снятие трудностей

Я холост и имею один доход. Я живу в Денвере, и арендная плата здесь стала сумасшедшей. Моя арендная плата теперь такая же, как одна из двух моих зарплат в месяц. У меня большой кредит. У меня 25 тысяч долга по кредитной карте и 3 тысячи долгов за медицинские услуги из-за лечения рака. Я не знаю, когда прекратится оплата медицинских счетов из-за такого состояния. Я был федеральным служащим в течение 18 лет. У меня отрицательный денежный поток каждый месяц, потому что я задыхаюсь, пытаясь платить минимальные платежи, и все протягивают руку помощи.

У меня только 88к в моем 401к. Я хочу переехать в другой штат и купить дом там, где стоимость жизни не так высока, и получить фиксированную ставку, потому что арендная плата здесь увеличивается на 200 в месяц при каждом продлении.

Попытка погасить кредитные карты больше не представляется возможной, потому что половина моих платежей — это проценты. Я ими больше не пользуюсь, но они не исчезают.

Из-за состояния моего здоровья я хотел бы занять должность в другом штате, ближе к моей семье, где стоимость жизни выше, чем в Колорадо. Я хочу построить там дом. Это занимает 6 месяцев. Я рассматриваю возможность выхода из трудной ситуации по следующим причинам:

  1. Я полагаю, что мне понадобится 6 тысяч, чтобы иметь дополнительный 1 тысячу в месяц в течение 6 месяцев в дополнение к моему полному доходу от моей полной занятости только для оплаты минимальных платежей по всем долгам по медицинским и кредитным картам и расходам на проживание.
  2. 2 штуки за переезд по многим штатам
  3. 1к на покрытие депозита, заявление подать на квартиру в новом состоянии до постройки дома
  4. 3К задаток для подписания контракта на дом в новом штате
  5. 9K Я занял у друзей, потому что мой денежный поток отрицательный
  6. 2900 долларов за досрочное освобождение от аренды - это их штраф

Я приношу домой около 2800-3000 в месяц. Это моя сеть. Я нахожусь на специальной диете по состоянию здоровья и принимаю специальные витамины, органические продукты и т. д.

Я был в порядке и не имел долга по кредитной карте до 5 лет назад. Все очень подорожало, особенно жилье.

Я хотел бы просто взять ссуду или даже жилищную ссуду из моего 401K, но это существенно снизит мой доход до такой степени, что я не думаю, что смогу платить по ипотеке. Мне 51 год. Пожалуйста, не спрашивайте меня, почему я до сих пор не купил дом. Я всегда хотел переехать в другой штат. Близко к моей семье и дешевле, а потом я влез в долги, когда появились дома, арендная плата и медицинские расходы. У меня большая проблема с наличностью. За всю свою жизнь я никогда не опаздывал ни с одним платежом, и весь мой хороший кредит, кажется, был напрасным - в моем возрасте.

