Почему ООО нельзя использовать для снижения повышенных рисков при инвестировании с использованием заемных средств?

Ответ: Должная осмотрительность кредитора.

Иногда это случается, а иногда кредитный инспектор оказывается замешанным в мошенничестве, но банки не склонны давать деньги взаймы там, где велика вероятность того, что они не будут возвращены.

По моему опыту, ООО, которое занимает деньги, должно иметь некоторые активы или иметь активы владельца для денег, которые ООО занимает.

Ваша модель требует рычага и прибыли, чтобы работать. Однако ни один банк не предоставит вам такое кредитное плечо с таким бизнес-планом. Единственный элемент, который добавляет ООО, — это более высокие затраты. Можете ли вы занять деньги, чтобы инвестировать в акции? Конечно, это называется маржинальный счет.

Черт возьми, вероятно, законы о коммерческих банках препятствуют тому, что вы предлагаете. Вы обходите законы о маржинальных требованиях, принятые после краха фондового рынка в 1929 году. Люди делали именно то, что вы описываете. Заем в 10:1, чтобы купить акции, а затем потерять все это.

Хорошо, тогда банк все равно согласится выдать 10 тысяч против 10 тысяч собственного капитала, верно? Это по-прежнему значительно увеличивает прибыль (24% против 15%) и оставляет ту же лазейку.

Как правило, нет. Банк ссудит ООО деньги, если ООО имеет подтвержденный доход. Именно по этой причине банки, как правило, не дают взаймы под залог акций. В США это, скорее всего, будет покрываться законом. Потребительским банкам по закону запрещено выдавать кредиты под залог акций.

Инвестиционный банк мог бы сделать это, но без махинаций они этого не сделают. Это индейка кредита. Совершенно новое ООО без истории доходов и без бизнес-плана. Его единственные активы — 10 тысяч акций. Возможно, они могли бы одолжить 5 тысяч из 10 тысяч в акциях под 18% годовых (как кредитная карта). Таким образом, ваш потенциал роста составит 4,5% (ниже первоначальных 15%) за вычетом сборов ООО. И ваш минус - 100% убыток 10к плюс любые сборы ООО (банкротство).

6% по кредитной линии — это то, что банки предлагают долгосрочным клиентам или людям с отдельным доходом. То есть, если вы зарабатываете 100 тыс. в год и запускаете побочный бизнес, банки будут давать вам 6% годовых на побочный бизнес, зная, что они могут получить от вашей обычной работы.

Также имейте в виду, что корпоративную завесу можно пробить . Как правило, это вариант, когда кто-то создает корпоративную форму (например, ООО) с единственной целью защиты от юридической ответственности. Так что вполне возможно, что долги вашего ООО могут быть переложены на вас.

Есть способы заставить что-то подобное работать. Большинство из них предполагает наличие созданного (не нового) ООО, владеющего недвижимым имуществом (т.е. недвижимостью). По сути, это модель домашнего флиппера. Проблема в том, что вам действительно нужны деньги, чтобы делать деньги. Заем съест большую часть вашей прибыли.

Надлежащее использование кредитов здесь как краткосрочные мосты. Например, у вас есть возможность купить новую недвижимость, но все ваши деньги привязаны к собственности, которая в настоящее время находится на условном депонировании. Вы берете краткосрочный кредит под недвижимость на условном депонировании, чтобы совершить покупку. Как только продажа закроется, вы погасите кредит. Недвижимость, которую вы покупаете, может предложить достаточную скидку, чтобы оправдать начисление процентов. Но в большинстве случаев вам лучше подождать другой сделки.

Коэффициент кредитного плеча 4-5 является разумным; это основано на типичных ипотечных первоначальных взносах. Однако даже коэффициент кредитного плеча, равный 1, приводит к увеличению прибыли с 15 до 24% при ограничении рисков.

Конечно, но это на доме . Вы покупаете дом за 100 тысяч с первоначальным взносом в 20 тысяч. Таким образом, если дом теряет 20% своей стоимости, они все равно получают 80 тысяч по кредиту в 80 тысяч. И опять же, новенькое ООО вряд ли сможет самостоятельно получить даже ипотеку. Возможно, вам придется лично подписать кредит.

Дома с меньшей вероятностью потеряют в цене, чем акции. И если они действительно теряют ценность, они, как правило, теряют меньше ценности. Экстраполяция от домов к акциям ненадежна. Это разные виды инвестиций.

