Применяется ли необлагаемый налогом доход до или после (никогда) налогооблагаемого дохода для целей налогообложения?

Контекст этого вопроса касается выхода на пенсию и 401k/Roth. В настоящее время я содействую обоим. Мне было интересно, когда я начну снимать традиционные средства, если эти изъятия облагаются налогом по самым низким налоговым категориям. Рот, насколько я понимаю, является постналогом, поэтому налога нет. Однако традиционный подход будет совершенно другим, если его применять в отношении более низкого дохода по сравнению с более высоким доходом (если Roth считается доходом в отношении более низких налоговых категорий).

В основном я спрашиваю о том, как работают налоги (какие налоговые категории применяются) при получении дохода от обоих при выходе на пенсию.

Ответы (1)

Распределения Roth не будут засчитываться в ваш доход, поскольку взносы уже облагаются налогом, а доходы не облагаются налогом. Если у вас есть 1 000 000 долларов в вашем Roth, вы можете снять всю эту сумму в виде единовременной суммы, не облагаемой налогом (при условии снятия без штрафных санкций).

Традиционные выплаты 401K/IRA считаются доходом.

Вы спросили, к какой категории «применяются» эти распределения, но на самом деле налоговая система работает не так. Ваш распределяемый доход объединяется с другими вашими формами дохода, за вычетом кредитов, вычетов и т. д., чтобы получить ваш налогооблагаемый доход , который используется для определения суммы налога, которую вы платите.

Это очень упрощенное объяснение — я думаю, что полное обсуждение федеральной налоговой системы может быть слишком большим для этого вопроса, но чтение о предельной налоговой ставке должно помочь.

Вопрос о преимуществах Roth по сравнению с традиционным также является очень сложным вопросом/расчетом и включает в себя множество исходных данных, многие из которых являются чисто спекулятивными (например, ожидаемая ставка федерального налога через 30 лет).

+1 но, поскольку этот доход является переменной величиной и часто может быть скорректирован в большую или меньшую сторону, я считаю, что это последний облагаемый налогом доход, т. е. все его облагаются налогом по предельной ставке. На мой взгляд, использование средней ставки вводит в заблуждение.
+1, но обратите внимание, что вы правы, когда говорите, что распределения Рота не являются частью налогооблагаемого дохода, но не совсем правильно, говоря, что причина в том, что они уже облагаются налогом. Только взносы в планы Рота являются доходом после уплаты налогов; рост (если таковой имеется) за счет доходов и прироста капитала на счете Рота не облагается налогом, но не облагается налогом при изъятии (после 5 лет/59,5 лет и т. д.) в соответствии с законом, который вполне может измениться в будущее.
Обновлено, чтобы лучше объяснить Roth.
Чтобы проверить мое понимание. Это означает, что на основе предельных налоговых ставок, найденных в вашей ссылке, это означает, что гипотетически: если бы я снял 8000 долларов в 2013 году со своего традиционного 401k и 50 000 долларов со своего Roth, я бы заплатил только 10% налога на 8000 долларов налогооблагаемый доход. (Во время снятия, при условии соблюдения условий для снятия штрафа без штрафов и т. д.) Это правильно?
Это более-менее правильно. Это предполагает, что у вас нет другого дохода за этот год и что вы не получаете никаких вычетов или кредитов (что никогда не бывает).
Досрочное снятие средств с Roth может облагаться налогом на часть дохода.
Если вы получаете социальное обеспечение, когда снимаете эти средства, некоторые платежи по программе SS могут быть включены в налогооблагаемый доход.
Применяется ли необлагаемый налогом доход до или после (никогда) налогооблагаемого дохода для целей налогообложения?
СпросиСетьПолитика конфиденциальности1y, 0v