Ваши суммы 401 защищены от банкротства. Просто выкладываю, если ты не знал.
Да, я знаю об этом, но мне все еще нужно жилье, а вы не можете ничего арендовать или купить с плохой кредитной историей банкротства.
Если бы кто-нибудь мог помочь мне с альтернативными способами, кроме как совершить набег на мою пенсию и заплатить огромный штраф и 25% налоговую планку, я был бы очень благодарен за совет.
Покупка дома, а тем более постройка нового (у вас уже есть земля?) - на самом деле не может считаться "трудностью". Хотя я понимаю желание, и в долгосрочной перспективе оно, вероятно, будет экономически оправдано, в краткосрочной - вашей основной целью должно быть сокращение оттока денежных средств, т.е. поиск максимально дешевого жилья. Покупка, а тем более строительство дома – не самое дешевое жилье в краткосрочной перспективе.
В Денвере арендная плата идентична ипотеке. У меня крохотная однокомнатная квартира, и я плачу больше, чем все люди, с которыми я работаю, которые купили дома 10 лет назад. Жилищная ситуация в Денвере изменилась около 2 лет назад (закон спроса и предложения), и каждый месяц въезжают тысячи людей. У строителей проблемы с поиском земли.
Я провел 3 недели с риелтором, разъезжая по Денверу, и мы обнаружили, что те, что были построены в 1986 году, были такими же по цене, как и новые, меньшие по размеру. В штате, куда я хотел бы переехать, совершенно новые постройки стоят 195 000 долларов и всего 200 000 долларов — чего вы не найдете в Денвере.
Я не хотел дом, построенный в 60-х или 70-х годах в Денвере, потому что я не в состоянии справиться с капитальным ремонтом ни эмоционально, ни финансово.
Земля включена в цену, высокие 100 и низкие 200 в другом состоянии.
Я никогда не брал отпуск и не был экстравагантным. Я в основном плачу по счетам и покупаю товары. Я не вижу, как я мог бы сэкономить деньги, купив старый дом, когда новые уже стоят около 200 долларов за пределами штата. Если не возражаете, уточните. Я никогда не покупал дом, так что я признаю, что я неопытен. Все кредиторы одобряют меня, потому что у меня хорошая кредитная история, хотя у меня высокое отношение долга к доходу.
Дома в моем нынешнем городе выросли в цене на 11-35% за 1 год. Что, если бы я купил дом здесь? Как долго мне придется владеть им, прежде чем я смогу заработать немного денег на собственном капитале и продать его?
Покупка дома для проживания не является инвестицией. Я хочу сказать, что в краткосрочной перспективе покупка обходится дороже, чем аренда. А строительство в краткосрочной перспективе обходится дороже, чем покупка. Расходы на содержание нового дома и старого дома существенно не отличаются, особенно если новый дом был построен дешевым строителем, а старый дом содержался в хорошем состоянии. Я предлагаю, когда вы уезжаете из штата, найти самую дешевую аренду или жить со своей семьей, пока ваше финансовое положение и здоровье не стабилизируются.
Я ценю это, но я снимаю квартиру уже 20 лет. И, честно говоря, арендная плата и ипотека в Денвере одинаковы. Исключение составляет население, купившее дома 10 лет назад. Они платят на много сотен долларов меньше в месяц за свои дома площадью 1500 квадратных футов, чем я плачу за свою крошечную арендную плату. Я также не получаю налоговых льгот за аренду. Денвер также начал обманывать арендаторов. Рост на сотни долларов за каждое продление. Я подал заявку на работу рядом с моей семьей, но через год я получил предложения в 3 часах езды, что сделало невозможным переезд к семье.
Я проверил каждую аренду в пределах 50 миль от предложения о работе, и они стоят около тысячи в месяц. Самая дешевая базовая арендная плата составляет 870, и они добавляются за воду, канализацию, мусор и использование стиральной машины / сушилки. Я бы с радостью переехал к семье, если бы они были рядом :( Я рад, однако, приблизиться к ним с моим состоянием. Они не летают. Только ездят.

Ответы (2)

Получение тяги — ваша первоочередная задача.

  • Баланс кредитной карты 25K
  • Медицинский долг 3к
  • 88 тыс. 401 тыс.

ВНИМАНИЕ: как объясняет @JosephZambrano в своем ответе, налоговый штраф за отказ от 401 (k) может легко превысить APR кредитной карты, что делает его очень плохой стратегией. Подробно проконсультируйтесь с финансовым консультантом, прежде чем идти по этому пути. Как отметил @JoeTaxpayer, еще одной альтернативой является кредит.

401k бесполезен для вас, если вы не можете получить приют или комфорт в то же время. Идея состоит в том, чтобы рассматривать все деньги как единое целое и сбалансировать их вместе. Здесь нет кредита и выхода на пенсию, есть только одна цель, которую вы можете достичь, перемещая хорошие деньги, чтобы избавиться от плохих.

Консолидация долга по кредитной карте как-то было бы очень мудрым, если вы можете. Предполагая, что это сокращение на 30% годовых, быстрое сокращение является первым приоритетом.

Вы можете быть в состоянии оправдать снятие трудностей для финансирования сокращения / консолидации кредитной карты. Возможно, стоит рассмотреть возможность заключения соглашения о закрытии с уменьшенной основной суммой. Компании-эмитенты кредитных карт могут быть вполне открыты для этого, поскольку они возвращают свои деньги.

Вы также можете договориться о более низкой процентной ставке.

Вы можете договориться о консолидации долга, не влияющей на кредит, с консолидатором долга. Они хотят делать деньги, и ссуда в 25 тысяч человеку с солидной кредитной историей — неплохая ставка.

Переезд, покупка дома или что-то подобное могут просто переместить проблему.

Возможно, вы сможете снять 25 тысяч долларов из своих 401 тысяч в трудных условиях, оплатить кредитную карту и придумать план оплаты медицинского долга.