Если очень хочется, попробуй. Вы не будете платить комиссию за ООО, но это можно выжить. Наиболее вероятным результатом будет то, что вы поговорите с кучей банков, которые скажут «нет». Пустая трата времени, но опять же живучесть.

Там, где ваша схема терпит неудачу, происходит банкротство. Это не сработает.

Вы будете нести личную ответственность : щит не выдержит

Вы получаете кредит. Когда вы отказываетесь от платежей и, конечно же, в тот момент, когда они получают уведомление о вашем заявлении о банкротстве, кредитор скажет: «Подождите!» И используйте обнаружение, чтобы раскрыть деятельность LLC и характер вашего бизнеса.

Кредитор будет утверждать, что «Ваше LLC не было адекватно капитализировано» из-за в высшей степени предсказуемых деловых рисков: в частности, риск 100 000 долларов на фондовом рынке. Существует фундаментальное правило: вы должны вложить достаточно денег в защищенную организацию, чтобы она существовала сама по себе как функционирующий бизнес, а не просто обанкротилась при первой незначительной неудаче.

Из-за отсутствия адекватной капитализации они будут просить судью прорвать корпоративную завесу и привлечь участников ООО (совместно) к личной ответственности по этому долгу организации. А также коллекторская деятельность и судебные издержки.

Итак, вы уже потеряли завесу. И вот это происходит:

Если документы банка по кредиту показали , что в то время, когда вы брали кредит, вы не были на 100% откровенны в своих намерениях, то есть мошенничество:

• это нанесло бы ущерб аргументу «пробить корпоративную завесу», а это означает, что если судья не была уверена раньше, она уверена теперь.
• Заявление о мошенничестве позволяет им требовать тройного возмещения убытков .
• Мошенничество позволит им возражать против вашего личного банкротства: вы будете должны 100 тысяч долларов (x3) пожизненно.

Вау, это делает это довольно выгодной сделкой для банка. Одолжите 100 000 долларов, получите обратно 300 000 долларов + проценты, личная ответственность, не подлежащая освобождению. Не каждый день так кредиты выписывай. Все, что им нужно сделать, это структурировать свои документы, чтобы они могли утверждать, что не знали о ваших намерениях.

Я думаю, вам просто нужно понимать кредитный риск. Недавно созданная корпорация с нулевой операционной историей и банковским счетом в 10 000 долларов, с точки зрения риска дефолта, является суицидальным малышом с 10 000 долларов.

Тот простой факт, что вы владеете 100% акций корпорации, не означает, что ваши активы и кредитная история должны быть фактором при выдаче кредита корпорацией, вам придется лично гарантировать кредит. Если вы лично гарантируете кредит, вы не переложили риск.

Просто подумай об этом. Если все, что нужно, — это плата в размере 350 долларов, то зачем кому-то брать личные долги? Я бы заплатил свои 350 долларов, и все долги были выпущены на мою корпорацию. Если что-то пойдет не так, я просто создам новую корпорацию и начну все сначала, потому что у меня нет недостатков.

Почему ООО нельзя использовать для снижения повышенных рисков при инвестировании с использованием заемных средств?

Если инвестиции работают плохо и фактически теряют 50% стоимости, я получаю 50 - 95,4 = -45,4 тыс. долга, после чего я подаю заявление о банкротстве и фактически теряю только 10 тыс. первоначально вложенных акций, тем самым существенно ограничивая риск. .

Вы действительно отвечаете на свой вопрос; кредиторы не занимаются потерей денег, поэтому сводят к минимуму шансы и последствия возможных потерь.

Ваш план ограничивает ваш риск, в то же время значительно увеличивая их риск.

То, что вам нужно, называется маржинальной торговлей. Кредитное плечо может достигать 1:100 в зависимости от торгуемого продукта. Но вы должны будете поддерживать соответствующий капитал для маржинальных требований. Если вы этого не сделаете, ваши позиции будут закрыты для вас, поэтому, как правило, вам не будет позволено потерять больше, чем вы имеете.

Просто дать тебе денег? Не произойдет.

Дать вам деньги на соответствующих условиях? Да, это возможно. Маржинальная торговля является инвестиционным продуктом, но риски усиливаются больше, чем прибыль.