Считается ли инвестирование в жилье адекватной страховкой от инфляции?

Да, двумя способами:

1. Как вы упомянули, цена дома обычно растет вместе с инфляцией - наряду с другими факторами (спрос и предложение на местных рынках и т. д.).

2. Через финансирование. Если вы профинансируете 80% своей покупки сегодня, в долларах 2014 года, вы вернете деньги в будущих долларах. Эти будущие доллары стоят меньше из-за инфляции.

Даже если цена вашего дома соответствует инфляции или выше — и это вопрос, на который я позволю ответить другим ответам — я полагаю, что владение домом само по себе не является достаточной защитой от инфляции.

Учитывать:

• Инфляция увеличит ваши расходы на жизнь . Если вам повезет, они будут надуваться в среднем. Если вам не повезло, изменение ваших моделей расходов (возможно, связанных с возрастом) может привести к тому, что ваши расходы будут расти быстрее, чем инфляция. (Посмотрите на субиндексы ИПЦ.)

• Если доход также не растет вместе с инфляцией (или лучше), как вы справитесь с растущими расходами на жизнь? Каждый год авансовые расходы на жизнь рискуют затмить статичный доход.

• Ваш дом является неликвидным активом . Вообще говоря, это не приносит вам дохода, и вы не можете продать только часть. В лучшем случае владение основным местом жительства поможет вам избежать арендной платы и инфляции арендной платы, но арендная плата — это лишь одна из многих статей расходов на проживание. Некоторые считают, что обратная ипотека является вариантом получения собственного капитала, но она имеет высокую стоимость.

Другими словами: если вы не хотите, чтобы вас принуждали ликвидировать [продать] ваш дом, вам также необходимо рассмотреть способы обеспечения роста ваших источников дохода с инфляцией. т.е. посмотрите на свой денежный поток, а не только на собственный капитал.

Следовательно: инвестиции в жилье, как и в собственное основное место жительства, не являются адекватной страховкой от инфляции.

Если бы вы владели дополнительной недвижимостью для получения арендного дохода и сохранили право ценообразования, чтобы вы могли увеличить арендную плату, взимаемую по крайней мере в соответствии с инфляцией, ваша ситуация была бы несколько улучшена , за исключением того, что вы, возможно, приняли бы другую проблему: слишком высокую цену. концентрация в одном классе активов.

Следовательно, я бы искал другие способы, кроме жилья, для защиты от инфляции. Рассмотрим другие виды инвестиций. «Надежный, как дома» может быть клише, но это не гарантия.

Стать арендодателем — довольно окольный способ застраховаться от инфляции. Почему бы вам не изучить TIP (казначейские ценные бумаги с защитой от инфляции (?))

В очень долгосрочной перспективе дом будет примерно соответствовать инфляции, но не более того. Я заметил, что она (средняя цена дома) имеет удивительно тесную корреляцию с ипотекой, которую можно купить на недельный средний доход, исходя из 30-летней ставки. Другими словами, если исключить инфляцию, рост заработной платы и влияние 30-летней ставки, достигшей максимума в 18%, а затем упавшей до 4%, то цены на жилье оставались неизменными в течение столетия.

Я согласен с Мораном. Мой ответ для среднего, теоретического дома. Как говорится, YMMV, ваш пробег может варьироваться. Как в, вы не можете иметь один.

Нет, нет никакой привязки к стоимости недвижимости и инфляции.

В большинстве Соединенных Штатов, если вы купили на пике рынка в 2006 году, вы все еще не оправились 7+ лет спустя.

Также недвижимость имеет сильную местную составляющую в цене. Выберите неправильное местоположение или неправильный тип недвижимости, и стоимость вашей недвижимости упадет, в то время как все остальные увидят, что их стоимость растет. Три свойства, которыми я владел недалеко от Вашингтона, округ Колумбия, имели три разных ценовых модели с конца 80-х годов. У каждого из них была своя начальная и конечная точка пикового роста цен.

Вам может повезти, и вы заработаете много, но нет никакой гарантии, что цены вообще вырастут в течение того периода, когда вы будете владеть им.