Конечно, это неудача на пенсии, но пенсия — это иллюзия, когда эта кредитная акула съедает все ваши с трудом заработанные деньги. Ты должен убить этого зверя быстро.

Опять же, обязательно полностью проанализируйте, превышает ли штраф за снятие средств 401 (k) годовую процентную ставку кредитной карты.

Большое спасибо. Я собираюсь обдумать все, что вы сказали, и посмотреть, что я могу сделать. Мне нравится, что вы объяснили, видя все это как единую цель. Конечно, с кредитными картами НЕТ ни пенсии, ни отдыха. Зло. Чистое зло, чтобы связываться. Хуже, чем тюрьма. Бондаж - вот что это такое. Его нужно убить, прежде чем он убьет меня еще больше, чем уже убил. У вас очень хорошие решения.
Ален, пожалуйста, посмотрите мой ответ о том, почему Шерри не может отказаться от трудностей (пока)
@JosephZambrano, мое понимание налогового законодательства США крайне ограничено. Мне пришлось ликвидировать мою форму 401(k), когда я переехал в Канаду, и это сильно ударило по мне. Ваш ответ хорошо изучен. Спасибо.
В любой момент! Я пенсионный актуарий, поэтому у меня большой опыт работы с этим. Ваш план игры точен — сначала погасите высокий долг APR.
@ШерриБ. поговорите с финансовым консультантом о лучшей стратегии здесь. Я хорошо разбираюсь в концепциях высокого уровня, но не в тонкостях налогового законодательства и штрафах за снятие средств. Джозеф Замбрано красиво обращается к этому в своем ответе. Это оказывает очень важное влияние на реальный капитал, с которым вам приходится работать. Я обжегся, выводя RRSP для оплаты кредитными картами, потому что я не оценил штрафы должным образом. Я вышел в порядке, но менее благополучным, чем мог бы быть.
-1, извините. Скажи, что она может принять отказ. 25% федерального налога, скажем, 5% для штата, 10% штрафа. 40-процентный успех по сравнению с кредитом, который предлагает Джозеф. Это тот случай, когда кредит может иметь смысл в качестве временной меры. Если она потеряет работу, ей не станет хуже от попыток.
@JoeTaxpayer, это законно. Я не исследовал должным образом и не предложил углубленное исследование эффекта штрафа. Моя основная стратегия состоит в том, чтобы перевести долг с высокой процентной ставкой в ​​долг с низкой процентной ставкой, но наказанием является чрезвычайно высокая процентная ставка.
@JoeTaxpayer Я четко указал на свою ошибку выше. Это решает вашу проблему?
Да. ДВ наоборот. +1

Что касается 401 (к). Прежде чем снимать средства в трудных условиях, нужно сначала истощить способность брать любые доступные кредиты 401 (k). Это правило. Кредитный лимит 401(k) — это меньшее из двух значений: 50 000 долларов США, 50 % вашего баланса или 50 000 долларов США за вычетом максимального остатка кредита за последний год. Вот хорошая новость: это не облагаемое налогом событие; окупить можно максимум за 5 лет; проценты низкие (обычно 4,25% или около того). Плохая новость: если вы увольняетесь с работы, остаток по кредиту должен быть погашен, иначе он становится налогооблагаемым доходом плюс 10% штраф. Я предлагаю вам рассмотреть вопрос об устранении задолженности по кредитной карте с помощью этой опции. Расплачивайтесь как можно более агрессивно, и если/когда вы прекратите подписку, вы можете получить штраф в размере 10 % — это будет гораздо меньше, чем 25 000, начисляемых примерно по 25 % в год.

