Традиционная IRA, сколько налога на вывод средств

Я понимаю, что традиционная IRA дает вам вычет сейчас и облагает налогом позже, когда вы снимаете деньги. Мне нужна подсказка о том, сколько налога взимается при снятии средств.

Скажем, я вношу 4000 долларов в традиционную IRA, и мой налог уменьшается на 800 долларов. Сколько налогов я заплачу с 4000 долларов, когда я сниму деньги в 59 лет? Примерная цифра?

Скажем, мой доход одинаков, когда я делаю депозит и когда я снимаю.

Это зависит от налоговой категории, в которой вы находитесь, когда делаете вывод.
@BobBaerker Та же скобка, что и при внесении депозита
@bakolo — погуглите «налоговые категории США» и определите налоговую категорию, в которой вы находитесь, а затем рассчитайте налог к ​​уплате.
Я обновил ваш вопрос, чтобы удалить термин «возврат», поскольку этот термин указывает на сумму налога, которая была удержана сверх того, что вы должны. Он включает ВСЕ доходы и отчисления, а не только пенсию, так что это неподходящий термин для описания того, что, как мне кажется, вы описываете.
Я бы сказал, что традиционный вклад IRA часто, но не всегда, приводит к вычету. Однако, если вы или ваш супруг застрахованы пенсионным планом на работе, взносы могут не подлежать вычету в зависимости от вашего дохода. Получение вами вычета за предыдущие взносы также является фактором для определения налога, причитающегося при снятии средств позже.

Ответы (1)

Он будет облагаться налогом по вашей предельной налоговой ставке на момент снятия средств. Таким образом, если ваш вклад в размере 4000 долларов уменьшил ваши налоги на 800 долларов (я намеренно не говорю «возврат»), то ваша предельная ставка составляет 20%, и вы будете облагаться налогом в размере 20% при снятии средств (при прочих равных условиях). Для более конкретного примера (используя налоговые категории этого года), если ваш налогооблагаемый доход составляет от 82 000 до 157 000 долларов США (примерно), он будет облагаться налогом по ставке 24%. Обратите внимание, что снятие само по себе считается доходом, и поэтому, если вы близки к верхней границе диапазона, это может привести к тому, что часть из них будет облагаться налогом по одной ставке, а часть — по более высокой ставке.

Разве не принято сравнивать среднюю ставку налога на снятие средств с предельной ставки налога на вычеты? Я сам не продумывал логику.
Что ж, это может быть обычным явлением , но это не точно, поскольку вы платите предельную ставку с дополнительного дохода. Использование средней ставки приведет к занижению суммы налога. Тем не менее, поскольку доходы и ставки на момент выхода на пенсию являются спекуляциями, это в любом случае несколько произвольно.
@DStanley: Обычно пенсионного дохода достаточно, чтобы пересечь несколько разных категорий; вот почему в него входит среднее значение. Предельная ставка налогообложения применима только к решению о сбережениях на предельном долларе ... а не к вопросу «Сколько мне нужно откладывать, чтобы комфортно жить на пенсии?»
@BenVoigt Хорошо, это справедливо. Если пенсионный доход заменяет текущий доход, то средняя ставка налога будет разумной.
@DStanley - я думаю, что ваш ответ правильный в его нынешнем виде. Вопрос был конкретно об экономии в традиционной IRA. Средняя ставка налога применялась бы только в том случае , если бы это был весь пенсионный доход, что бывает редко. Расчет налога на снятие средств, когда сумма снятия не зависит от возраста и ожидаемой продолжительности жизни (например, в возрасте 59,5 лет), всегда должен производиться на основе предельного дохода.
@RickGoldstein: Во-первых, необходимо учитывать только налогооблагаемый пенсионный доход; тот факт, что учетные записи Roth также существуют, не важен. Во-вторых, IRA не обязательно должен представлять собой весь налогооблагаемый пенсионный доход, он просто должен быть неотличим от других налогооблагаемых счетов. Если у вас есть IRA и 3 401 (k), выплачиваемые во время выхода на пенсию, на самом деле не имеет смысла говорить, что «IRA настолько эффективна с точки зрения налогообложения, потому что ее доход соответствует 10-процентной шкале». Для налогового инспектора нет разницы между долларом с одного счета и долларом с другого.
@BenVoigt Честно говоря, в вопросе говорится, что «мой доход одинаков, когда я вношу деньги и когда я снимаю деньги». поэтому предельные ставки были бы уместны (при условии, что это полностью гипотетический сценарий)
Традиционная IRA, сколько налога на вывод средств
СпросиСетьПолитика конфиденциальности1y, 0v