Базовая стоимость налогов для переноса 401(k) на Roth 401(k)

Допустим, в этом году я внес 18 000 долларов США в свою форму 401(k), а мой работодатель внес 50 %, поэтому в этом году я внес в общей сложности 27 000 долларов США. Эти деньги я вложил и заработал 1000 долларов, так что теперь у меня есть 28 000 долларов. Однако в этот момент я понял, что изначально хотел внести свой вклад в мой Roth 401(k), а не в мой 401(k). Есть ли способ «пролонгировать» этот вклад, чтобы я заплатил налоги с 27 000 долларов, или мне придется платить налоги с 28 000 долларов?

Ответы (1)

Это называется преобразованием Roth в плане и обсуждается IRS здесь . Если в вашей 401(k) есть опция Roth, то, вероятно, в ней также есть возможность конвертировать доллары до вычета налогов, но вам нужно будет уточнить это у администратора. Они также могут потенциально ограничить тип денег, которые можно конвертировать. Но, скорее всего, у вас должна быть возможность конвертировать любую сумму, которую вы хотите, и, поскольку все это до налогообложения (ваши взносы, согласование с работодателем и заработок), на самом деле не имеет значения, какие деньги конвертируются, потому что все это эквивалентно. Одно предостережение: вы не сможете преобразовать любое соответствие работодателя, которое не было полностью закреплено.

Я не верю, что взносы работодателя могут быть перенесены на часть Рота плана 401(k). Сопоставление с работодателем является взносом до уплаты налогов и остается в части отложенного налога 401 (k); то же самое заработок на работодателе соответствует.
@CraigW - хорошая цитата, не могли бы вы добавить ее в ответ? Я склоняюсь к тому, чтобы очистить комментарии, но эта ссылка великолепна.
Вы правы, но рабочие слова таковы: «План может разрешить…» и «План может указывать, какие из этих сумм имеют право на пролонгацию Roth в рамках плана и как часто эти пролонгации можно делать». и поэтому вполне возможно, что план OP может либо вообще не разрешать такие пролонгации, либо разрешать пролонгации в плане для взносов сотрудников, но не для соответствия работодателю и т. д.
@DilipSarwate Я пояснил, что работодатель/администратор потенциально может ограничить типы конвертируемых денег.
Базовая стоимость налогов для переноса 401(k) на Roth 401(k)
СпросиСетьПолитика конфиденциальности1y, 0v