Почему бы не использовать IRA исключительно для инвестирования облагаемого налогом дохода?

Мое понимание IRA заключается в том, что снятие средств в размере внесенной суммы не влечет за собой налоговых штрафов. Таким образом, я могу снять любую сумму налогооблагаемого дохода, который я вношу. Это просто кажется слишком хорошим, чтобы быть правдой. Например, есть ли недостатки в использовании IRA для инвестирования личного дохода?

Например, что произойдет, если я куплю 10 000 акций на личный доход, а акции упадут на 5 000, и я сниму 10 000. Будут ли дополнительные 5K, которые я снимаю, облагаться налогом или нет?

Предпосылка вашего вопроса немного неверна. То, что вы описываете в отношении снятия предпенсионных выплат до вашего взноса, относится только к ROTH IRA. Не обычная ИРА.
Хорошо, я читал, что технически это можно сделать, но требуется специальная форма 8606.
То, что вы прочитали, является ложью. независимо от того, используете ли вы форму 8606 или нет. Если IRA содержит как доналоговые, так и посленалоговые деньги, то снятие средств всегда пропорционально сумме до налогообложения (включая взносы до налогообложения, все доходы/рост IRA, включая доходы/рост после уплаты налогов). налоговые отчисления) и внесенная сумма после уплаты налогов). Также имейте в виду, что в глазах IRS у вас есть только одна (традиционная) IRA, независимо от того, сколько разных хранителей она инвестирует, и поэтому вы не можете играть в такие игры, как на этом счете IRA есть только деньги после уплаты налогов. в теме.
Любые изъятия распределяются пропорционально между облагаемым налогом и не облагаемым налогом доходом. Но вам все равно нужно отправить форму 8606. Спасибо.
Нет, доналоговая часть — это все взносы до налогообложения плюс все доходы и рост до налогообложения , а также взносы после налогообложения. Часть после уплаты налогов — это только взносы после уплаты налогов; доходы и рост отчислений после уплаты налогов включаются в состав доналоговой части; вы еще не заплатили налог на это. Только в Roth IRA все взносы выплачиваются после уплаты налогов, а доходы не облагаются налогом при своевременном снятии.

Ответы (1)

Например, что произойдет, если я куплю 10 000 акций на личный доход, а акции упадут на 5 000, и я сниму 10 000. Будут ли дополнительные 5K, которые я снимаю, облагаться налогом или нет?

Вы не можете снять деньги, которых у вас нет, если стоимость ваших 10 000 инвестиций уменьшится наполовину, максимум, что вы можете снять, составляет 5 000.

В Roth IRA вы вносите доллары после уплаты налогов и, следовательно, можете снять свои взносы до выхода на пенсию без налогового бремени и штрафа, в отличие от 401k или традиционного IRA, где досрочное снятие может привести к штрафу сверх налогов, причитающихся от снятия. .

IRA являются налоговыми льготами и должны быть приоритетными, большинство людей отдают приоритет максимизации ежегодных взносов IRA, 2-й только для получения полного соответствия работодателя на 401k (если применимо).

Основным недостатком IRA является низкий лимит ежегодных взносов, что делает непрактичным ее использование в качестве единственного инструмента для пенсионных сбережений/инвестирования.

Этот. Максимальный вклад составляет 6 тысяч на любую и все ваши IRA. Я читал, что технически вы можете взимать отчисления после уплаты налогов в традиционную IRA без уплаты налогов, но вам необходимо заполнить какую-то форму, что в основном является бременем для ведения учета. Не так с ROTH.
Что я имею в виду в отношении математики, которая не суммируется, так это то, что если вы снимаете свой вклад, но стоимость счета снижается, например, вы просто снимаете деньги с налогов? Например, у меня есть 10 тысяч до вычета налогов, затем я делаю 10 тысяч после уплаты налогов, затем стоимость счета падает до 15 тысяч, затем я снимаю 10 тысяч, все 10 тысяч не облагаются налогом? Я думаю, это просто теоретический вопрос.
А, я понимаю, о чем вы здесь спрашиваете, да, вы должны подать форму 8606, когда вы делаете невычитаемые (после уплаты налогов) взносы в традиционную IRA, чтобы вы не облагались налогом на снятие средств. Я не знаю навскидку, если бы вы сделали 50% доналоговых и 50% посленалоговых взносов, а затем ваши инвестиции потеряли 50% стоимости счета, если бы вы могли просто сказать, что была потеряна сторона до налогообложения, но я думаю, что пока вы снимаете меньше, чем общая сумма взносов после уплаты налогов, никто не будет сомневаться в этом.
Комментарий @the_prole HartCO о снятии денег только с части после уплаты налогов неверен. Все деньги, поступающие из IRA, которые содержат как доналоговые, так и посленалоговые деньги, считаются IRS пропорционально распределенными между доналоговой частью и посленалоговой частью денег. Владелец IRA может заявить , что были сняты только деньги после уплаты налогов, но IRS запретит это и отправит владельцу IRA счет на причитающийся налог.
Любые изъятия распределяются пропорционально между облагаемым налогом и не облагаемым налогом доходом. Но вам все равно нужно отправить форму 8606. Спасибо.
@DilipSarwate Значит, FIFO не применяется, он основан исключительно на распределении взносов? Можете ли вы поделиться источником, который ясно объясняет это?
В IRS Pub 590b есть рабочие листы и образцы форм 8606, иллюстрирующие, как все это работает, и это зависит от баланса IRA в конце предыдущего года и в конце года снятия. Но чистый результат таков, что сумма после уплаты налогов не снимается до тех пор, пока последний счет IRA не будет окончательно закрыт. А тем, кто занимается бэкдором Рота, лучше всего делать это один раз в год.
Почему бы не использовать IRA исключительно для инвестирования облагаемого налогом дохода?
СпросиСетьПолитика конфиденциальности1y, 0v