Случайно обналичил 401k вместо того, чтобы перевести их в IRA. Что мне делать?

Я недавно сменил работу (последние две недели) от работодателя с 401k к новому работодателю, который не предлагает никаких пенсионных счетов. Я совершил огромную ошибку и случайно обналичил свои 401k вместо того, чтобы превратить их в IRA.

Каковы мои варианты / действия, чтобы вернуть эти доллары в IRA и НЕ платить штраф за досрочное снятие средств + налоги?

Большое спасибо!

Вы должны поговорить со своим налоговым инспектором. Внимательно прочитайте ответ Джо, обязательно внесите ПОЛНУЮ сумму (включая 20%, которые вы не получили), а затем обязательно получите налоговый кредит в своей налоговой декларации в конце года на удержанную сумму.
@littleadv - налоговый инспектор? Думал, что консенсус здесь сэкономит ему деньги? Я думаю, что первоначальный хранитель 401 (k) ошибся, это только мое мнение.
@JoeTaxpayer Я не знаю, когда люди начинают путаться вокруг меня, я бы сказал, что сейчас самое время обратиться к профессионалу, чтобы во всем этом разобраться. Может быть проблемой найти все соответствующие вспомогательные документы (и решить, какие документы вообще актуальны) и правильно записать их. Просто говорю, что все можно сделать самостоятельно, конечно.
Понял. Это кажется простой проблемой, но если у ОП есть какие-либо сомнения относительно того, как действовать, пара сотен долларов профессионалу лучше, чем взломанный пенсионный счет.
@blueflint - я надеюсь услышать от вас, как вы продвинулись в этом вопросе. Приятно видеть, как совет здесь оказывается.

Ответы (2)

У вас есть 60 дней с момента, когда он вышел, чтобы внести деньги в IRA. Скажите хранителю IRA, что это не депозит 2012 года, а пролонгация 401(k). Наконец, для этих операций по снятию средств удерживается 20%. Обязательно внесите полную сумму (т.е. добавьте обратно удержанные 20%), а также убедитесь, что все согласовано в вашей налоговой декларации за 2012 год.

Изменить - чтобы ответить на ваш комментарий/вопрос. «Скорее всего», если бы счет стоил, скажем, 10 000 долларов, вы бы получили только 8 000 долларов, так как 20% удерживаются в качестве налогов. Итак, у вас на руках 8000 долларов, но чтобы пролонгировать всю сумму, вы придумываете дополнительные 2000 долларов и даете новому хранителю IRA 10000 долларов. Теперь, в апреле 2013 года, вы должны помнить, что старый хранитель 401 (k) отправил IRS эти 2000 долларов. Это налог, который вы заплатили, и при прочих равных условиях вы получите его обратно.

Спасибо! Что вы имеете в виду под этой частью: обязательно внесите полную сумму (т. е. добавьте обратно удержанные 20%), а также убедитесь, что все согласовано с вашей налоговой декларацией за 2012 год.
Что бы вы сделали, если бы у них не было этих 20%?
Вы заплатите 80%, потеряете часть 20% на налоги, а остальную часть получите обратно во время возврата налогов.
@Scott: Тогда вы облажались (вот почему вы всегда должны обязательно выполнять прямой переход от одного доверенного лица к другому). Либо найдите способ занять эту сумму у друга или семьи, либо получите штраф (в дополнение к налогу) за досрочное снятие средств.
Скотт - можно сразу же поднять свои льготы через W4, но с 60-дневным тиканьем часов он где-то возьмет кредит.
После треда в начале недели, есть ли один из вариантов, который они должны были бы подать в январе, получить возмещение в размере 2000 долларов, а затем внести его? Хотя я думаю, что это не сработает в апреле 2012 года, так как до налогового сезона еще целый год.
@ Джо - да. Время решает все. Ваша стратегия может сработать, если ошибка произошла в декабре.

Другой, совершенно другой взгляд на вашу огромную ошибку:

Это не большая ошибка.

Вы получаете деньги с ограниченного счета. Теперь вы платите налоги (плюс дополнительный налог в размере 10%), чтобы восстановить конфиденциальность того, куда вы вкладываете свои деньги.

Вы платите сейчас в обмен на оплату намного позже, когда правила могут быть совершенно другими, а налоговые ставки намного выше.

Вы решаете не размещать деньги на другом счете с ограниченным доступом, который имеет ежегодные требования к отчетности в IRS сверх тех, которые требуются для налогооблагаемой прибыли.

Это анализ затрат и выгод независимо от того, переводите ли вы свои деньги на счет IRA или нет. Вы слышите о преимуществах гораздо чаще, чем о затратах, и это то, с чем я познакомлю вас в своем ответе.

Случайно обналичил 401k вместо того, чтобы перевести их в IRA. Что мне делать?
СпросиСетьПолитика конфиденциальности1y, 0v