Мой работодатель недавно начал предлагать взносы Roth 401k. Я решил переключить свои взносы на Roth 401k, полагая, что невозможно угадать, какой будет моя налоговая ситуация через 25 лет (и, вероятно, налоговые ставки будут расти, а не снижаться), поэтому было бы хорошо иметь оба предварительных -налоговые и посленалоговые доллары с разным налоговым режимом при снятии, когда мне это нужно.
К моему большому удивлению, мой план пособий внес вклад Рота в тот же счет 401k. В заявлении теперь отслеживается, сколько внесено на счет до и после уплаты налогов. Я неправильно предположил (потому что ни в одной информации, которую я смог найти о нашем новом плане, это вообще не упоминалось), что у меня будет 2 отдельных счета, и что я смогу выбрать, с какого счета брать средства при выходе на пенсию, подобно моему IRA. учетные записи.
Итак, теперь мой вопрос: как облагаются налогом снятие средств? Вы можете выбрать режим до и после налогообложения во время вывода средств? Как насчет минимально необходимого вывода средств? Как отслеживается рост? Будут ли они отслеживать величину роста, связанную с долларами до и после уплаты налогов? Это кажется слишком сложным, когда все деньги смешаны на одном счете...
Обновление : я подтвердил, что в выписке со счета действительно учитываются доналоговые, совпадающие и посленалоговые взносы и доходы отдельно, но мне нужно копаться в сгенерированных выписках в онлайн-системе.
Простой взгляд на текущие активы, инвестиционные выборы, ребалансировку и переводы относятся ко всей стоимости всех инвестиций, независимо от источника денежных средств, что несколько раздражает, но я могу с этим смириться.
Предполагая, что ответ Littleav верен, и надеясь, что переход на отдельные учетные записи IRA при выходе на пенсию является вариантом для лучшего контроля :)
В заявлении теперь отслеживается, сколько внесено на счет до и после уплаты налогов.
Это ключ. Ваши выводы будут пропорциональны. Предполагая, что вы внесли 90 % в виде регулярных взносов (до налогообложения) и 10 % в виде Roth (после уплаты налогов), когда вы снимаете 1000 долларов, это будет 900 долларов из обычных (полностью облагаемых налогом) и 100 долларов из Roth (не облагаемых налогом, при условии это квалифицированный дистрибутив). Доходы распределяются пропорционально взносам.
Соглашусь с вами, что это не лучший вариант, и тоже предпочел бы отдельные счета, но с 401к - счет на одного сотрудника. Вместо того, чтобы делать 401k Roth/Non-Roth, подумайте о переходе на Regular 401k и Roth IRA — тогда вы сможете легко разделить средства по своему усмотрению.
Их невозможно смешать.
Из часто задаваемых вопросов IRS :
Нужно ли моему работодателю открывать новую учетную запись в соответствии со своим планом 401(k), 403(b) или правительственным планом 457(b), чтобы получать назначенные мне взносы Roth?
Да, ваш работодатель должен создать новую отдельную учетную запись для каждого участника, делающего назначенные взносы Roth, и должен хранить назначенные взносы Roth полностью отдельно от ваших предыдущих и текущих традиционных добровольных взносов до налогообложения.
Это не обязательно должна быть отдельная «учетная запись», но суммы должны отслеживаться отдельно, как если бы они находились на отдельных учетных записях:
Относится ли отдельный счет к фактическому механизму финансирования или к отдельному учету в доверительном управлении плана?
В соответствии с разделом 402A IRC требование об отдельном счете может быть выполнено любым способом, с помощью которого работодатель может отдельно и точно отслеживать назначенные взносы Roth участника вместе с соответствующими прибылями и убытками.
Ваше предположение о необходимости двух разных учетных записей верно.
Вы уверены, что депозит был сделан на тот же счет? Поскольку в 401(k) на самом деле нет номера счета, а есть только ваш номер социального страхования, возможно, они сообщают об этом вам, как если бы он был агрегирован, но это недопустимо, чтобы это было так. С уважением (я имею в виду это буквально, я с огромным уважением) к ответу littleadv - объединение двух учетных записей не может быть законным. Если я хочу инвестировать свою сторону Рота в инвестиции, которые вырастут намного больше, чем Традиционная сторона, смешение счетов уничтожит эту возможность. Что-то либо не так, либо неправильно понято.
Он не обязательно пропорционален. 401k все уникальны в соответствии с планом и тем, как они настроены. Невозможно найти какие-либо два совершенно одинаковых. Вы должны иметь отдельные ведра типов денег. До налогообложения, после уплаты налогов, ротации, взноса работодателя и т. д.
Если план хорош, у вас может быть вариант снятия средств с конкретного источника, который позволяет вам брать только roth или pretax по вашему выбору.
Они должны отслеживать рост каждого ведра отдельно. Это действительно кажется сложным, но просто подумайте об этом как о разных ведрах с наличными в одном и том же хранилище.
Большинство людей в конечном итоге превращают 401k в ira, когда выходят на пенсию, чтобы иметь гибкость, чтобы выйти из-под правил плана. Когда вы сделаете это, вы создадите рот ира и традиционную иру. Затем вы можете выбирать, когда вы хотите взять какие деньги.
Крис В. Ри