, как только внесете максимальный вклад.
  3. Самое безопасное — убедиться, что вы вносите достаточный вклад в каждый платежный период, чтобы получить максимальное количество совпадений. Тогда вы не будете зависеть от будущих сверочных взносов компании. Эти типы политик могут измениться в любое время без предварительного уведомления, так что лучше перестраховаться, чем потом сожалеть.
для (2) это было бы совсем не похоже на то, что компания соответствует вашей «годовой зарплате», несмотря ни на что, я думаю? Например, если вы начали 1 октября, а затем с готовностью вносите свой вклад, я не думаю, что компания будет соответствовать «годовой зарплате», а скорее только в октябре, ноябре и декабре. Для (3) я думаю, что вносите достаточно, но не слишком много, что вы максимизируете до конца года, что позволит компании пропустить какое-то «совпадение», потому что вы больше не можете вносить свой вклад. Так что, если вы достигли максимума в ноябре, вам, возможно, придется дождаться «истинного повышения» и подождать до марта или что-то в этом роде, пока компания не внесет средства на ваш счет.
Для (1) действительно существует ограничение на взносы компании, но оно выше, чем лимит отсрочки сотрудников.
Нужно ли нам беспокоиться о том, чтобы «превысить» наш лимит в 401 КБ, и компания больше не будет соответствовать своей части?
СпросиСетьПолитика конфиденциальности1y, 0v