За последние 5-7 лет я постепенно инвестировал деньги в несколько взаимных фондов через свой банк (USAA). Эти фонды сейчас составляют около трети моего портфеля. Изначально я инвестировал в эти фонды, потому что это было очень просто сделать: у меня уже был счет в банке, а онлайн-система упростила создание счетов паевых инвестиционных фондов и настройку автоматического инвестирования.
Однако в последнее время я стал обращать больше внимания на то, насколько высоки коэффициенты расходов по этим фондам. Я подумываю открыть несколько счетов в Vanguard и перевести туда свои деньги, в индексные фонды, которые охватывают те же категории, но со значительно меньшими расходами.
Мои существующие средства (по крайней мере, те, которые я планирую перевести) находятся на налогооблагаемых счетах. Насколько я понимаю, пока я остаюсь в налоговой категории 15% или ниже (где я сейчас нахожусь), моя долгосрочная ставка налога на прирост капитала равна нулю, поэтому я мог бы продать эти средства и использовать деньги для покупки в фонды Vanguard с более низкими затратами с фактически нулевой стоимостью (пока я не продаю достаточно, чтобы подтолкнуть меня к более высокому уровню в любой отдельный год). Вот что я думаю: постепенно распродавать фонды USAA --- столько, сколько я могу каждый год без уплаты налогов --- и вместо этого покупать более дешевые фонды Vanguard.
Итак, мой вопрос: хороший ли это план? Правильно ли я понимаю налоговую ситуацию, что действительно могу сделать это бесплатно? Стоит ли беспокоиться о налогах, или я должен просто перевести все деньги сразу (хотя это определенно вытолкнет меня в более высокую категорию и повлечет за собой налог)? Кроме того, предположим, что я попытаюсь избежать уплаты налога описанным выше способом, есть ли какой-нибудь другой способ сделать это, кроме как тщательно отслеживать свои расходы и в самом конце года продавать столько, сколько, по моему мнению, я могу безопасно продать? продавать? (Очевидно, что это не конец света, если я случайно продам на 100 долларов слишком много и мне придется заплатить небольшой налог, но также очевидно, что я предпочел бы этого избежать, и мне любопытно, есть ли какой-нибудь способ сделать это без не полагаюсь на собственную точность в знании точного размера моего дохода.)
Расходы имеют значение. В конце концов, выход на пенсию, наиболее часто упоминаемая ставка вывода составляет 4%. Каково было бы платить 1/4 годового дохода на комиссионные, отдельно от причитающихся налогов, независимо от того, растет рынок или падает? Спасибо вам за то, что так рано усвоили этот урок.
Ваш план великолепен, и хотя я часто говорю: «Не позволяйте налоговому хвосту вилять собакой-инвестором», стоит помнить о налоговом ударе по любой запланированной сделке.
Продажа и перемещение достаточного количества средств, чтобы остаться на уровне 0%, — это здорово, как говорится, это не проблема. Продажа большего количества зависит от точного количества участников. Сделайте фальшивую декларацию и посмотрите, как дополнительные $1000/$2000 и т. д. от продажи фонда повлияют на налоги. Это будет зависеть от того, сколько прибыли на каждый $XXX фонда. Скажем, вы поднялись на 25%, поэтому 1000 долларов дают 200 долларов прибыли. 15% от 200 долларов — это 30 долларов. Комиссия в размере 1% в год обойдется вам в 10 долларов в год, поэтому стоит подождать до января, чтобы продать следующие акции фонда.
Имейте в виду, что «тестовая» доходность по-прежнему будет иметь ставки и скобки 2013 года, я предлагаю это только в качестве инструмента оценки.
В дополнение ко всей полезной информации, которую предоставил JoeTaxpayer, помните об этом.
Когда вы продаете акции взаимного фонда, вы можете, если хотите, сообщить компании взаимного фонда, какие акции вы хотите продать (например, все акции, приобретенные xx/yy/2010, плюс 10 акций из 23 147 акций, приобретенных на ss/). tt/2011 plus...) и платить налоги с прибылей/убытков по этим конкретным акциям. Если вы не укажете, какие акции вы хотите продать, компания взаимного фонда сообщит вам прибыль/убыток на основе средней стоимости .и вы можете использовать эту информацию, если хотите. Обратите внимание, что некоторые из ваших прибылей/убытков будут краткосрочными, если вы используете базис средней стоимости. Или вы можете использовать метод ФИФО (обычно дающий наибольшую прибыль), при котором акции продаются в том порядке, в котором они были куплены. Обычно это не приводит к краткосрочным прибылям/убыткам.
Просто чтобы вы знали, большинство компаний взаимных фондов свяжут ваш текущий счет в вашем банке с вашим счетом в них (необходима одноразовая сделка с документами, в которой требуется подпись вашего менеджера банка на разрешении, которое будет отправлено в компанию фонда). ). После этого подключение почти такое же гладкое, как и в вашей текущей системе. Сообщите компании фонда, что вы хотите инвестировать деньги в определенный взаимный фонд и взять деньги со своего связанного расчетного счета, и они позаботятся об этом. Продайте несколько акций, и они переведут деньги на ваш связанный банковский счет и так далее. Компания взаимного фонда не будет принимать инструкции от вас (или от лица, выдающего себя за вас) о продаже акций и отправке денег Джо Блоу (или Джо Налогоплательщику, если на то пошло):обмен , а не выкуп ).
Да, и большинство фондовых компаний предлагают автоматические инвестиции (а также автоматические погашения) через фиксированные промежутки времени, как и в вашем банке.
БренБарн