Моя голова кружится. Я так напряжен. Могу я сказать следующее: я отчаянно хочу переехать на юг, чтобы быть рядом со своими стареющими родителями. Я нужен им там. Я люблю их и хочу быть рядом с ними в это время. Это чрезвычайно важно для меня. Как найти финансового консультанта? Будет ли налоговый консультант ужасным выбором? Позвольте мне спросить вас об этом варианте: как насчет того, чтобы я переехал на юг и отказался от лишений, потому что у меня нет наличных денег, чтобы переехать, а затем купил дом на юге, а затем, после закрытия, подал заявление о банкротстве, чтобы я мог купить дом? дом, в то время как мой кредит хорош и быть в состоянии
вносить ипотечные платежи и иметь дом до того, как я состарюсь. Твои мысли? Я в полном отчаянии.
Возможно, мне придется прожить в другом штате несколько месяцев, чтобы иметь право на банкротство. Мои медицинские счета продолжают расти, а я еще даже не начал свое облучение. Я могу даже не получить радиацию. Это 35 долларов каждый день в течение 33 дней. В эту среду у меня США, и моя доплата составляет 100 долларов. Я только что просмотрел свой договор аренды, и он требует 3-месячной арендной платы, если я нарушу договор аренды. Арендная плата составляет 1450 долларов, и я получаю только 2 зарплаты в месяц на сумму 1500 долларов чистой оплаты каждый.
Видите ли, даже без снятия верхней части долга по кредитной карте потребуется:
23 500 долларов. Это без учета штрафа в размере 10% и налогового бремени в размере 25%.
Я должен переехать из-за семьи. Если не считать трудностей, я не вижу, как я могу сделать это в финансовом плане. Если я возьму кредит, он должен быть выплачен в течение 5 лет. Вычеты из моей зарплаты, чтобы покрыть этот кредит в течение 5 лет, скорее всего, сделают выплату необходимой ипотеки невозможной. Я также должен был бы получить жилищный кредит. Мне нужно будет взять меньший жилищный кредит, чтобы покрыть расходы на закрытие и небольшой первоначальный взнос на дом. Их можно погасить в течение 15 лет, так что я могу это сделать, но только за небольшую сумму денег, например, 15 тысяч.
Если я избавлюсь от трудностей, у меня может остаться только около 10 тысяч, чтобы построить дом. Единственная хорошая вещь в мою пользу - мой хороший кредит. Все кредиторы одобряют меня. Печально, что я провел более 18 лет, работая по одной и той же специальности, платя за все, имея хорошую кредитную историю и не имея возможности купить дом. Мне нужна защита фиксированной ипотеки.
Шерри, я предлагаю вам проконсультироваться с налоговым консультантом, поскольку они могут дать конкретный совет. (И в связи с этим все, что я говорю в этом посте, является вопросом мнения, а не толкования с фактами или советами). Я имел в виду, что невозможно справиться с трудностями из 401 (k), не воспользовавшись сначала вариантом кредита.
Это был мой первый выбор, пока я не начал использовать кредитный калькулятор 401K, чтобы посмотреть, как это повлияет на мой доход. У меня отрицательный денежный поток, и мне нужно переехать и купить дом. Я попытался подсчитать все кредитные карты и медицинские долги вместе с первоначальным взносом и затратами на закрытие жилищного кредита, который нужно погасить в течение 15 лет, и увидел, что это резко снизило мою заработную плату. Это оставило меня без достаточного количества денег, чтобы платить ежемесячную ипотеку или даже ежемесячную арендную плату. Затем я вернусь с еще большей задолженностью по кредитной карте, потому что у меня не будет достаточно денег, чтобы жить на то, что осталось.
Если бы я занял другую должность в профессии, где я работаю, чтобы перейти в состояние, в котором я хочу жить, я бы зарабатывал меньше денег. Предполагая, что я приносил домой 2800 долларов в месяц вместо 3000 долларов, а затем взял жилищный кредит в размере 43 тысяч, который будет стоить мне 129 долларов каждые 2 недели, что в сумме составляет 258 долларов в течение большинства месяцев, и у меня остается ок. 2500 долларов на оплату ипотеки и расходы на проживание. Это могло бы быть возможным... если бы я подал заявление о банкротстве после получения ипотечного кредита. Это, конечно, лучше, чем 40% трудности. Дома, которые я хочу купить, намного дешевле, и, возможно, ваша идея для меня самая лучшая.
Если бы я занял другую должность в профессии, где я работаю, чтобы перейти в состояние, в котором я хочу жить, я бы зарабатывал меньше денег. Если бы я приносил домой 2800 долларов в месяц вместо 3000 долларов и брал жилищный кредит в размере 43 тысяч с погашением 129 долларов каждые 2 недели, что в сумме составляет 258 долларов в течение большинства месяцев, это оставило бы мне прибл. 2500 долларов на оплату ипотеки и расходы на проживание. Это могло бы быть возможным... если бы я подал заявление о банкротстве после получения ипотечного кредита. Это, конечно, лучше, чем 40% трудности. Дома, которые я хочу купить, намного дешевле, и, возможно, ваша идея для меня самая лучшая.
снятие трудностей
СпросиСетьПолитика конфиденциальности1y, 0v